Talaan ng mga Nilalaman:
Karaniwan, hindi mo mabubuksan ang isang pinagsamang bank account kasama ang isang taong naninirahan sa ibang bansa maliban kung ang taong iyon ay dumating sa Estados Unidos upang buksan ang account. Bukod dito, maraming bangko ang tumangging buksan ang mga account para sa mga dayuhan kahit na ang lahat ng mga signers account ay pisikal na naroroon sa Estados Unidos. Gayunpaman, ang ilang mga pangunahing bangko ay gumagawa ng mga pagbubukod at nagpapahintulot sa mga di-residente, parehong sa Estados Unidos at batay sa ibang bansa, upang buksan ang mga account.
Bagong Mga Account
Upang sumunod sa mga tadhana ng 2001 PATRIOT Act, ang mga bangko sa Estados Unidos ay kinakailangang magkaroon ng nakasulat na mga panuntunan sa file na detalye ng mga pamamaraan na magagamit ng mga empleyado ng bangko upang makilala ang mga bagong customer. Kadalasan, ang mga bangko ay nangangailangan ng mga bagong customer na gumawa ng isang form ng inisyu ng gobyerno sa pagbubukas ng account. Upang sumunod sa mga kinakailangan sa pag-uulat sa buwis, kailangang makuha ng mga bangko ang numero ng Social Security ng bawat account signer. Sa wakas, kapag nagbukas ka ng isang account dapat kang mag-sign ng isang pirma card na doble bilang isang kasunduan sa account. Dahil sa mga batas sa kontrata ng estado, kailangang makuha ng mga bangko ang pirma ng lahat ng signers ng account sa pagbubukas ng account at dapat panatilihin ang pirma sa file.
Dayuhan
Maraming mga bangko ang nagpapahintulot sa mga dayuhan na residente, na mayroong permanenteng mga address sa ibang bansa upang buksan ang mga bank account na may mga dayuhang pasaporte. Ang mga dayuhan na walang mga numero ng Social Security ay maaari pa ring magbukas ng mga pinagsamang o solong account ng pagmamay-ari kung makumpleto nila ang isang form sa buwis ng W8, na nagpapahintulot sa kanila na magbayad ng mga buwis sa Estados Unidos. Dahil ang Batas ng PATRIOT ay nangangailangan ng mga bangko upang makakuha ng permanenteng address ng bawat may-ari ng account, dapat panatilihin ng bangko ang isang rekord ng dayuhang address ng bawat may-ari ng account bagaman maaaring magamit ng may-ari ng account ang isang kahon ng postal ng Estados Unidos para sa mga layuning mail. Ang mga may-ari ng dayuhan ay kailangang pumunta sa isang lokasyon ng sangay ng Estados Unidos upang mag-sign ng isang pirma card sa pagbubukas ng account.
OFAC
Ang Office of Foreign Assets Control ay nagpapanatili ng isang listahan ng mga bansa kung saan ang mga parusa ay inilagay ng Estados Unidos. Ang lawak ng mga parusa ay nag-iiba mula sa bansa patungo sa bansa ngunit sa ilang mga pagkakataon, ang mga institusyong pinansyal ay pinigilan sa pakikitungo sa mga mamamayan ng ilang mga bansa. Bilang ng 2011, ang mga parusa ay may bisa sa maraming bansa na kasama ang Cuba, Iran, Hilagang Korea at Sudan. Dapat suriin ng departamento ng pagsunod ng bangko ang pinakabagong mga tagubilin ng OFAC bago buksan ang anumang mga account na may kinalaman sa mga mamamayan ng mga ito at iba pang mga naapektuhang bansa. Karagdagan pa, ang ilang mga indibidwal na kabilang sa mga grupo ng terorista o mga dayuhang pampulitikang organisasyon ay ipinagbabawal sa pagbubukas ng mga account sa Estados Unidos. Ang mga bangko regular na makatanggap ng mga na-update na listahan na naglalaman ng pangalan ng mga indibidwal na ito
Multi-Pambansang Bangko
Bagama't karaniwan lamang ang mga bangko ng US na buksan ang mga account para sa mga banyagang taong dumarating sa Estados Unidos, pinahihintulutan ng ilang multi-pambansang bangko ang mga tao na nakabase sa ibang bansa na kumilos bilang mga co-signers sa magkasamang mga account. Ang mga bangko ay may mga lokasyon sa sangay sa ibang bansa at ang mga dayuhan ay maaaring pumunta sa mga lugar na ito at magbigay ng mga empleyado sa impormasyon na kailangan ng bangko. Ang eksaktong mga alituntunin at pamamaraan ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko bagaman sa kabila ng pagkakaroon ng mga lokasyon sa buong mundo, ang ilang mga multi-pambansang bangko ay walang mga pamamaraan sa lugar upang mapabilis ang gayong mga transaksyon.