Ano ba ang ACH Payment?

Ang ACH - Automated Clearing House - ay isang network na nagli-link ng elektroniko sa mga kalahok na bangko sa buong mundo ngunit karamihan sa Estados Unidos. Ito ay sinusubaybayan at pinamamahalaan ng NACHA, ang National Automated Clearing House Association. Nagpatakbo ang ACH mula noong 1972, bagaman ang NACHA ay hindi naging kasangkot hanggang 1974. Ang Federal Reserve ay humahawak ng halos lahat ng transaksyong ACH, higit sa 85 porsiyento. Iyon ay dapat magbigay sa iyo ng ilang sukatan ng pagtitiwala na ang iyong pinagtrabahuhan ng pera ay inaayos ng maayos kapag at kung nakita mo ang mga titik na iyon - ACH - pop up dito at doon sa iyong bank statement.

credit: MangoStar_Studio / iStock / GettyImages

Ano ba ang ACH Payment?

Ang notasyon ng ACH sa iyong pahayag ay nangangahulugan na pinahintulutan mo ang elektronikong pagbabayad sa isang tao o ang isang tao ay nagbabayad sa iyo sa elektronikong paraan. Ang mga transaksyong ACH ay maaaring lumitaw bilang "ACH debits" o "ACH credits," o kung minsan ay "direktang deposito" o "mga pagbabayad na direct."

Halos anumang oras na mag-set up ka ng isang paulit-ulit na buwanang pagbabayad ng bill tulad ng sa isang credit card tagapagpahiram o kumpanya ng utility, ang mga transaksyong ito ay mga pagbabayad ng ACH. Ang mga minsanang pagbabayad ay karaniwang mga ACH pagbabayad pati na rin, bagaman sila ay nai-proseso ng isang maliit na naiiba. At kung binabayaran ka ng iyong amo sa pamamagitan ng direktang deposito, ito ay halos tiyak na isang pagbabayad ng ACH, masyadong.

Paano Gumagana ang Pagproseso ng ACH Payment?

Ang mga pagbabayad ng ACH ay maaaring sinimulan at maiproseso sa isa sa dalawang paraan. Siguro gusto mong siguraduhin na ang iyong pagbabayad ng kotse ay hindi huli o hindi mo nais ang abala ng pagsulat ng tseke o pagpapahintulot ng pagbabayad sa bawat isang buwan. Maaari kang mag-iskedyul ng mga regular na awtomatikong pagbabayad na nagpapahintulot sa iyong tagapagpahiram na singilin ang iyong bank account para sa halaga ng iyong pagbabayad sa bawat buwan. Kasama dito ang pagbibigay ng tagapagpahiram sa iyong routing number ng bangko at numero ng iyong bank account.

Ngunit marahil hindi mo nais na kunin ang pagkakataon na hindi ka maaaring magkaroon ng sapat na pondo sa iyong account sa petsang iyon bawat buwan at sa gayon ay mas gugustuhin mong bigyan ng pahintulot ang bawat kabayaran sa pagdating nito. Ito ay karaniwang isang pagbabayad ng ACH, masyadong, kung hindi ka magsulat ng tseke ng papel o personal na bisitahin ang kumpanya na iyong binabayaran upang maaari mong mag-swipe ang iyong debit o credit card. Ito ay isang isang beses na transaksyon na pinahintulutan mo gamit ang elektronikong paraan, karaniwang online. Sa alinmang kaso, nagpapadala ang bangko ng tagapagpahiram ng elektronikong abiso sa ACH, kadalasan sa pamamagitan ng Federal Reserve, at ang ACH ang namamahala sa iyong bangko upang bawiin ang halagang iyong pinahintulutan mula sa iyong account at ipasa ito sa tumatanggap na bangko.

