Talaan ng mga Nilalaman:
Variable annuities ay mga pamumuhunan na ibinigay ng mga kompanya ng seguro na nagbibigay ng isang regular na stream ng mga pagbabayad sa iyo. Sa kanilang pinakasimpleng anyo, ang mga variable annuities ay mayroong mga pagbabayad na variable. Sa madaling salita, ang halaga ng bawat pagbabayad ay nag-iiba depende sa kung paano gumanap ang mga pamumuhunan. Ang mga variable annuities ay nag-aalok din ng iba pang mga tampok, kabilang ang isang benepisyo ng kamatayan.
Variable Annuities
Kapag bumili ka ng isang variable annuity, ang kompanya ng seguro ay nagdadagdag ng iyong pera sa isang pinamamahalaang pool na propesyonal na bumibili ng mga stock, mga bono at iba pang mga pamumuhunan. Ang halaga ng portfolio ay nagbabago sa mga merkado. Ang dahilan kung bakit ang mga mamumuhunan ay nag-invest sa isang variable annuity, bilang kabaligtaran, sabihin, ang mga garantisadong bayad na may kasamang ordinaryong annuity, ay inaasahan nila ang mas mataas na kita (mas maraming pera) sa mahabang panahon.
Kamatayan ng Kamatayan
Kung nag-iisip ka, "gee, iyan ay isang kakila-kilabot na pulutong tulad ng mutual fund," kung gayon tama ka. Ngunit may mga mahahalagang pagkakaiba sa pagitan ng mutual funds at variable annuities, ang isa ay ang benepisyo ng kamatayan. Ang benepisyo sa kamatayan ay isang garantisadong pagbabayad sa iyong mga benepisyaryo. Ito ay karaniwang, ngunit hindi palaging, ang halaga na iyong namuhunan (mas mababa ang anumang withdrawals na ginawa mo). Dapat na tanggihan ang iyong pamumuhunan, ang iyong mga benepisyaryo ay tumatanggap pa ng hindi bababa sa halaga na iyong namuhunan kahit na ang mga merkado ay tinanggihan. Kung ang halaga ng iyong mga pamumuhunan ay bumangon, ang iyong mga benepisyaryo ay magmamana ng mas mataas na halaga.
Hakbang Up Tampok
Ang mga variable annuities ay madalas na nag-aalok ng isang tampok na hakbang. Ang isang hakbang ay nagpapahintulot sa iyo na samantalahin ang tumataas na mga merkado sa pamamagitan ng pagdaragdag ng benepisyo sa kamatayan para sa iyong benepisyaryo. Kapag ang halaga ng iyong pamumuhunan ay tumataas, maaari kang mag-lock sa bagong mas mataas na halaga, at iyon ang magiging bagong garantisadong benepisyo sa kamatayan. Sa madaling salita, kapag ang mga merkado ay tumataas, maaari mong step up ang iyong kamatayan benepisyo.
Bayad, Hindi Libre
Ang mga kompanya ng seguro ay naniningil ng mga bayarin para sa mga garantiya at iba pang mga tampok na may iba't ibang annuity. Ang mga hakbang ay may bayad, at magkakaroon ng ilang mga paghihigpit sa kung gaano kadalas maaari mong mapataas ang benepisyo ng kamatayan. Mahalaga na ipaliwanag ang impormasyong ito sa iyo ng isang kinatawan ng kompanya ng seguro bago magsimula sa landas ng pamumuhunan.
Isang halimbawa
Sabihin mong mag-invest ka ng $ 100,000 sa isang variable annuity na may benepisyo sa kamatayan na katumbas ng halaga na iyong namuhunan. Pagkatapos ng dalawang taon kung binayaran ka ng annuity ng $ 20,000, ang iyong benepisyo sa pagkamatay ay $ 80,000. Kung ang mga merkado ay nagpababa ng halaga ng iyong mga pamumuhunan sa $ 60,000, ang iyong mga benepisyaryo ay makakatanggap ng $ 80,000 kung ikaw ay mamatay. Kung ang mga merkado ay nakataas ang halaga ng iyong mga pamumuhunan sa $ 95,000, ang iyong mga benepisyaryo ay makakatanggap ng $ 95,000. Ang tampok na hakbang ay nagbibigay-daan sa iyo upang i-lock sa $ 95,000 bilang iyong benepisyo sa pagkamatay. Kahit na ang mga merkado ay tumanggi sa hinaharap, ang iyong mga benepisyaryo ay ginagarantiyahan ang bago, mas mataas na halaga (mas mababa ang anumang withdrawals na iyong ginagawa).