Ano ang Pautang sa Bangko?

Ang mga bangko ay hindi kumikita ng pera sa pamamagitan ng pagkuha ng iyong mga deposito at humahawak sa kanila hanggang sa kailangan mo ang cash. Gumagawa sila ng malaking halaga sa pamamagitan ng pera mga pautang. Ang isang pautang sa bangko ay isang kaayusan kung saan ang isang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera na iyong ibabayad sa interes. Ang mga pautang ay naiiba mula sa paulit ulit na utang mga account, tulad ng mga credit card o mga linya ng kredito sa bahay ng katarungan, na nagpapahintulot sa iyo na patuloy na humiram at magbayad ng hanggang sa isang tiyak na halaga.

Mga Tuntunin ng Karaniwang Pautang sa Bangko

Anumang utang na iyong nakukuha mula sa isang bangko ay mangangailangan mong mag-sign ng isang kontrata, na tinatawag na isang kasunduan sa pautang, na nangangako na ibalik ang pera. Ang kontrata ay magsusulat ng mga partikular na kondisyon, o mga tuntunin, ng utang. Kabilang dito ang:

• Ang punong-guro, o ang halaga na iyong hiniram.
• Ang rate ng interes ang bangko ay sisingilin sa utang.
• Kung ikaw ay nag-aalok ng anumang collateral para sa utang. Ang garantiya ay ari-arian na maaaring makuha ng bangko kung hindi mo mabayaran ang utang. Sa mga mortgage at auto loan, ang collateral ay karaniwang ang bahay o kotse na hiniram mo ang pera upang bumili.
• Ang iskedyul ng pagbabayad. Karaniwan, makakagawa ka ng serye ng mga pagbabayad sa paglipas ng panahon, sa bawat bayad na binubuo ng bahagyang ng punong-guro at bahagyang interes. Ang iskedyul ng pagbabayad ay maaaring saklaw ng ilang buwan o taon, tulad ng isang personal na pautang, o maaaring tumagal ito ng mga dekada, tulad ng isang mortgage sa bahay.

Ang pederal na Truth in Lending Act ay nangangailangan ng mga bangko na malinaw na ipaliwanag ang mga termino ng utang, kasama ang kung magkano ang halaga nito sa kabuuang interes. Ang mga batas ng estado ay maaari ring magtakda ng mga limitasyon sa kung magkano ang maaaring singilin ng isang bangko sa interes o iba pang mga term loan.

Interes sa isang Pautang sa Bangko

Paano Magtakda ng Mga Presyo

Ang interes ay ang gastos na binabayaran mo para sa pribilehiyong gamitin ang pondo ng bangko. Ang mga bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng pagsingil ng interes sa mga pautang sa mas mataas na mga rate kaysa sa interes na binabayaran nila sa mga deposito. Ang rate ng interes na binabayaran mo sa isang pautang sa bangko ay higit sa lahat sa dalawang bagay:

• Ang kabuuang halaga ng pagpapautang sa ekonomiya.
• Gaano kadalas ang pag-iisip ng bangko na ipahiram sa iyo ang pera, partikular.

Ang una sa mga ito ay walang kinalaman sa iyo; tinutukoy ito ng mas malaking pwersa tulad ng laki ng suplay ng pera, pangkalahatang demand para sa mga pautang at isang hanay ng mga patakaran ng gobyerno. Ang mga ito ay nakakaapekto sa mga rate na binabayaran ng lahat. Ang ikalawa ay may lahat ng gagawin sa iyo. Tinitingnan ng mga bangko ang iyong ulat sa kredito at marka ng kredito upang makita kung gaano kahusay ang iyong pinamamahalaang utang sa nakaraan; sinuri nila ang iyong kasalukuyang kita at pinansiyal na mga ari-arian; at tinitingnan nila kung naglalagay ka ng collateral. Ang sinisikap nilang masukat ay kung gaano ito malamang na hindi mo babayaran ang utang. Ang mas mababa ang panganib na iniisip ng bangko na magpose ka, mas mababa ang rate na babayaran mo. Kung mas mataas ang panganib, magbabayad ka ng mas mataas na rate - ito ay, kung ang bangko ay hindi lamang tanggihan ang iyong aplikasyon sa pautang.

Ano ang Mangyayari Kung Hindi Ka Magbayad

Habang ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad sa utang gaya ng iniaatas sa kontrata, ang iyong utang ay mawawalan ng utang, at ang utang ay babayaran sa kalaunan. Pero kung ikaw default sa utang - iyon ay, itigil ang pagbabayad - pagkatapos ay mayroon kang mga problema. Karaniwan kakontak ka ng bangko upang makita kung tama ang lahat at ipaalala sa iyo na magbayad ayon sa kasunduan sa pautang. Miss maraming mga pagbabayad, at ang bangko ay tapusin na wala kang intensyon ng pagbabayad.

Kung ang utang ay sinigurado, ibig sabihin ikaw ay may garantiya na magbayad ng utang, ang bangko ay kukunin ang collateral, tulad ng pagkuha ng kotse o pag-agaw sa isang bahay, at pagkatapos ay ibenta ito. Kung hindi ito maaaring ibenta ito para sa sapat na upang masakop ang halaga na utang mo, ang bangko ay maaaring ma-sue sa iyo para sa pagkakaiba, o ibenta ang utang sa isang ahensiya ng koleksyon. Kung ang utang ay unsecured, ibig sabihin ay walang collateral, ang bangko ay maaaring direktang sumuko, o ibalik ito sa mga koleksyon.