Kung Paano Protektahan ang Mga Ari-arian Mula sa mga Gastusin sa Nursing Home

Para sa milyun-milyong nakatatandang Amerikano, isang pansamantalang o permanenteng pananatili sa isang nursing home ay isang tunay na posibilidad. Gayunpaman, ang mga gastos na nauugnay sa pagtanggap ng pangangalaga sa isang nursing home ay maaaring patunayan ang pinansiyal na kapaha-pahamak para sa pamilya ng pasyente. Halimbawa, hinahangad ng mga programa ng Medicaid na mabawi ang halaga ng programa na ginugol sa pag-aalaga ng nursing home mula sa pasyente o - kung namatay ang pasyente - mula sa kanyang ari-arian. Ang mga batas sa pagpapaigting ng asawa ay pumipigil sa pag-agaw ng lahat ng mga likidong likido, at ang tahanan ng pasyente ay nananatiling exempt sa pag-agaw kung ang isang asawa o umaasa ay nakatira pa roon. Maaari kang gumawa ng mga hakbang upang protektahan ang iyong mga ari-arian mula sa kinalabasan na ito.

Habang nag-aalok ng isang kritikal na serbisyo, nursing home gastos ay maaaring maubos ang mga asset ng isang tao.credit: luna4 / iStock / Getty Images

I-convert ang Mga Asset

Ang pagiging kwalipikado para sa Medicaid, isang pangangailangan para sa karamihan ng mga tao na nakaharap sa isang pananatili sa isang nursing home, ay nangangailangan ng pagbagsak sa ibaba ng isang tiyak na limitasyon sa pananalapi na itinakda ng indibidwal na estado. Tinutukoy ng programa ang pagiging karapat-dapat sa pamamagitan ng paghati sa iyong mga ari-arian sa mga exempt at countable na mga kategorya. Ang mga personal na ari-arian at kasangkapan ay karaniwang nabibilang sa kategoryang exempt, habang ang mga cash, retirement account at stock ay nabibilang sa nabibilang na kategorya. Sa pamamagitan ng pag-convert ng mga countable asset sa mga exempt asset - halimbawa, sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga stock at pag-upgrade ng lahat ng mga kagamitan sa iyong tahanan o pagbili ng alahas para sa iyong asawa - nakikinabang ka sa mga asset at lumapit sa mga kinakailangan sa pagpupulong.

Pay Down Debt

Ang pagbabayad ng utang ay nagpapahintulot sa iyo na mabawasan ang iyong mabibilang na mga asset at tumutulong na protektahan ang iyong asawa. Halimbawa, maaari mong magbayad ng pera sa mga bono upang mabayaran ang isang mortgage nang maaga at bayaran ang lahat ng utang ng iyong credit card o magbayad ng mataas na gastos sa paunang bayad, tulad ng mga buwis. Ang diskarte na ito ay makakakuha ng mga countable asset mula sa mga libro at hinahayaan kang iposisyon ang iyong pamilya na magkaroon ng mas kaunting mga alalahanin.

Hindi maaaring ibalik Trust

Ang isang irrevocable trust ay naglalagay ng mga ari-arian sa ilalim ng kontrol ng isang third party, maliban sa iyong asawa. Habang hindi mo kontrolin ang mga ari-arian, hindi na sila nabibilang sa kategoryang nabibilang na ari-arian, ngunit kumplikadong mga patakaran ang namamahala sa relasyon sa pagitan ng mga ari-arian na gaganapin sa isang nababawi na tiwala at pagtatasa ng Medicaid sa kanila. Ang paglipat ng mga ari-arian ay maaaring humantong sa mga panahon ng pagkawala ng karapatan sa Medicaid, at mga ari-arian na kung saan ang tagapangasiwa ay nagpapanatili ng paghuhusga ay kadalasang nagiging mga mabibilang na mga ari-arian. Dahil sa mga pagkakumplikado, dapat mong minimally humingi ng propesyonal na legal at pampinansyal na payo bago ilipat ang anumang mga asset sa isang irrevocable tiwala.

Mamuhunan sa Long-Term Care Insurance

Ang isa pang pagpipilian na tumutulong sa iyo na maiwasan ang mga isyu sa kwalipikasyon at pag-aari ng pagharap sa Medicaid ay ang pagbili ng iyong sariling pangmatagalang seguro sa pangangalaga. Ang mga indibidwal na kompanya ng seguro ay nag-aalok ng mga patakaran na mahigpit na sumasakop sa mga gastos sa nursing home, at ang ilan ay sumasakop sa mga kagamitang medikal at nakatulong na pamumuhay. Gayunpaman, ang mga gastos sa mga patakaran sa pangmatagalang pangangalaga ay tumataas, at ang mga kompanya ng seguro ay nagnanais na ipagpatuloy ang pagtaas ng premium sa pamamagitan ng hindi bababa sa 2017, ayon sa artikulo ng Marso 2014 sa "The New York Times."