Commercial Banking Vs. Personal na Pagbabangko

Ang personal na pagbabangko, na kung minsan ay tinatawag na retail banking dahil sa mga serbisyong retail na inalok sa mga mamimili, ay naiiba sa komersyal na pagbabangko sa maraming paraan. Ang mga produkto at serbisyo sa pananalapi na magagamit sa mga indibidwal ay naiiba mula sa mga ibinibigay sa mga institusyon. Bilang karagdagan sa mga produkto at serbisyo na magagamit at ang mga uri ng mga customer na pinaglilingkuran, ang komersyal na pagbabangko at retail banking ay madalas na naiiba sa kabuuang halaga na idineposito ng mga indibidwal na customer. Ang mga personal na deposito sa pagbabangko ay karaniwang mas maliit kaysa sa mga nagmumula sa mga komersyal na bangko.

Iba't ibang uri ng bangko ang nag-aalok ng magkakaibang antas ng serbisyo.

Mga customer

Sa pangkalahatan, ang mga customer ng retail bank ay mga indibidwal o pamilya na may mga deposito na mas mababa sa $ 100,000. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng isang hiwalay na klase ng retail banking para sa mga customer na may higit sa $ 100,000 sa mga deposito na tinatawag na pribadong pagbabangko. Ang mga komersyal na customer ng pagbabangko ay mula sa maliliit na negosyo hanggang sa napakalaking mga negosyo at mga korporasyon tulad ng Boeing, Microsoft, Walt Disney, o anumang iba pang malalaking institusyon. Sa ilang mga kaso, ang isang komersyal na kostumer ay maaaring isa pang bangko.

Mga Loan

Ang mga pautang na ginawa ng isang personal na bangko ay kinabibilangan ng mga personal na pautang, mga pagkakasangla at mga pautang sa sasakyan. Sa pangkalahatan, ang mga pautang na ito ay mas maliit kaysa sa mga pautang na inaalok ng mga komersyal na bankers. Gayunpaman, ang ilang mga pautang sa mga maliliit na negosyo ay kadalasang tungkol sa parehong laki ng ilang mga pagkakasangla. Ang mga komersyal na bangko ay nag-aalok ng mas malaking mga pautang at linya ng kredito na nagpapahintulot sa isang kumpanya na manatili sa negosyo. Halimbawa, ang isang kumpanya na may napakahabang mga produkto ng lead-time, tulad ng mga eroplano, ay maaaring mangailangan ng isang linya ng kredito upang matugunan ang payroll hanggang makatanggap ito ng bayad para sa mga produkto nito.

Mga Uri ng Account

Ang parehong komersyal na pagbabangko at personal na alok sa pagbabangko ay nagsusuri ng mga account. Gayunpaman, ang mga personal na savings account sa pangkalahatan ay mas maliit kaysa sa mga account kung saan ang mga malalaking kumpanya ay naglalagay ng kanilang mga reserbang salapi. Mayroong ilang mga uri ng mga komersyal na account, kabilang ang fixed deposit, isang account na may interes na katulad ng isang retail banking certificate ng deposito (CD), at isang kasalukuyang deposito, isang account na karaniwang hindi nagbabayad ng interes sa pera sa account.

Kakayahang kumita

Dahil sa mga halaga ng pera na kasangkot, komersyal na pagbabangko ay maaaring madalas na mas kapaki-pakinabang para sa mga malalaking pinansiyal na institusyon. Gayunpaman, mayroon ding mas maraming panganib dahil sa potensyal para sa mas malaking pagkalugi. Ang potensyal para sa mga pagkalugi mula sa personal banking ay mas maliit, kaya mas mababa ang panganib. Gayunpaman, sila ay karaniwang nag-aalok ng mas mababang kita para sa mga malalaking institusyong pinansyal.

Pagkatanggap ng Panganib

Ang mga tao o mga organisasyon na may napakalaking deposito, tulad ng ilang mga komersyal na kliyente at ilang mga pribadong customer sa pagbabangko, ay madalas na mas gustong tumanggap ng mas mataas na mga panganib sa mga pamumuhunan sa bangko. Ang katanggap-tanggap na panganib na ito ay maaaring humantong sa mataas na kita, ngunit maaari ring humantong sa malaking pagkalugi. Ang ilang mga komersyal na bangko ay nag-aalok ng kanilang mga customer ng access sa mga unregulated pondo hedge. Ang pag-access sa pondo ng pimpin, pati na rin ang pag-access sa ilang iba pang mga mataas na tubo / mataas na panganib na pamumuhunan, ay hindi magagamit sa karamihan sa mga customer ng retail banking.