Ano ang Ibig Sabihin Kung ang Pautang ay Pupunta sa Underwriting?

Ang proseso ng pagkuha ng isang utang ay nagsasangkot ng ilang hakbang bago ka maaprubahan. Isa sa mga pinakamahalagang bahagi ng proseso ng pagpapahiram ay underwriting. Sa yugtong ito kapag sinusuri ng tagapagpahiram ang iyong sitwasyon at tinutukoy kung ikaw ay isang mahusay na kandidato upang makatanggap ng pautang.

Loancredit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Ano ang Underwriting?

Loan application credit: Igor Dimovski / iStock / Getty Images

Kapag ang utang ay napupunta sa underwriting, nangangahulugan ito na ang isang indibidwal ay nagsusuri ng iyong personal na impormasyon sa pananalapi upang matukoy kung ikaw ay karapat-dapat na makatanggap ng pautang. Sa ilang mga kaso, ang isang pangkat ng mga tao sa isang underwriting department ay magtutulungan upang matukoy ang iyong pagiging karapat-dapat. Ang isang malaking bahagi ng underwriting ay nagsasangkot ng pagtukoy sa antas ng panganib na kasangkot sa pagpapalawak ng utang sa isang borrower. Ito ay ang trabaho ng underwriter upang tantiyahin kung gaano ka malamang na i-default ang iyong mortgage. Ang underwriter ay tumingin sa maraming mga kadahilanan, tulad ng iyong credit score at ang iyong kita, kapag sinusuri ang iyong aplikasyon. Ang tunay na layunin ng underwriter ay upang matiyak na natutugunan mo ang mga alituntunin sa pautang na itinakda ng institusyong nagpapautang. Ang bawat tagapagpahiram ay may sariling mga indibidwal na mga pamantayan sa pagpapahiram, at ito ang trabaho ng underwriter upang matiyak na ang mga alituntuning ito ay nauugnay.

Tagal

Proseso ng pag-underwrite sa pag-underwrite: ImpaKPro / iStock / Getty Images

Ang proseso ng underwriting ay karaniwang isa sa mga huling bahagi ng proseso ng pagpapautang sa mortgage. Dadalhin ng underwriter ang lahat ng iyong mga dokumento sa pananalapi at repasuhin ang mga ito bago gumawa ng desisyon sa iyong aplikasyon. Maaaring tumagal ang prosesong ito ng ilang araw o ilang linggo upang makumpleto. Ang haba ng oras ay depende sa mga pamantayan ng tagapagpahiram at ang laki ng utang na iyong hinihiling.

Kasaysayan ng Credit

Credit history credit: Fuse / Fuse / Getty Images

Ang isa sa mga pinakamahalagang bagay na sinusuri sa panahon ng proseso ng underwriting ay ang iyong credit history. Ang iyong credit history ay nagsasabi sa underwriter ng maraming mga bagay tungkol sa iyong nakaraan na maaaring maging kapaki-pakinabang kapag gumawa ng isang desisyon. Ang underwriter ay maaaring sabihin kung magkano ang utang na mayroon ka at kung gaano katagal ang iyong credit history. Makikita din ng underwriter ang iyong credit score. Ang iyong credit score ay isang de-numerong representasyon ng iyong kasaysayan ng kredito at isang mahalagang tagapagpahiwatig ng iyong kakayahang magbayad ng utang.

Mga Ratio

Home loancredit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Sa panahon ng underwriting process, ang underwriter ay karaniwang gagamit ng mga ratios sa pananalapi upang makatulong na gawin ang pagpapasya sa pagpapautang. Titingnan ng underwriter ang iyong kita kaugnay sa dami ng utang na mayroon ka. Ito ay kilala bilang ratio ng utang-sa-kita, at hindi ito maaaring higit sa isang tiyak na halaga kung nais mong maging kuwalipikado para sa isang mortgage. Titingnan rin ng underwriter ang ratio ng utang-sa-halaga. Ito ay isang ratio na tumitingin sa halaga ng isang bahay sa kabuuang halaga na ipinahiram.