Talaan ng mga Nilalaman:
Sa maraming mga pagkakataon, maaari kang makakuha ng agarang pagsang-ayon o hindi pag-apruba para sa isang personal na pautang at napakadalas ang proseso ng underwriting ay hindi kahit na may kinalaman sa isang tao na underwriter. Gayunpaman, para sa isang malaking dolyar na pautang, ang iyong application ay karaniwang napupunta sa isang aktwal na underwriter at depende sa kung magkano ang impormasyon na iyong ibinibigay upfront, ito ay karaniwang tumatagal sa pagitan ng ilang oras at ilang araw para sa underwriter upang gumawa ng isang desisyon.
Automated Underwriter
Karamihan sa mga bangko ay may awtomatikong mga programang underwriting na nakabatay sa computer na maaaring gumawa ng mga desisyon sa mga personal na pautang. Dahil ang mga personal na pautang ay walang kasangkot, ang automated system ay gumagawa ng desisyon batay sa credit score ng aplikante at impormasyon sa kita, tulad ng input ng opisyal ng pautang. Maraming mga bangko ang hindi nangangailangan ng mga aplikante sa pautang upang magbigay ng pag-verify ng kita para sa mga pautang na hindi hihigit sa $ 5,000 o $ 10,000. Maaaring tantyahin ng mga tanggapan ng kredito ang antas ng iyong kita batay sa iyong paggamit ng kredito, at maaaring ibabahagi ng mga tanggapan ng kredito ang impormasyong iyon sa mga awtomatikong sistemang underwriting. Ito ay karaniwang tumatagal ng ilang segundo para sa automated system na gumawa ng isang desisyon.
Human Underwriter
Sinusuri ng mga underwriters ng tao ang mga application na masyadong malaki o kumplikado para sa automated underwriting system. Para sa manu-manong mga underwriting na pautang, karaniwan kang kailangang magsumite ng mga sumusuporta sa dokumentasyon tulad ng iyong huling 30 araw ng pay stubs, dalawang taon ng W2s at din ang iyong tax returns. Binabanggit ng underwriter ang iyong napapatunayan na kita sa iyong mga utang tulad ng ipinakita ng credit bureau at gumagamit ng parehong hanay ng impormasyon upang kalkulahin ang ratio ng iyong utang-sa-kita. Ang proseso ng pagsusuri na ito ay karaniwang tumatagal ng mas mababa sa isang oras hangga't ibinibigay mo ang lahat ng impormasyon sa opisyal ng pautang kapag isinumite mo ang iyong aplikasyon.
Desisyon
Ang underwriter ng isang personal na pautang ay maaaring gumawa ng isa sa tatlong mga desisyon pagkatapos suriin ang iyong aplikasyon at ang mga sumusuportang dokumento. Maaaring aprubahan ng underwriter ang utang, tanggihan ang utang o humingi ng karagdagang impormasyon. Karaniwan kang tumatanggap ng isang pag-apruba o pagbaba sa loob ng ilang oras ng pagsumite ng iyong application maliban kung ang mga underwriters ay may mabigat na workload, kung saan maaaring tumagal ng ilang araw bago sinuri ng sinuman ang iyong aplikasyon. Kung ang underwriter ay nangangailangan ng karagdagang impormasyon, maaaring maantala ang desisyon ng ilang minuto o ilang araw.
Mga pagbubukod
Kung wala kang sapat na kita upang maging kuwalipikado para sa isang pautang o kung ikaw ay may mahinang credit, maaaring itanong sa iyo ng underwriter ang katibayan ng isang karagdagang pinagkukunan ng kita o para sa iyo upang ipaliwanag ang mga isyu sa iyong credit report bago gumawa ng pangwakas na desisyon sa utang. Ang mga bangko ay maaaring gumawa ng mga pagbubukod at aprubahan ang mga pautang para sa mga mahabang panahon na mga customer na hindi nakakatugon sa mga pangunahing kinakailangan. Gayunpaman, ang mga eksepsiyon ay karaniwang nangangailangan ng pag-apruba ng isang senior underwriter at depende sa workload ng underwriter, maaaring tumagal ng ilang minuto o ilang araw bago mo marinig ang huling hatol sa iyong utang.