Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang mga Unsecured Loans ay Mapanganib para sa Tagapagpahiram
- Mga Batas sa Pagkolekta ng Makatarungang Utang
- Mga Batas para sa Pagbawas ng Sahod
- Mga Batas sa Pag-agaw ng Ari-arian upang Magbayad ng Unsecured Debt
- Mayroong Statute of Limitations
Kapag gumagawa ka ng isang medyo maliit na pagbili, maaari mong isaalang-alang ang pagbabayad para sa mga ito sa isang personal na pautang. Ginagamit ng mga borrower ang mga pautang na ito upang makabili ng mga bakasyon, teknolohiya o mga bagay na pagpapabuti sa tahanan, o upang pagsamahin ang utang o magbayad ng mga hindi inaasahang gastos. Hindi tulad ng mga pag-utang, ang mga unsecured personal na pautang ay hindi nai-back sa pamamagitan ng collateral tulad ng iyong tahanan. Ang tagapagpahiram ay umaasa sa iyong pangako na gumawa ng mga pagbabayad - at nakatayo ng isang mataas na pagkakataon ng pagkawala ng pera kung default ka sa utang.
Ang mga Unsecured Loans ay Mapanganib para sa Tagapagpahiram
Ang mga high-dollar na pautang tulad ng mga mortgages ay halos walang paltos ang mga ligtas na pautang. Ang mga ligtas na pautang ay sinusuportahan ng collateral tulad ng isang ari-arian. Kung ikaw ay default, maaaring makuha ng bangko ang collateral, ibenta ito at gamitin ang mga nalikom upang bayaran ang natitirang balanse. Ang mga unsecured loan ay walang collateral upang i-back up ang utang. Lumilikha ito ng mas malaking panganib para sa tagapagpahiram. Pinaghihiwa ng mga nagpapahiram ang peligro na may mas mahihigpit na pamantayan at mas mataas na mga rate ng interes. Ang mga borrower na may masamang kredito ay kadalasang may mahirap na pagkuha ng unsecured loan.
Mga Batas sa Pagkolekta ng Makatarungang Utang
Kung ikaw ay default, ang isang unsecured tagapagpahiram ay may upang makakuha ng isang utos ng hukuman laban sa iyo para sa mga nakaraang-dapat na pagbabayad. Ang bangko ay hindi maaaring kumuha ng pera mula sa iyong account o ipadala ang repo tao sa paligid upang i-claim ang iyong flat-screen na telebisyon. Kadalasan, susubukan ng tagapagpahiram na kolektahin ang utang para sa ilang buwan bago i-convert ito sa isang abugado o isang ahensyang pangongolekta. Ang mga nagtitinda ng utang ay may legal na tungkulin na kumilos nang marangal ayon sa Batas sa Praktikal na Pagkukumpiskasyon ng Federal Fair Debt, na nagbabawal sa mga ahensya ng pagkolekta mula sa nakaliligaw, abusing o panliligalig sa isang may utang. Halimbawa, hindi maaaring tawagan ka ng isang kolektor ng utang na paulit-ulit o nagbabanta upang sakupin ang iyong mga ari-arian. Ang mga estado ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling, mahigpit na mga panuntunan.
Mga Batas para sa Pagbawas ng Sahod
Kapag ang tagapagpahiram ay may paghatol, dapat itong matukoy ang isang paraan upang kolektahin ang utang. Ang pinaka-karaniwang paraan ng pagkolekta ng utang ay isang order para sa "garnishment," na nagpapahintulot sa tagapagpahiram na kunin ang utang nang direkta mula sa iyong mga sahod o bank account. Sa batas, ang mga nagpapahiram ay hindi makapagdadaro ng higit sa 25 porsiyento ng iyong netong paycheck, at hindi nila kayang iwan ka ng isang lingguhang kita na mas mababa sa 30 ulit ng pederal na minimum na sahod. Ang ilang mga estado ay may mas mababang mga limitasyon. Ang mga tseke ng Social Security, mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho, mga benepisyo sa kapansanan, mga nalikom na plano sa pagreretiro at mga gantimpalang kabayaran sa mga manggagawa ay lahat ay protektado mula sa garnishment. Ang Pennsylvania, South Carolina at Texas ay hindi pinapayagan ang mga garnish.
Mga Batas sa Pag-agaw ng Ari-arian upang Magbayad ng Unsecured Debt
Ang isa pang pagpipilian ay para sa tagapagpahiram upang makakuha ng isang order ng korte na nagpapahintulot sa sheriff na bisitahin ang iyong tahanan at kumuha ng anumang pera na nakikita niya doon hanggang sa dami ng paghatol. Maaaring awtorisahan din ng korte ang isang serip na kumuha ng alahas, sining, teknolohiya o iba pang ari-arian na mas mahalaga kaysa sa utang mo. Ang batas dito ay na ang sheriff ay hindi maaaring hawakan ang "exempt property" - isang listahan ng mga personal na ari-arian na pinahihintulutan mong panatilihin, gaano man ang utang. Ang listahan ay nag-iiba ayon sa estado ngunit karaniwan, kasama ang pagkain, kasangkapan, damit, alagang hayop, kagamitan sa medikal at isang sasakyan hanggang sa isang tiyak na halaga - sabihin, $ 3,000.
Mayroong Statute of Limitations
Ang lahat ng mga estado ay may isang batas ng mga limitasyon para sa pagkolekta ng mga personal na pautang. Kung ang tagapagpahiram ay hindi pa sa korte at nanalo ng isang paghuhusga sa pagtatapos ng panahon ng pagbabawal, ang utang ay nagiging legal na hindi maikakaila. Sa karamihan ng mga estado, ang batas ng mga limitasyon ay mga anim na taon. Ang Louisiana, Kentucky, Rhode Island at Ohio ay may mga limitasyon sa loob ng 10 taon.