Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Panuntunan sa Panloob na Serbisyo sa Panloob ay nagpapahintulot sa iyo na magbahagi mula sa iyong 401 (k) na plano lamang kung higit ka sa edad 59 1/2, may malubhang kahirapan sa pananalapi o huminto sa pagtatrabaho para sa kumpanya na nag-sponsor ng 401 (k) na plano. Kahit na kabilang ka dito, maaari kang magkaroon ng mga buwis at parusa sa isang pamamahagi. Bilang kahalili, maaaring magamit mo ang isang 401 (k) na pautang upang matulungan kang magbayad ng pababa sa isang bahay, kabilang ang lupa upang bumuo ng isang bahay, o bayaran ang iyong mortgage.
Hardship Withdrawals
Kahit na nagtatrabaho ka pa rin para sa kumpanya at wala ka sa ilalim ng 59 1/2, maaari kang maging kwalipikado para sa isang paghihirap sa pag-withdraw mula sa iyong 401 (k) na plano upang bumili ng bahay. Ayon sa IRS, ang mga plano ng 401 (k) ay maaari, ngunit hindi kinakailangan, upang pahintulutan ang mga paghihirap ng paghihirap. Bilang karagdagan, maaaring limitahan ng plano ang mga paghihirap sa pag-withdraw sa mga partikular na uri ng kahirapan, tulad ng medikal na emerhensiya, at ibukod ang iba pang mga paghihirap, tulad ng pagbili ng isang bahay. Samakatuwid, dapat mong suriin sa iyong 401 (k) na tagapangasiwa ng plano upang makita kung kwalipikado ka. Ang pamamahagi ng kahirapan ay limitado sa halagang kinakailangan upang mapawi ang kahirapan, kasama ang anumang mga buwis at parusa sa pamamahagi. Halimbawa, kung makakabili ka ng isang bahay na may 10 porsiyento sa pagbabayad, hindi ka maaaring mag-withdraw ng hirap para sa 100 porsiyento ng presyo ng pagbili. Sasabihin sa iyo ng iyong administrator ng plano ng 401 (k) na eksakto kung anong impormasyon ang hinihiling sa iyo ng IRS na magkaloob ng pamamahagi ng paghihirap kapag pinunan mo ang isang form sa kahilingan sa paghihirap ng paghihirap, na magagamit mula sa iyong administrator ng plano.
Mga Buwis at Parusa
Ang iyong pamamahagi mula sa iyong plano sa 401 (k) ay binibilang bilang kita na maaaring pabuwisin, anuman ang iyong edad, at binubuwisan sa iyong marginal na antas ng buwis. Kung ang iyong pamamahagi ay nagdudulot sa iyo sa isang mas mataas na bracket, tanging ang bahagi ng iyong pamamahagi na babagsak sa mas mataas na bracket ay mabubuwisan sa mas mataas na rate. Halimbawa, kung ikaw ay nasa 25 porsiyento na bracket ng buwis, ang iyong 401 (k) na pamamahagi ay mabubuwis sa 25 porsiyento (maliban kung ito ay itulak sa 28 porsiyento na bracket ng buwis, kung saan ang bahagi lamang ang bumabagsak sa 28 porsiyentong bracket ay buwisan sa 28 porsyento na rate). Kung ikaw ay wala pang 59 1/2, dapat kang magbayad ng dagdag na 10 porsiyentong buwis dahil ang iyong pamamahagi ay hindi isang kwalipikadong withdrawal. Kahit na nag-aalis ka ng paghihirap, ang parusa ay nalalapat pa rin.
Alternatibong Pautang
Maaari kang gumamit ng isang 401 (k) na utang, sa halip na isang withdrawal, upang makatulong sa pagbili ng isang bahay. Ayon sa IRS, ang 401 (k) na mga plano ay maaaring magpapahintulot sa mga pautang ng hanggang sa $ 50,000 o kalahati ng iyong balanseng balanseng account, alinman ang mas maliit. Ang iyong natitirang balanse ay nangangahulugan na ang halagang gagawin mo kung iniwan mo ang kumpanya ngayon. Halimbawa, kung ang iyong tagapag-empleyo ay gumawa ng mga kontribusyon na nangangailangan mong magtrabaho nang ilang taon, ang mga hindi bibilangin. Ang utang ay maaaring kunin para sa anumang dahilan, ngunit kung gagamitin mo ang mga nalikom upang bumili ng pangunahing tirahan, ang iyong 401 (k) na plano ay maaaring mag-alok ng isang panahon ng pagbabayad na hanggang sa 10 taon. Para sa iba pang layunin, dapat bayaran ang pautang sa loob ng limang taon. Upang kumuha ng pautang, kumpletuhin ang isang 401 (k) loan request form na nangangailangan ng impormasyon ng iyong account, ang halaga na gusto mong hiniram at, kung humihiling ka ng isang panahon na mas mahaba kaysa sa limang taon, patunay na ikaw ay bumili ng pangunahing tirahan, tulad ng isang kopya ng naka-sign na kontrata para sa ari-arian.
Mga Tuntunin ng Pautang
Ang isang utang na 401 (k) ay sisingilin ng interes at dapat bayaran ng mga pagbabawas sa payroll sa termino ng utang. Kahit na mawawala sa iyo ang pagkakaroon ng pautang na namuhunan sa merkado habang ang utang ay natitirang, ang interes ay kredito sa iyong account. Kung, gayunpaman, iniiwan mo ang iyong tagapag-empleyo bago mo bayaran ang utang, dapat mong bayaran ang buong halaga sa oras na iyon. Kung hindi mo mabayaran ang utang, ang natitirang balanse ay itinuturing bilang pamamahagi mula sa iyong 401 (k) na plano. Iyon ay nangangahulugan na ito ay binibilang bilang kita na maaaring pabuwisin at, kung ikaw ay nasa ilalim ng 59 1/2, ito rin ay may hit na 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa.