Paano Gumawa ng Kabuuang Pera Makeover ng Dave Ramsey

Bagaman ang pinansiyal na gurong gobernador na si Dave Ramsey ay, at naging pinansiyal na secure para sa maraming taon, hindi siya nahihiya tungkol sa pakikipag-usap tungkol sa kung paano sa isang punto, nawala ang lahat. Ang pagbalik ay kumuha ng maraming kaluluwa-naghahanap, at maraming trabaho. Matapos bumubuo ng Lampo Group noong 1992, sinimulan niya ang pagtuturo sa iba kung paano mamuhay nang walang utang sa pamamagitan ng mga libro at isang palabas sa radyo. Ang programa ng Total Money Makeover ng Ramsey ang unang naging hitsura nito noong 2003. Kahit na ang programa ay hindi para sa lahat, ang pagpunta sa pitong hakbang sa programa ay makatutulong sa mga interesadong tao na matalo ang utang at magtayo ng yaman.

Ang Kabuuang Pera Makeover ay tungkol sa pamumuhay ng isang buhay na walang utang. Credit: tetmc / iStock / Getty Images

Magtatag ng Emergency Fund

Isang babae ang nagdadagdag ng kanyang savings.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Dahil ang layunin ng programang Total Money Makeover ng Ramsey ay upang mabuhay nang walang utang, itigil ang paggamit ng panandaliang credit ng bangko at mga credit card. Sa halip, bumuo ng isang $ 1,000 na pondo sa emerhensiya upang mapanatili ang mga hindi inaasahang emerhensiya mula sa pagdaragdag sa iyong pagkarga ng utang habang nagtatrabaho ka upang bayaran ang utang. Kung kailangan mo ng mga ideya para sa mga paraan upang pondohan ang emergency account, isama ang mga suhestiyon ni Ramsey upang makakuha ng pangalawang trabaho, mag-ayos ng garage sale, tumigil sa paglabas para sa hapunan, downsize sa mga pangunahing serbisyo sa cable, magsimula ng carpooling, tumigil sa paninigarilyo at mag-shop sa mga muling pagbebenta.

Magbayad ng Utang sa Descending Order

Ang isang babaeng nagbabayad ng utang ng kanyang credit card. Credit: LDProd / iStock / Getty Images

Ilista ang lahat ng iyong mga utang - maliban sa iyong mortgage - sa pababang pagkakasunud-sunod mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaki at simulan muna ang pagbabayad ng pinakamaliit. Kalimutan ang tungkol sa kung magkano ang interes na iyong binabayaran maliban kung ang dalawang mga utang ay may parehong balanse ngunit iba't ibang mga rate ng interes. Tinutukoy ni Ramsey ang prosesong ito bilang "snowball utang." Sinabi niya sa pamamagitan ng pagbabayad ng maliliit na utang muna, magsisimula kang makakita ng mga resulta nang mas maaga at mapanatili ang pagganyak na kinakailangan upang patuloy na mabayaran ang natitira.

Palakihin ang iyong Emergency Fund

Ang isang babae na nagbibilang ng pagbabago.credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Sa sandaling ikaw ay walang utang, dagdagan ang balanse sa iyong emergency fund upang masakop ang tatlo hanggang anim na buwan ng mga gastusin sa pamumuhay. Dahil ito ay isang emergency fund - hindi isang investment - mapanatili ang pondo sa isang savings o pera account sa merkado upang matiyak na mayroon kang madaling pag-access dito kung ang isang pinansiyal na emergency arises.

Simulan ang Building Wealth

Isang mag-asawa na lumalabas sa kanilang plano sa pagreretiro. Credit: shironosov / iStock / Getty Images

Sa walang panandaliang utang at isang ganap na pinondohan na pondo sa emerhensiya, kumpletuhin ang susunod na hakbang sa pamamagitan ng pamumuhunan ng 15 porsiyento ng iyong kita sa mga Roth IRA at mga plano sa pagreretiro ng pre-tax, tulad ng isang 401K o tradisyonal na IRA. Hindi tulad ng mga plano sa pagreretiro ng pre-tax, ang isang Roth IRA ay isang indibidwal na account sa pagreretiro na iyong pinopondohan ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, kaya kapag nagsimula kang mag-withdraw ng pera sa pagreretiro, hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa kita.

Tumutok sa Iyong mga Anak

Ang isang ina at ang kanyang anak na babae ay naglalagay ng pera sa isang piggy bank.credit: PIKSEL / iStock / Getty Images

Upang magsimulang mag-save ng pera para sa edukasyon ng kolehiyo ng iyong anak, mag-set up ng isang Education Savings Account, o isang 529 na plano; mga plano sa seguro; zero-coupon bonds; o isang pre-paid na plano sa pagtuturo. Iminumungkahi ni Ramsey na magtakda ka ng isang matipid na layunin batay sa pag-save ng pera sa 12 porsiyento ng interes, kaya ang ESA o 529 na mga plano ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa pagtitipid.

Pay Off Your Mortgage

Isang mag-asawang nakaupo sa isang sopa na sinusuri ang kanilang mga bill. Credit: Digital Vision. / Digital Vision / Getty Images

Magtalaga ng mga pagbalik ng buwis, mga sari-sari na pondo at marami sa iyong mga disposable income hangga't maaari upang maalis ang iyong mortgage. Ang mga opsyon para sa pagpapataas ng mga pagbabayad ay kasama ang pagbabayad nang higit pa sa bawat buwan, pagdaragdag ng isang dagdag na pagbabayad bawat taon at paggawa ng bi-lingguhang pagbabayad. Kapag gumagawa ng mga dagdag na kabayaran, siguraduhin na ang iyong tagapagpahiram ay naglalapat ng pera sa prinsipyo.

Ibahagi ang Iyong Kayamanan

Isang babaeng may hawak na kahon ng donasyon para sa charity. Credit: mangostock / iStock / Getty Images

Ayon kay Ramsey, "ang pag-iimbak ng pera ay hindi ang paraan sa kayamanan." Kaya panatilihin ang pagbuo ng yaman sa pamamagitan ng pamumuhunan sa real estate o sa stock market. Kasabay nito, gawing mas mahusay ang buhay para sa iba pang mga tao sa pamamagitan ng pagbubuo ng mana para sa iyong mga mahal sa buhay at pagbibigay ng pera sa iyong mga paboritong kawanggawa. Siguraduhing magsaliksik ng samahan bago gumawa ng anumang mga donasyon upang matiyak na kapwa ang organisasyon at ang dahilan nito ay lehitimo.