Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pag-aaral ng mga in at out ng iyong plano sa pagreretiro ay maaaring pakiramdam na tulad ng pag-aaral ng wikang banyaga. Ang mga tuntunin tulad ng "tinutukoy na kontribusyon," "tugma sa tagapag-empleyo" at "vesting" ay itinatapon sa maliit na talakayan kung ano sila o kung ano ang ibig sabihin nito. Ang pagreretiro sa pagreretiro ay isang mahalagang konsepto upang maunawaan habang sinusuri mo ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro, lalo na kung binago mo ang mga trabaho o malapit nang magretiro.
Kahulugan ng "Vesting"
Ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro ay ang bahagi ng iyong mga pondo na iyong pagmamay-ari at karapat-dapat na makatanggap kapag iniwan mo ang plano o nakuha ang mga pamamahagi. Sa karamihan ng mga kaso, ang paglalagay ay unti-unti - kailangan mong sumali sa isang plano para sa isang hanay ng mga taon upang kumita ng karapatan sa lahat ng pera na ideposito sa iyong ngalan. Maaari kang maging bahagyang natanggap, ibig sabihin, maaari kang makakuha ng karapatan sa isang tiyak na porsyento ng mga kontribusyon - 30, 50, 75, atbp - nang walang karapatan sa buong halaga.
Kontribusyon ng Empleyado
Sa lahat ng sitwasyon, ang iyong perang deposito sa isang 401k, SIMPLE IRA o iba pang plano sa pagreretiro ay sa iyo. Ikaw ay laging 100 porsiyento sa iyong mga kontribusyon at may ganap na karapatan sa kanila kung iniwan mo ang plano. Ang paglalagay ng vesting ay naglalaro kapag ang iyong tagapag-empleyo ay nagdeposito ng dagdag na pera para sa iyo. Ito ay maaaring maging isang payroll match, kung saan ang employer ay gumagawa ng kontribusyon batay sa kung ano ang iyong ipinagpaliban mula sa iyong paycheck. Maaari itong maging isang di-elektibong tugma, tulad ng isang kontribusyon sa pagbabahagi ng kita, kung saan ang nagpapatrabaho ay nag-deposito ng pera para sa iyo nang walang anumang aksyon sa iyong bahagi. Sa alinmang kaso, pinipili ng karamihan sa mga tagapag-empleyo na gamitin ang isang iskedyul ng vesting sa bahagi ng iyong mga matitipid na direktang idinagdag nila.
Pagsusulat ng mga Iskedyul
Karamihan sa mga plano ay may iskedyul ng vesting: kumita ka ng karapatan sa mas malaking bahagi ng mga kontribusyon ng employer bawat taon na ikaw ay nagtatrabaho sa kumpanya. Ang mga ito ay karaniwang ipinahayag bilang isang porsyento; halimbawa, maaari kang maging 20 porsiyento na natanggap pagkatapos ng unang taon. Nangangahulugan ito na kung hihinto ka ng trabaho para sa isang employer pagkatapos ng isang taon ngunit bago ang katapusan ng ikalawang taon, maaari kang kumuha ng 20 porsiyento ng mga kontribusyon ng employer na ginawa sa iyong plano sa pagreretiro sa iyo kapag umalis ka. Ang isang taon sa vesting ay binibilang ng mga oras: kung nagtatrabaho ka ng 1,000 oras sa buong taon, natapos mo na ang kinakailangan na vesting ng taong iyon. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga full-time na empleyado ay matugunan ang iniaatas na ito bago ang katapusan ng taon ng kalendaryo.
Pag-iwan ng Plano
Kung iniwan mo ang iyong trabaho sa anumang dahilan, ang iyong vesting ay kinakalkula batay sa iyong huling araw ng trabaho. At ang pera ng tagapag-empleyo na hindi ka ganap na nabayaran ay nawala. Nangangahulugan ito na bumalik ito sa employer. Natatanggap mo ang halaga ng iyong mga binabayaran na dolyar plus anumang mga kinita kapag nakuha mo ang isang pamamahagi o kumpletuhin ang isang rollover, kasama ang lahat ng iyong sariling mga kontribusyon at ang kanilang kita.