Pinagsamang Pagsusuri ng Mga Account at Kamatayan

Bagaman natural na ang may-ari ng isang magkasamang account ay makakakuha ng kumpletong kontrol sa mga pondo sa pagkamatay ng ibang may-ari, ang lahat ay depende sa uri ng pinagsamang account na mayroon ka. Mahalagang maunawaan ang uri ng mga takdang survivorship na nauugnay sa iyong account nang maaga upang maiwasan ang mga komplikasyon sa kalsada. Bukod pa rito, maaari mong isaalang-alang ang iba pang mga uri ng mga account na may mga benepisyo ng isang pinagsamang account ngunit i-minimize ang pagkalito.

Ang mga karapatan ng survivorship ay nagbibigay-daan sa may-buhay na may-ari na magpatuloy sa pagsusulat ng mga tseke.

Mga Pinagsamang Nangungupahan na may Mga Karapatan ng Survivorship

Kapag mayroon kang isang pinagsamang account na may mga karapatan ng survivorship, parehong ikaw at ang taong iyong binuksan ang account ay pantay na may-ari ng mga pondo sa account, at sa pagkamatay ng isa ang iba ay nagiging tanging may-ari ng mga pondong iyon. Karamihan sa mga oras, kailangan ng nagpapatuloy na may-ari ng account na ipakita sa bangko ang sertipiko ng kamatayan ng namatay upang makuha ang buong karapatan sa account. Ayon sa Bankrate, kasama ang karamihan sa mga bangko, kung namatay ang iyong kasosyo, maaari kang magpatuloy sa pag-withdraw mula sa account bago maipakita ang bangko na may sertipiko ng kamatayan dahil pareho kang 100% na may-ari ng account.

Mga Nangungupahan sa Karaniwang

Kung mayroon kang magkasamang mga nangungupahan sa karaniwang account, ikaw at ang co-may-ari ng account ay maaaring tukuyin kung kanino ang iyong mga indibidwal na bahagi ng pera ay dapat na iwan sa iyong mga kalooban. Sa mga nangungupahan sa karaniwang account, ang may-ari ng may buhay na account ay maaaring maghintay hanggang ang kalooban ay natupad bago gumawa ng anumang withdrawals o singil. Sinabi ni Martin Shenkman, abugado ng pagpaplano ng estate, depende sa estado, ang may-ari ng buhay ay maaaring maghintay para sa pagbubuwis ng buwis.

Mga Babala

Kung ikaw ang may buhay na may-ari ng isang pinagsamang account at ikaw ay hindi ang asawa ng namatay, maaari kang tumakbo sa mga pag-trigger sa buwis sa pangyayari na humihinto ka ng higit sa $ 13,000 bawat taon mula sa account. Anumang bagay sa halagang iyon ay itinuturing na isang regalo, at maaaring kailanganin kang magbayad ng mga buwis dito. Ang mga di-may-kasal na may-ari ay dapat kumonsulta sa isang accountant tungkol sa pamamahagi ng mga pondo at mga epekto sa buwis na maaaring harapin ng nakaligtas na kasosyo sa pagiging tanging may-ari ng account.

Mga pagsasaalang-alang

Ang mga panuntunan ng survivorship para sa mga pinagsamang account ay nag-iiba ayon sa estado, kaya mahalaga na suriin mo sa iyong institusyong pinansyal tungkol sa survivorship at mga multa sa buwis kapag naka-set up ka ng iyong account. Dahil sa posibilidad ng mga komplikasyon sa pamamahagi ng mga pondo sa kamatayan na may pinagsamang mga account, ang Bankrate ay nagrerekomenda ng mga alternatibo, tulad ng pagtukoy ng mga direktang nakikinabang sa isang account; matibay na kapangyarihan ng abugado para sa mga partikular na pagkakataon (tulad ng pagkakasakit o kawalan ng kakayahan), o isang tiwala.