Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang "in-kind rollover" ay isang paraan ng paglilipat ng mga di-cash na pondo mula sa isang plano ng pagreretiro na nakabatay sa employer sa isang Individual Retirement Account. Nangangahulugan lamang ito na maaari mong pahintulutan ang paggalaw ng pera sa isang IRA pati na rin ang mga stock at iba pang mga di-cash na mga ari-arian nang hindi nilalampasan ang mga ito. Ang IR ay maaaring makatanggap ng mga paglilipat ng mga pondo sa di-cash form. Sila ay idinagdag lamang sa kabuuang halaga ng IRA na tatanggalin sa pag-abot sa edad ng pagreretiro.
Rollovers
Kung ikaw ay namuhunan sa plano ng pagreretiro na nakabatay sa employer tulad ng isang 401 (k), posible na ilipat ang pera na ito sa isang Individual Retirement Account ng alinman sa tradisyunal o Roth variety. Ang paglipat ng mga pondo ay tinatawag na "rollover." Karamihan sa mga bangko at iba pang mga institusyon na may kinalaman sa naturang mga account ay may mga simpleng patakaran kung saan maaari mong ilipat ang mga pondo sa isang IRA.
In-Kind
Kapag ang isang rollover ay "in-kind," ito ay tumutukoy sa paglipat ng mga di-cash na mga ari-arian. Ito ay karaniwang tumutukoy sa mga stock. Minsan, ang isang empleyado ay mabibigyan ng mga stock at mga pagpipilian upang kontrolin ang mga stock sa halip na cash. Ang mga plano sa pagreretiro ay maaaring mapondohan sa parehong paraan. Ang plano ng pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo ay maaaring magsama ng halaga sa anyo ng mga stock, mga bono o mga pagpipilian sa stock. Ang layunin ng isang "in-kind" rollover ay ang paglipat ng stock mismo mula sa isang account sa isang IRA.
Maglipat
Kung iniwan mo ang iyong kasalukuyang trabaho o nalimutan, maaari kang iwanang may isang account sa pagreretiro na naka-attach sa isang kompanya na hindi ka na nagtatrabaho. Maaaring sa iyong interes, kung mayroon kang stock o iba pang mga di-cash na asset, upang ilipat ito sa isang IRA. Karaniwan, ang rollover ay hindi binubuwisan, dahil hindi ka talaga nakakatanggap ng anumang kita. Ang IRA ng alinman sa iba't-ibang ay mag-aalay ng kabisera at paglago ng iyong mga pondo hanggang sa matanggap mo ang iyong unang pagbabayad. Kakailanganin mong kontakin ang iyong dating employer upang pahintulutan ang rollover ng mga pondo.
Layunin
Ang pag-andar ng rollover ay upang pahintulutan ang madaling paggalaw ng mga pondo nang hindi binubuwisan. Kung tatanggap ka ng isang pagbabayad ng buong halaga ng 401 (k), maaari kang mananagot sa pagbubuwis, lalo na kung makatanggap ka ng tseke na ginawa sa iyo. Ang ibig sabihin ng pag-roll sa account ay hindi mo nakikita ang pera; ito lamang ay mula sa isang account sa isa pa. Ginagawa rin ng stock at iba pang in-kind na pamumuhunan. Habang sila ay inililipat, ang stock ay nananatiling pinamamahalaan ng mga pwersang pang-merkado. Maaari itong umakyat o pababa sa halaga habang inililipat ito at hindi kailanman nasa labas ng merkado sa proseso.