Maaaring mukhang tulad ng kaguluhan kapag isinasaalang-alang mo kung gaano karaming mga pagbabayad ng ACH ang maaaring awtorisado sa buong bansa sa anumang naibigay na sandali. Ang mga bangko ay magiging sa ilalim ng electronic na pagkubkob upang maglipat ng mga pondo bawat ilang segundo. Iyon ang dahilan kung bakit hinihiling ng NACHA na dapat isumite ng mga bangko ang kanilang mga kahilingan sa transaksyon sa ACH sa mga batch sa mga naka-iskedyul na oras, apat na beses sa isang araw.

Gaano katagal ang Kinukuha nito para sa isang ACH Payment na Pumunta sa pamamagitan ng?

Binago ng NACHA ang mga panuntunan ng kaunti sa 2016 upang pahintulutan ang mga pagbabayad ng parehong araw ng ACH. Sa teknikal, ang mga pondo ay maaari na ngayong i-clear ang iyong bank account sa parehong araw na isinumite ang iyong pagbabayad. Gayunpaman, sa totoo lang, karaniwan ay sa susunod na araw. Ang buong proseso na ginamit ng hanggang apat na araw bago ang pagbabago.

Bilang isang praktikal na bagay, dapat mong isaalang-alang na ang pera ay nawala sa sandaling i-click mo ang iyong mouse upang pahintulutan ang isang pagbabayad o sa araw na naka-iskedyul ka ng isang awtomatikong pagbabayad upang maganap. Kapag ang iyong bangko ay tumatanggap ng isang kahilingan para sa isang ACH pagbabayad, ito ay karaniwang freezes ang pera sa iyong account kaagad. Maaaring ipakita ang transaksyon bilang "nakabinbin" kung tinitingnan mo ang iyong balanse sa online ngunit ang pera ay hindi na magagamit sa iyo at nabawas na sa iyong magagamit na balanse.

Mga Kahinaan at Kahinaan ng Mga Pagbabayad ng ACH

Walang maaaring maging mas mahusay kaysa sa transacting ng negosyo sa pamamagitan ng elektronikong pagbabayad ng ACH, at karamihan sa mga transaksyon ay kahit na walang bayad. Gayunpaman, may bayad para sa pagpapadala ng pera mula sa bansa.

Siyempre, naghahatid ka sa sensitibong impormasyon sa pagbabangko - ang iyong account at mga numero ng pagruruta ng bangko - sa isang third party at nagtitiwala na gagamitin lamang ito ng third party bilang awtorisadong. Iyon ay maaaring maging isang maliit na hindi nakakagulat, ngunit ito ay ang parehong kaso kapag sumulat ka ng papel check. Lumilitaw ang iyong account at mga numero ng pag-route doon sa pag-print. At ang NACHA ay mayroong mas detalyadong mga detalye kung paano naproseso ang mga pagbabayad malapit sa kanyang vest upang maiwasan ang pag-hack ng sistema ng mga hindi awtorisadong partido. Sa katunayan, ang mga pagkakataon ng pandaraya ay medyo ilang at malayo sa pagitan ng mga taon.

Inilalaan mo ang karapatan na mag-alis ng mga transaksyon na hindi lilitaw habang pinahintulutan mo, bagaman maaari itong tumagal ng ilang oras at mawawala ka sa mga pondo sa pansamantala. Maaari mo lamang labanan ang isang di-awtorisadong transaksyon, ang petsa o ang halaga ng isang ACH na pagbabayad. Hindi ka maaaring magpahayag na hindi ka nakatanggap ng mga merchandise o mga serbisyo na binili mo at inaasahan ang mga pondo na ibalik sa iyong account.

At kahit na manalo ka sa hindi pagkakaunawaan, mananagot ka pa rin ng hindi bababa sa ilan ng pera - $ 50 kung sumisigaw ka ng foul sa loob ng dalawang araw o $ 500 kung maghintay ka ng mas matagal. Ang mga pagtatalo ay dapat matanggap sa loob ng 60 araw mula sa kaganapan o ikaw ay wala sa kapalaran. Kung napagtanto mo ang isang pagkakaiba, iulat ito sa iyong bangko sa lalong madaling panahon.