Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pag-roll sa isang tradisyonal na IRA sa isang Roth IRA ay gumagawa ng mahusay na pinansiyal na kahulugan para sa maraming mga tao. Maaari kang makatipid ng maraming pera sa mga buwis sa katagalan. Gayunpaman, dapat mong malaman na may mga paghihigpit at mga parusa na dapat isaalang-alang bago gawin ang desisyon na palaganapin ang isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.
Hakbang
Unawain ang mga pagkakaiba sa pagitan ng tradisyunal na IRA at isang Roth IRA. Ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring ibawas para sa ilang mamumuhunan habang ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi. Gayunpaman, ang mga distribusyon mula sa isang tradisyonal na IRA ay binubuwisan habang ang mga distribusyon ng Roth IRA ay hindi binubuwisan. Dapat mong tanungin ang iyong sarili kung mas gugustuhin mong bayaran ang mga buwis ngayon o kapag nagretiro ka.
Hakbang
Isaalang-alang ang mga limitasyon ng kita sa tradisyonal at Roth IRA's. Kung ang iyong kita ay nasa anim na numero, tingnan ang Internal Revenue Service. Hindi mo mabuksan o makapag-ambag sa isang Roth IRA kung gumawa ka ng masyadong maraming pera sa taong iyon. Maaaring mabawasan din ang halaga ng mga kontribusyon para sa ilang mga antas ng kita. Sinuman ay maaaring magbigay ng kontribusyon sa isang tradisyunal na Ira ngunit ang mga may mataas na kita ay maaaring hindi mababawas ang kontribusyon mula sa kanilang mga buwis.
Hakbang
Isaalang-alang ang mga limitasyon sa edad sa tradisyonal at Roth IRA's. Hindi ka pinapayagan na gumawa ng mga kontribusyon sa isang tradisyonal na IRA sa taon ng buwis na naabot mo sa edad na 70 taon at anim na buwan. Maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA sa anumang edad.
Hakbang
Isaalang-alang ang mga panuntunan sa pamamahagi sa tradisyonal at Roth IRA's. Ang puwersa ng tradisyunal na IRA ay nagsisimula kang magsimulang mag-distribusyon ng Abril 1 ng taon pagkatapos maabot ang 70 taon at anim na buwan. Walang mga naturang pangangailangan para sa isang Roth IRA.
Hakbang
Napagtanto na ang paglipat sa iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA ay nag-aatas na magbayad ka ng mga buwis sa lahat ng mga natamo na ginawa ng iyong Tradisyunal na IRA. Mahalaga mo ang pagbibigay ng iyong Tradisyonal na IRA at pagbabayad ng mga buwis pagkatapos ay muling pag-invest ng mga pondo sa isang Roth IRA. Ang ideya ay magbayad ng buwis ngayon upang maiiwasan mo ang pagbabayad ng mga buwis kapag ikaw ay nagretiro. Ito ay makatuwiran para sa isang taong may mahabang panahon hanggang sa pagreretiro o hindi tulad ng mga tradisyonal na panuntunan ng IRA.
Hakbang
Tawagan ang sinumang nagtataglay ng iyong tradisyonal na IRA at sabihin sa kanila na nais mong i-roll ito sa isang Roth IRA. Maaari nilang pangasiwaan ang lahat ng mga papeles para sa iyo kung plano mong panatilihin ang Roth IRA sa kanila. Kung ikaw ay lumilipat ito sa ibang kumpanya pagkatapos ay kailangan mo ring makipag-ugnay sa mga ito pati na rin.
Hakbang
Unawain na ang mga distribusyon ng Roth IRA ay buwis at parusa libre hangga't sinusunod mo ang ilang mga alituntunin. Dapat kang maghintay ng hindi bababa sa limang taon matapos buksan ang Roth IRA at magkaroon ng isang magandang dahilan. Kasama sa mga kadahilanang ito ang pagbili ng unang bahay, kapansanan, kamatayan o pag-abot sa edad na 59 taon at anim na buwan.