Talaan ng mga Nilalaman:
Mayroong maraming sistema ng pagmamarka ng credit, ngunit ang FICO, na nilikha ng Fair Isaac Corporation, ay pinakamalawak na ginagamit. Ipinakikita ng FICO na 90 porsiyento ng mga kagalang-galang na nagpapahiram ay gumagawa ng mga desisyon sa kredito batay sa ganitong uri ng marka. Ang pagkalkula ay kumukuha mula sa impormasyon sa iyong ulat ng kredito at nagtatalaga ng isang numero na nagpapahiwatig kung gaano ka malamang na bayaran o i-default ang isang pautang.
FICO Score Ranges
Ang FICO score ay maaaring mahulog sa kahit saan mula sa 300 - na napakahirap - hanggang 850, na mahusay. Ang mas mataas ang iyong iskor, mas malamang na ikaw ay kwalipikado para sa isang pautang. Walang isang solong numero ang tumutukoy kung ang isang partikular na tagapagpahiram ay isaalang-alang mo ang creditworthy batay sa iyong iskor. May mga iba't ibang opinyon ang mga nagpapahiram kung ano ang katanggap-tanggap at kung ano ang hindi. Maaaring isipin ng isa na ang iskor na 650 ay OK, samantalang ang isa ay nagpapahiram lamang sa mga mamimili na may mga marka na 700 o mas mataas. Ang isang FICO na iskor ng tungkol sa 750 ay kadalasang itinuturing na sapat na sapat upang makapagpayuhan ka para sa halos anumang pautang.
Ang Pagkalkula ng FICO
Kapag ang isang potensyal na tagapagpahiram ay humiling ng isang kopya ng iyong ulat ng kredito mula sa isa sa mga tanggapan ng kredito, maaari rin itong hilingin sa iyong iskor sa FICO. Lumilitaw ang iyong iskor sa tuktok ng ulat. Ang credit bureau - hindi FICO - ay naglilista din ng hanggang sa limang mga salik na naimpluwensyahan ng iyong iskor. Ang mga ito ay kadalasang mga bagay na maaaring huminto, tulad ng kasaysayan ng mga late payment. Ang equation ng FICO ay batay sa limang salik na nakuha mula sa impormasyon sa iyong ulat.
- Binubuo ang kasaysayan ng iyong pagbabayad 35 porsiyento ng iyong iskor, kaya ang pagbabayad ng mga late na account ay maaaring madaling i-drag down ang iyong iskor.
- Nakakaapekto ang ratio ng iyong credit utilization 30 porsiyento ng iyong iskor. Ito ang pagkakaiba sa pagitan ng kung magkano ang kredito para sa iyo at kung magkano ang iyong ginamit, kaya maaaring mas mababa ang iyong iskor.
- Gaano katagal ang iyong paghiram ay nakakaapekto 15 porsiyento ng iyong iskor - mas maraming taon ang mas mahusay.
- Ang isang malusog na balanse ng iba't ibang uri ng mga account ng kredito - mga pautang sa pag-install, mga mortgage, mga credit card at mga tindahan ng retail store - mga account para sa 10 porsiyento ng iyong marka ng FICO. Kung sobra-sobra sa iyo ang mga credit card at walang auto loan o mortgage, maaari itong masaktan ng kaunti.
- Nakakaapekto ang bagong credit 10 porsiyento ng iyong iskor. Hindi ito katulad ng pagkakaroon ng mahabang kasaysayan ng paghiram. Kung nag-apply ka o kinuha ng maraming kredito sa nakalipas na nakaraan, maaari itong magpadala ng isang pulang bandila para sa mga nagpapautang at i-drop ang iyong iskor ng kaunti.
Ang mga notations sa tuktok ng iyong credit ulat, sa tabi ng iyong iskor, sabihin sa tagapagpahiram kung alin sa mga lugar na ito, kung mayroon man, ay apektado ito. Ang iyong marka ng FICO ay hindi batay sa iyong kinikita, kung saan ka nakatira, kung saan ka nagtatrabaho, ang iyong kasarian, ang iyong lahi o ang iyong marital status.
Maaaring Palitan ng Iyong Kalidad ang Madalas
Kung hiniling mo ang iyong iskor sa FICO mula sa lahat ng tatlong ahensya ng pag-uulat ng credit nang sabay-sabay, maaaring natuklasan mo na hindi lahat ay pareho. Ang iyong iskor ay batay sa impormasyon sa iyong ulat ng kredito, at ang bawat tanggapan ng kredito ay nagpapanatili ng sarili nitong ulat sa iyo. Maaaring isama ng isa ang iba't ibang impormasyon. Halimbawa, maaaring huli ka nang 30 araw sa pagbabayad ng credit card kamakailan at ang tagapagpahiram ay nag-ulat sa isang kawanihan ngunit hindi pa ang iba pa. Ang huling pagbabayad ay makikita sa isang pagkalkula lamang, ang isa na inilalapat ng credit bureau na nakakaalam tungkol dito. Ang iyong iskor ay hindi stagnant - ito ay pataas at pababa medyo madalas na ang iyong aktibidad sa account ay iniulat.