Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang Kita ay Isang Pangunahing Salik
- FHA, VA at USDA Loans
- Tulong sa Tulong sa Pananalapi sa Pabahay
- Makipagtulungan sa mga Kwalipikadong Nagpapautang
Ang mga kumikita ng mababang kita ay ayon sa tradisyon sa mga gilid ng homeownership. Gumagawa sila ng mas maliit na proporsyon ng merkado ng homebuying dahil mas mahirap silang makakuha ng financing mula sa mga tradisyunal na nagpapahiram. Ang mga programang tulong sa pag-aalay ng bahay sa mga pederal at lokal na antas ay maaaring makatulong sa mga mamimili ng mga mahihirap na paraan, ngunit dapat na matugunan ng mga aplikante ang mahigpit na pamantayan bago ang mga lender ay magkakaroon ng pagkakataon sa kanila.
Ang Kita ay Isang Pangunahing Salik
Tinitingnan ng mga nagpapahiram ang ilang aspeto ng isang pinansiyal na profile ng isang homebuyer, kabilang ang credit score, kasaysayan ng pagbabayad, kasaysayan ng trabaho, utang na pagkarga at kita. Ang kita ay dapat matugunan ang isang minimum na ratio kung ihahambing sa isang bagong pagbabayad sa pabahay at kabuuang utang na pagkarga. Ang mga ratios na ito ay kilala bilang mga ratio ng utang-sa-kita, o DTI. Sa isip, gusto ng mga nagpapautang na makita ang mga ratio ng DTI na hindi hihigit sa 28 porsiyento para sa gastos sa pabahay at hindi hihigit sa 36 porsiyento para sa kabuuang mga obligasyon sa utang kabilang ang pabahay. Ang mga kinakailangang DTI na ito ay kadalasang nangangahulugan na ang mga mamimili na mababa ang kita ay hindi kwalipikado para sa sapat na pera upang bumili ng bahay, o ang mga DTI ay mas mataas kaysa sa inirerekumendang mga limitasyon, na nagpapahirap sa kanilang mga pautang.
FHA, VA at USDA Loans
Ang ilang nagpapahiram ay maaaring magpaluwag sa mga patnubay ng DTI, na nagpapahintulot sa mas mataas na ratios sa hanay ng 40 at 50 na porsiyento. Ang mga pamahalaang Federal Housing Administration, mga pautang sa Paaralan ng mga Beterano at mga pautang sa Department of Agriculture ay kabilang sa mga uri ng pautang na ito. Gayunpaman, ang lahat ng iba pang mga aspeto ng pananalapi ng mamimili ay dapat mapunta sa lugar. Halimbawa, dapat matugunan ng mamimili ang pinakamababang mga marka ng kredito - kadalasan sa hanay ng 620 hanggang 640 - ay nagpapakita ng matatag na trabaho sa loob ng nakaraang dalawang taon, magkaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad para sa mga utang at pabahay, at kumpleto ang dokumento ng kita. Ang mga pautang ng FHA, VA at USDA ay nakikinabang din sa mga mamimiling mababa ang kita sa pamamagitan ng pag-aatas ng mababa o walang pagbabayad. Ang FHA ay nangangailangan ng 3.5 porsiyento pababa, at ang VA at USDA ay walang mga kinakailangan sa pagbabayad. Dapat ding matugunan ng mga korte ang mga kinakailangang minimum na tagapagpahiram.
Tulong sa Tulong sa Pananalapi sa Pabahay
Ang mga ahensya sa pananalapi sa pabahay na pinangungunahan ng estado ay tumutulong sa mga homebuyer na may mababang kita na may mortgages sa ibaba-market-rate. Nakalaan para sa mga kumikita sa mababang-katamtamang kita na kita, ang mga pautang mula sa mga ahensya sa pabahay sa pabahay ay isinasaalang-alang din ang mga kadahilanan na ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay maaaring hindi, tulad ng sukat ng sambahayan, ang bilang ng mga dependent ng mamimili, mga kapansanan, at tulong ng pamahalaan o subsidization na natatanggap ng mamimili. Ang mga ahensya ng pananalapi ng pabahay ay maaari ring mag-alay ng tulong sa pagbabayad at maaaring magtustos ng pangalawang pautang kasabay ng mga pautang sa FHA. Ang mga karaniwang kinakailangan para sa mga pautang sa pananalapi sa pabahay ay kinabibilangan ng ibinahaging katarungan sa ahensiya, ang pagsakop ng may-ari para sa isang tinukoy na bilang ng mga taon at mga kurso sa pag-aaral ng homebuyer. Ang mga utang na ibinabahagi-equity ay nangangahulugan na dapat hatiin ng may-ari ng bahay ang anumang katarungan sa ahensya sa pagbebenta o refinance.
Makipagtulungan sa mga Kwalipikadong Nagpapautang
Ang mga tiyak na nagpapautang ay kwalipikado na gumawa ng mga pautang sa homebuyer na may mababang kita. Halimbawa, dapat kang humingi ng utang ng FHA, VA o USDA mula sa isang pinahintulutang tagapagpahiram ng HUD o bangko. Kung naghahanap ng pautang mula sa isang institusyonal na tagapagpahiram kasabay ng pautang sa ahensya sa pabahay sa pananalapi, ang tagapagpahiram ay dapat aprubahan upang gumana sa estado o lokal na ahensiya. Maaaring sabihin sa iyo ng mga kuwalipikadong nagpapautang kung kwalipikado ka para sa mga pautang ng FHA, VA o USDA at maaaring magbigay ng impormasyon sa anumang tulong na magagamit sa pamamagitan ng iyong ahensiya sa pananalapi ng pabahay.