Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang Roth IRA ay isang opsyon sa pamumuhunan para sa paglalagay ng mga pondo upang lumago patungo sa pagreretiro. Ang Roth IRA ay pinili sa iba pang mga uri ng mga plano sa pagreretiro para sa ilang mga kadahilanan. Halimbawa, ang Roth IRA ay hindi nangangailangan ng mga ipinag-uutos na pamamahagi ng mga pondo sa isang partikular na edad. Bukod pa rito, ang Roth IRA ay nagbibigay-daan sa mga withdrawal na gawin nang walang parusa para sa ilang mga bagay, tulad ng pagbili ng isang bagong tahanan. Ang iba pang mga kadahilanan ay maaaring pumunta sa desisyon kung anong uri ng plano ng pagreretiro na mamuhunan, tulad ng kung ang pera ay maaaring hiniram mula sa plano at ang mga tiyak na alituntunin kung paano ito mangyayari. Tatalakayin ng artikulong ito kung paano humiram ng pera mula sa isang Roth IRA.
Hakbang
Ihiram ang pera mula sa iyong Roth IRA hanggang sa halagang iyong iniambag sa taong ito sa buwis. Mayroon lamang isang paraan upang humiram mula sa isang Roth IRA at maibabalik ang pera sa puhunan. Kung nag-invest ka $ 3,000 sa iyong Roth IRA sa taon ng pagbubuwis ng 2008, maaari mong kunin ang $ 3,000 na ito pabalik sa 2008. Magkakaroon ka hanggang Abril 15, 2009, upang ilagay ang pera na ito pabalik sa Roth IRA. Kung hindi man, mawawalan ka ng pagpipilian. Sa teknikal, hindi ito talaga itinuturing na paghiram. Ang pagkuha mo lamang ng pera na iyong namuhunan sa taon ng pagbubuwis at ibalik ito bago ang katapusan ng taon ng buwis.
Hakbang
Hiramin ang pera sa panahon ng proseso ng paglipat ng pag-convert ng tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA. Kung iyong i-convert ang iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA, kukunin mo ang pera mula sa tradisyunal na IRA at pagkatapos ay ilagay ito sa Roth IRA. Kapag kinuha mo ang pera sa labas ng tradisyunal na IRA, mayroon kang 60 araw upang pagkatapos ay muling itatag ito sa Roth IRA. Nangangahulugan ito na sa loob ng 60 na araw na ito, maaari mong hiramin ang pera na ilalagay sa Roth IRA at pagkatapos ay ibalik ito.
Hakbang
Pagmasdan na maaari mong humiram mula sa ibang mga uri ng mga plano sa pagreretiro, ngunit sa pangkalahatan, hindi ka maaaring humiram mula sa isang Roth IRA. Ang mga halimbawa sa Mga Hakbang 1 at 2 ay nagpapakita ng mga paraan upang humiram ng pera mula sa isang Roth IRA alinman sa taon ng pamumuhunan o sa panahon ng conversion mula sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA. Kapag ang pera ay nasa Roth IRA at ang taon ng pagbubuwis ay tapos na, diyan ay talagang walang paraan upang humiram mula sa iyong Roth IRA. Gayunpaman, maaari mong humiram mula sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng tagapag-empleyo. Maaari kang kumuha ng pautang mula sa plano ng pagreretiro at pagkatapos bayaran ito pabalik, na may interes. Upang gawin ito, karaniwan mong hindi na kailangang magtrabaho sa kumpanya.
Hakbang
Alisin ang halaga ng iyong mga kontribusyon. Hindi ka maaaring humiram mula sa iyong Roth IRA sa sandaling tapos na ang taon ng buwis, ngunit maaari mong bawiin ang mga pondo hanggang sa halaga ng iyong mga kontribusyon nang walang anumang uri ng parusa. Kung ikaw ay namuhunan ng $ 2,000 noong 2007 at $ 4,000 noong 2008, maaari kang umalis ng hanggang $ 6,000 nang hindi nakakakuha ng parusa. Hindi mo maaaring ilagay ang pera pabalik sa ibang pagkakataon, ngunit hindi bababa sa ikaw ay hindi napapailalim sa anumang mga parusa.
Hakbang
Kumuha ng pamamahagi mula sa iyong Roth IRA. Hindi ito pinapayagan mong humiram mula sa Roth IRA, ngunit pinapayagan ka upang ma-access ang pera nang walang mga parusa. Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, maaari kang kumuha ng pamamahagi mula sa iyong Roth IRA nang walang anumang parusa bago mo maabot ang edad na 59 1/2. Halimbawa, sa sandaling ikaw ay gaganapin sa Roth IRA sa loob ng limang taon, maaari kang kumuha ng mga distribusyon nang walang multa kung ikaw ay may kapansanan o hanggang $ 10,000 para sa pagbili ng isang unang bahay. Tandaan na mayroon ka pa ring magbayad ng anumang mga naaangkop na buwis.
Hakbang
I-undo ang conversion ng Roth, at pagkatapos ay humiram ng pera kapag binago mo sa ibang pagkakataon ang conversion. Ang isang ito ay medyo mas kumplikado. Kung nag-convert ka ng tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA at pagkatapos ay malaman sa parehong taon ng buwis na ang halaga ng Roth IRA ay bumaba nang malaki, maaari mong hawakan ang conversion ng Roth, at ilagay ang mga pondo pabalik sa tradisyonal na IRA. Kapag ginawa mo ito, maaari mong i-convert muli ang mga pondo sa isang Roth IRA muli. Ito ay dapat na mangyari bago ang deadline para sa pag-file ng mga buwis sa Abril 15 ng taon ng buwis na iyon. Sa panahon ng conversion na ito, muli mong magkaroon ng 60-araw na window kung saan makakuha ng mga pondo mula sa tradisyonal na IRA sa Roth IRA. Maaari kang humiram ng pera mula dito at pagkatapos ay ilagay ito pabalik sa loob ng 60 araw.
Hakbang
Abutin ang edad 59 1/2 at kunin ang pera mula sa iyong Roth IRA. Sa oras na maabot mo ang edad na 59 1/2, maaari mong ma-access ang mga pondo sa iyong Roth IRA nang walang parusa. Hindi ito itinuturing na paghiram ng mga pondo at hindi mo maaaring palitan ang mga ito, ngunit maaari mo itong alisin sa Roth IRA nang walang mga parusa, sumasailalim lamang sa anumang naaangkop na mga buwis.