Sa Anumang Edad Maaari Ka Magsimula ng Roth IRA?

Ang isang kalamangan sa isang Roth indibidwal na account sa pagreretiro ay, hindi katulad ng karamihan sa iba pang mga plano sa pagreretiro, maaari mong buksan at mag-ambag sa account sa anumang edad. Ang dalawa lamang na kinakailangan ay ang nakuha mo na ang kita at ang iyong nakitang kita ay hindi lalampas sa pinakamataas na pinapahintulutang mga limitasyon. Ang isang Roth IRA ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung makakuha ka ng huli na pagsisimula sa pag-save para sa pagreretiro, dahil ito ay hindi napapailalim sa kinakailangang mga minimum na tuntunin ng pamamahagi.

Mga Panuntunan sa Pagpopondo

Mga Kinita na Mga Panuntunan sa Kita

Ang kita na kita ay suweldo o sahod na nakuha mula sa trabaho. Hindi ito kasama ang pera na nakapagkaloob sa iyo, kita sa pamumuhunan, kita sa sahod o mga pederal na benepisyo. Kapag tinutukoy kung magkano - o kung - maaari kang mag-ambag, sinabi ng mga panuntunan sa Internal Revenue Service na dapat mong gamitin ang iyong.

Mga Panuntunan sa Kontribusyon

Ang isang Roth IRA ay may mga limitasyon sa kita at mga panuntunan at dalawang antas ng kontribusyon batay sa iyong binagong AGI at katayuan ng pag-file:

• Kung ang nabagong AGI ay nasa loob ng unang antas ng kita, maaari kang magbigay ng pinakamalaking halaga na pinapayagan. Ayon sa pinakabagong impormasyon, ang buong limitasyon ay $ 5,500 kung ikaw ay 49 taong gulang o mas bata at $ 6,500 kung ikaw ay nasa edad na 50 o mas matanda.

• Kung ang iyong kinita na kita para sa taon ay mas mababa kaysa sa limitasyon ng kontribusyon, maaari ka lamang mag-ambag hanggang sa iyong kinita na kita. Halimbawa, kung ang iyong taunang kinita na kita ay $ 4,000, iyon ang maximum na maaari mong mamuhunan.
• Kung ang nabagong AGI ay nasa loob ng ikalawang hanay, ang halagang pinahihintulutan mong mamuhunan ay nagsisimula na bumaba at nagsisimula sa zero kapag ang iyong kita ay umabot sa maximum na pinapahintulutang limitasyon.

Bilang isang halimbawa, kung magkakasama ka nang magkasamang mag-file, ang iyong kita ay dapat na mas mababa sa $ 183,000 upang mag-ambag hanggang sa limitasyon. Gayunpaman, kung ang iyong kita ay bumaba sa pagitan ng $ 183,000 at $ 192,999, ang iyong kontribusyon ay nabawasan. Kung lumalampas ang iyong kita ng $ 193,000 hindi ka maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA.

Impormasyon para sa mga Magulang at Young Investors

Ang isang legal na tagapag-alaga ng isang menor na bata ay maaaring magbukas ng isang custodial Roth IRA sa pangalan ng bata. Kahit na ang halaga ng isang nag-aambag sa bata ay hindi maaaring maging higit sa kung ano ang kanyang kinikita mula sa isang trabaho, walang patakaran na nagsasabi lamang na ang pera ng bata ay karapat-dapat. Halimbawa, kung ang iyong anak ay makakakuha ng $ 3,000 mula sa isang part-time na trabaho, ang pinakamaraming makakapag-ambag niya para sa taon ay $ 3,000. Gayunpaman, maaari niyang mamuhunan ng $ 1,000 na regalo mula sa isang magulang o lolo o lola at $ 2,000 ng kanyang sariling pera.

Impormasyon para sa mga Lumang Mamumuhunan

Kahit na ang mga retirees ay hindi maaaring mag-ambag nang direkta sa isang Roth IRA, may mga alternatibong pagpipilian:

• Ang iyong asawa ay maaaring gumawa ng kontribusyon kung ikaw ay kasal at ang iyong asawa ay nagtatrabaho pa rin.
• Maaari mong i-roll ang tradisyonal na IRA sa isang Roth IRA. Kahit na ang mga epekto sa buwis sa kita ay ginagawa itong isang hindi kanais-nais na opsyon para sa ilang mga namumuhunan, sinabi ni Charles Schwab na maaari itong magkaroon ng kahulugan sa ilang mga sitwasyon. Halimbawa, maaari itong magkaroon ng kahulugan kung hindi mo kailangang pondohan ang iyong pagreretiro at nais na iwanan ang account sa iyong mga tagapagmana.

• Maaari mong i-roll ang bahagi pagkatapos ng buwis ng isang 401 (k) sa isang Roth IRA.