Talaan ng mga Nilalaman:
- Account sa Account
- Mga dahilan para sa Rollover
- Timing isang Rollover
- Pag-withdraw Mula sa Mga IRA ng Rollover
Karaniwan ay nagbabayad ka ng parusa para sa pag-withdraw ng pera mula sa 401 (k) o IRA bago mo i-on ang 59 1/2. Ang isang pagbubukod ay kapag nag-roll ka ng mga asset sa ibang IRA. Maaari kang mag-set up ng isang IRA upang matanggap ang rollover, o ilagay ang pera sa isang itinatag IRA.
Account sa Account
Ang IRS ay may mga panuntunan para sa kung aling mga account na maaari mong i-roll over. Mga tanggap na rollovers kasama ang:
- Roth IRA sa isa pang Roth.
- 401 (k) sa isang Roth IRA.
- 401 (k) sa isang tradisyunal na IRA.
- Tradisyunal na IRA sa isa pang tradisyonal na IRA.
- Tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.
Hindi mo mailalabas ang isang Roth account sa isang tradisyonal na IRA. Bilang karagdagan, kadalasang kailangan mong maghintay hanggang umalis ka sa iyong trabaho upang gumulong sa isang 401 (k) sa isang IRA.
Mga dahilan para sa Rollover
- Kung magmana ka ng isang Ira mula sa isang tao maliban sa iyong asawa, hindi ka maaaring magdagdag ng pera sa account. Sa halip, maaari mong i-roll ang administrador ng IRA ang mga asset sa isang beneficiary account at magsimulang gumawa ng mga withdrawals mula sa na.
- Iniwan mo ang iyong trabaho at hindi pinapayagan ng kumpanya na mapanatili mo ang iyong lumang 401 (k). O maaari kang maniwala na ang pamamahala ng pera sa iyong sariling kalooban ay magdadala ng mas mahusay na ani.
- Gusto mong i-roll ang iyong tradisyonal na IRA sa isang Roth. Nagbabayad ka ng buwis sa rollover, ngunit walang buwis sa Roth withdrawals. Hindi tulad ng isang IRA, mayroon ding walang minimum na taunang pag-withdraw sa pagreretiro.
- Sa tingin mo ay may iba't ibang IRA manager na nag-aalok ng isang mas mahusay na listahan ng mga pamumuhunan.
Timing isang Rollover
Kapag nag-transfer ka ng pera mula sa isang IRA sa isang rollover account, hindi mo kailangang i-alisan ang unang IRA. Kapag ginawa mo ang rollover, gayunpaman, kailangan mong maghintay ng isang taon bago lumiligid sa mas maraming pera mula sa account na iyon. Dapat ka ring maghintay ng isang taon bago ilunsad ang anumang pera mula sa rollover IRA. Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat sa anumang IRA na hindi kasangkot sa rollover.
Maaari kang gumulong sa pera sa isang Roth o tradisyonal na IRA sa anumang edad. Gayunpaman kung kailangan mong gumawa ng mga ipinag-uutos na distribusyon mula sa isang account sa IRA - isang bagay na kailangan ng IRS bawat taon pagkatapos mong i-on ang 70 1/2 - hindi mo maaaring i-roll ang mga ito sa isa pang account.
Pag-withdraw Mula sa Mga IRA ng Rollover
Kung mapapalabas mo ang mga asset mula sa isa sa iyong mga account sa isang IRA, itinuturing mo ang rollover account tulad ng anumang iba pang IRA. Maaari kang mag-withdraw ng mga asset sa sandaling i-on mo 59 1/2 - anumang mas maaga at magbabayad ka ng 10 porsiyento na multa sa buwis sa mga withdrawals. Kung gumawa ka ng isang roll sa isang beneficiary IRA, kailangan mong simulan ang withdrawals sa susunod na taon. Ang IRS ay may mga talahanayan sa online para sa pag-uunawa kung gaano ang iyong pinakamababang withdrawal.