Ano ang Ibig Sabihin ng Out-of-Pocket Maximum Sa Seguro?

Ang mga gastusin sa labas ng bulsa ay bumubuo sa bahagi ng pagbabahagi ng gastos sa iyong plano sa segurong pangkalusugan. Kasama sa mga ito ang mga bagay na tulad ng mga deductibles, coinsurance at copayments na iyong iniambag sa iyong taunang gastos sa pangangalagang pangkalusugan, hanggang sa maabot mo ang pinakamataas na pangangailangan sa pagbabahagi ng gastos - ang iyong pinakamalabas na bulsa - para sa taon. Sa oras na maabot mo ang maximum, ang mga plano sa segurong pangkalusugan ay karaniwang nagbabayad ng 100 porsiyento para sa mga sakop na serbisyo at pangangalagang medikal para sa natitirang taon ng kalendaryo.

Iba-iba ang mga maximum na out-of-pocket sa iba't ibang mga patakaran sa insurance at seguro. Kung mayroon kang plano ng pamilya, ang taunang maximum ay mas mataas. Halimbawa, kung mayroon kang segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng pederal na Health Insurance Marketplace, ang pinakamataas na pinahihintulutang out-of-pocket maximum para sa isang indibidwal na planong pangkalusugan ay $ 6,600, na may $ 13,200 para sa plano ng pamilya sa petsa ng paglalathala. Sa isang plano ng pamilya, ang mga out-of-pocket na gastusin na binabayaran mo para sa bawat tao ay mag-aplay sa lahat bilang isang grupo.

Deductibles, coinsurance at Co-payments

Ang bawat isa sa tatlong bahagi ng pagbabahagi ng gastos ay nag-aambag patungo sa pinakamataas na taunang out-of-pocket ngunit ang bawat isa ay gumagana nang iba.

• Ang isang deductible ay ang halagang binabayaran mo bago tumulak ang iyong mga benepisyo sa seguro sa kalusugan at magsimulang magbayad. Hanggang sa matugunan mo ang taunang deductible, babayaran mo 100 porsiyento ng iyong mga medikal na perang papel.
• Pagbabahagi ng coinsurance nagsisimula pagkatapos mong matugunan ang taunang deductible at ang iyong seguro kicks in. Sa karamihan ng mga patakaran, ang coinsurance ay isang porsyento ng halagang sisingilin para sa isang serbisyo. Halimbawa, sa isang patakaran ng 80/20, babayaran ng iyong seguro ang 80 porsiyento at mananagot ka sa natitirang 20 porsiyento ng panukalang-batas.

• Ang co-payment ay isang nakapirming halaga ng dollar na binabayaran mo, kadalasan sa oras ng serbisyo. Ang mga copay ay nag-iiba ayon sa uri ng serbisyo. Halimbawa, maaaring magkaroon ka ng $ 5 copay para sa reseta, $ 20 copay para sa pagbisita sa opisina ng doktor at $ 200 copay para sa paggagamot sa emergency room. Ang ilang mga plano huwag isama co-payment sa taunang out-of-pocket maximum.

Isang Halimbawa ng Sitwasyon

Bilang halimbawa, ipagpalagay na mayroon kang isang patakaran sa bawat indibidwal, ang iyong taunang out-of-pocket maximum ay $ 5,000, ang iyong taunang deductible ay $ 2,000 at mayroon kang 80/20 plan na may iba't ibang mga kinakailangan sa copayment. Sa sandaling matugunan mo ang $ 2,000 na mababawas, kakailanganin mong magbayad ng karagdagang $ 3,000 sa mga copay - kung bibilangin ka sa iyong plano - at coinsurance bago magsimula ang iyong plano sa pagbabayad ng 100 porsiyento para sa mga saklaw na serbisyo.

Pamamahala ng mga Out-of-Pocket na Gastos

Kahit na hindi mo maiiwasan ang mga gastos sa labas ng bulsa, may mga paraan upang matulungan silang gawing mas abot-kaya.

• Karamihan sa mga plano sa segurong pangkalusugan ay nag-aalok ng isang hanay ng mga taunang deductibles. Kung handa kang magbayad ng mas mataas na buwanang mga premium bilang kapalit ng mas mababang deductible, mas mababa ang taunang gastos sa labas ng bulsa.
• Ang mga taong mababa at katamtaman ang kita na nakaseguro sa pamamagitan ng batas sa pangangalaga ng kalusugan ni Pangulong Barack Obama ay maaaring maging karapat-dapat para sa mga kredito sa buwis na bumababa sa buwanang mga gastos sa premium at mga subsidyong ibinabahagi sa gastos na nagbabawas ng mga gastos sa labas ng bulsa

• Ang isang Health Savings Account ay isa pang opsyon na magbayad ng mga gastos sa labas ng bulsa. Ang isang HSA ay isang account na walang bayad sa buwis na ginagamit kasabay ng isang mataas na deductible plano sa segurong pangkalusugan. Kahit na ang isang HSA ay hindi nakakaapekto nang direkta sa labas ng bulsa, ang mga bentahe sa buwis ay maaaring maging isang makabuluhang hindi tuwirang benepisyo.