Role of Retail Banking

Ang mga bangko ay naglalaro ng maraming iba't ibang tungkulin sa lokal at pandaigdigang ekonomiya. Ang pagbebenta ng banking ay bahagi ng pagbabangko na nakikipag-ugnayan sa mga indibidwal na customer at maliliit na negosyo. Sa kaibahan, ang mga komersyal na bangko ay nakikitungo sa malalaking negosyo at mga korporasyon. Ang pagbebenta ng bangko, kumpara sa iba pang mga uri ng mga retail na negosyo, ay humihinto sa abot ng pagdating ng mga makabagong produkto. Ito ay bahagyang dahil sa likas na katangian ng negosyo sa pagbabangko bilang isang kabuuan. Ang pagbabangko ng pagbabangko sa marami, kung hindi man, ang mga bansa ay sumusunod sa konserbatibo na pilosopiya sa pagbabangko. Ang ganitong mensahe ay echoed ng Tang Shuangning, vice chairman ng China Banking Regulatory Commission, nang hinamon niya ang mga bangko sa China na magkaroon ng mga makabagong produkto upang manatiling mapagkumpitensya.

Mga serbisyong inaalok ng Mga bangko

Ang mga bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mahahalagang serbisyo sa kanilang mga kostumer. Ang tingi sektor ng pagbabangko ay madalas na inilarawan bilang tipikal na mass-market banking, na nag-aalok ng mga serbisyo tulad ng savings at checking account at lahat ng uri ng personal na pautang, kabilang ang mga auto loan at mga pautang sa mag-aaral. Ang mga bangko ay nag-aalok din ng mga serbisyo ng mortgage, mga serbisyo sa debit at credit card at mga serbisyong ATM - na lahat ay naging mahalaga sa mga mamimili ngayon.

Ano ang papel na ginagampanan ng mga retail bangko sa loob ng ekonomiya?

Ang mga bangko ay naglalaro ng kritikal na papel sa kanilang mga ekonomiya sa bahay, at ang kanilang mga aktibidad ay may mga implikasyon para sa pandaigdigang ekonomiya. Nag-aalok sila ng mga kritikal na pag-andar ng kredito, na higit na nakapagpapalusog sa engine ng paglago ng ekonomiya sa kanilang ekonomiya. Kapag ang mga problema ay pumasok sa sektor ng retail banking, ang resulta ay kadalasang mahihirap na pang-ekonomiyang kalagayan para sa ekonomiya sa kabuuan. Kapag nabigo ang mga retail bangko, kaunti o walang credit ay magagamit para sa mga naghahanap ng credit, at ang pang-ekonomiyang aktibidad ay nagiging nalulumbay.

Retail Banks at ang Sub-prime crisis

Ang isang malaking hamon sa retail banking ay lumitaw noong huling bahagi ng 2008. Ang mga bangko at pati na ang mga komersyal na bangko ay nagbigay ng subprime mortgages sa mga mamimili na hindi kwalipikado para sa laki ng mga pautang na natanggap nila. Bagaman ang prosesong ito ay nakabuo ng malaking boom ng pabahay ng unang bahagi ng ika-21 siglo, sa huli ang mga pautang ay naging masalimuot para sa mga naghihiram na magbayad. Ang problemang ito ay humantong sa default ng utang sa buong Estados Unidos at humantong sa maraming pagkabigo sa bangko, hindi lamang sa Estados Unidos kundi sa buong mundo. Nagdulot ito ng malubhang pagkasira sa pandaigdigang ekonomiya at humantong sa krisis sa ekonomya at pinansya na dominado ang pampulitikang tanawin noong unang bahagi ng 2009.

Mga isyu sa Pagbebenta at Pagsasama-sama

Ang ilang mga bangko ay bumaling sa pagpapatatag bilang isang paraan ng pagputol ng mga gastos upang makaligtas sa mahirap na kalagayan sa ekonomiya. Kadalasan ang mga pagpapatatag ay gumagana gaya ng inilaan, ngunit mayroon din itong mga limitasyon. Ipinagbabawal ng batas ng pederal ang anumang solong bangko sa Estados Unidos na humahawak ng higit sa 10 porsiyento ng merkado ng customer ng U.S.. Kapag ang mga bangko ay nagsasama, gumagawa din sila ng mga nadagdag sa kanilang customer base. Ang ilang mga bangko sa Estados Unidos ay papalapit sa 10-porsiyentong marka, kaya para sa mga bangko, ang karagdagang pagpapatatag ay hindi isang paraan upang malutas ang kanilang mga problema.

Ano ang hinaharap para sa Retail Banking?

Habang ang mga tingian na bangko ay may bahagi ng mga problema, inaasahan na sa pamamagitan ng napakalaking pagbubuhos ng kabisera sa sektor ng pagbabangko at pinansiyal na serbisyo ng programang pang-ekonomiyang pampasigla ng pamahalaang gobyerno, ang karamihan sa mga retail bank ay mabubuhay, at ang mga maliliit na bangko ay maaaring humingi ng pagsama iba pang mga bangko. Ang mga tingian na bangko upang makaligtas ay ang mga kakailanganin ng mas kaunting mga panganib habang inilagay ang kanilang mga customer muna. Ang nasabing punto ay binigyang diin ng isang pinansiyal na analyst ng pagbabangko na si Rick Spitler, nang ginawa niya ang kanyang punto na "ang mga nangungunang mga institusyon ay ang mga gumagawa ng pinakamahusay na trabaho sa pag-imbestiga ng mga kapansin-pansin na pagkakaiba sa mga kagustuhan ng customer at pag-uugali ng kanilang mga sagot nang naaayon." (Tingnan ang nakapaloob na link sa "New Survival Skills). Kaya, mahalaga para sa mga bangko na mapabuti ang kanilang mga serbisyo sa customer at iwaksi ang mga diskarte sa pagmamaltrato, lalo na sa lugar ng interes sa mga credit card.