Talaan ng mga Nilalaman:
- Singil sa Pananalapi kumpara sa Taunang Interes
- Usury Laws
- Mga Gastusin sa Usura at Pananalapi
- Iba pang Mga Isyu
Ang mga pautang ay kadalasang kinakailangan upang matulungan ang pagsara sa mga di inaasahang gastos o upang makabili ng mga mahal na bagay, tulad ng mga kotse at tahanan. Kapag ang isang mamimili ay humiram ng pera, maaaring hindi niya maunawaan ang lahat ng mga singil na nauugnay sa utang. Ang karamihan sa mga nagpapahiram ay nagbabayad ng taunang mga rate ng interes, o mga APR. Ang mga nagpapahiram ay maaari ring magpataw ng mga karagdagang singil, na bumubuo ng mga pagsingil sa pananalapi.
Singil sa Pananalapi kumpara sa Taunang Interes
Nais ng mga nagpapahiram na magbigay ng ilang insentibo sa borrower upang bayaran ang utang sa isang napapanahong paraan. Ang mga pagsingil sa pananalapi at mga rate ng interes ay nagpapataw ng karagdagang mga obligasyon sa pera sa pangunahing balanse ng utang. Kabilang sa mga singil sa pananalapi ang lahat ng mga singil na nauugnay sa pautang, kasama ang mga bayad sa interes at pangako. Ang taunang rate ng porsyento ay ang halaga ng interes na isinama araw-araw.
Usury Laws
Ang mga batas sa usura ay nagpoprotekta sa mga mamimili mula sa "predatory" na pagpapahiram. Ang isang usurious loan ay isa na naniningil ng isang interes rate na mas malaki kaysa sa pinahihintulutan ng batas. Walang pederal na limitasyon ng usura. Ang mga limitasyon sa usura ay nag-iiba din ayon sa estado; hindi lahat ng estado ay nagpapataw ng isang limitasyon sa usura. Nag-iiba ang mga batas ng estado sa mga parusa para sa mga usurious na pautang. Sa pangkalahatan, ang nagpapahiram ay hindi karapat-dapat na mabawi ang mga gastos o interes sa paghatol.
Mga Gastusin sa Usura at Pananalapi
Sa pangkalahatan, ang usura ay nalalapat lamang sa mga iligal na mga rate ng interes. Ang isang tagapagpahiram sa isang estado na may 12 porsiyento na rate ng usura ay hindi maaaring singilin ang isang APR na higit sa 12 porsiyento. Gayunpaman, ang kasunduan sa pagitan ng nagpapahiram at borrower ay maaaring mangailangan ng borrower na magbayad ng karagdagang mga singil na naiuri bilang mga singil sa pananalapi. Sa kabuuan, ang buong obligasyon ay maaaring magresulta sa mga pagbabayad na technically lumampas sa rate ng usura. Ang utang ay labis lamang kung ang APR ay lumalampas sa limitasyon ng estado.
Iba pang Mga Isyu
Ang mga batas sa usura ay may limitadong application at, tulad ng petsa ng paglalathala, may ilang mga butas. Ang mga komplikasyon ay lumabas kapag nagpapatakbo ang mga nagpapautang sa maraming estado. Ang batas ng estado kung saan ang negosyo ay may punong lokasyon nito ay namamahala sa pag-uugali ng tagapagpahiram. Maaaring isama ang isang kumpanya ng credit card sa isang estado na walang limitasyon sa usura. Kung ang parehong kumpanya ay nagbukas ng isang sangay sa ibang estado, maaari itong singilin ang isang iligal na rate ng interes sa estado na iyon, dahil ang estado ng kanyang pangunahing lokasyon ay walang limitasyon sa usura.