Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga kompanya ng mortgage ay isang mahalagang bahagi ng ating ekonomiya. Tumutulong ang mga ito upang mapadali ang paglago ng ating lipunan sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang para sa mga tahanan, ari-arian ng pamumuhunan at salapi para sa maraming paggamit sa mga may-ari ng bahay na may katarungan. Gayunman, para sa maraming mga Amerikano, nagtatrabaho sa isang mortgage company ay may gawi na magbigay ng inspirasyon sa parehong reaksyon bilang isang pagbisita sa dentista. Karamihan sa mga ito ay maaaring maiugnay sa hindi pamilyar sa kung ano talaga ang mga kompanya ng mortgage at kung paano gumagana ang mga ito. Sa kaunting kaalaman upang ipaalam sa iyong mga inaasahan, ang pakikitungo sa isang kompanya ng mortgage ay maaaring maging isang maayos na karanasan.
Katotohanan
Ang mga kompanya ng mortgage ay nagtatrabaho sa mga prospective borrowers upang bigyan sila ng mga pautang laban sa alinman sa isang bagong tahanan para sa pagbili o isang umiiral na bahay kapag refinancing. Higit pa rito, ang mga kompanya ng mortgage ay kinakailangang sundin kung ano ang tinatawag na mga regulasyon sa pagsunod, na itinakda ng pederal na pamahalaan, kapag nagpoproseso ng isang mortgage loan application. Ang Katotohanan sa Lending Act at Batas sa Pamamahala ng Mga Settlement ng Real Estate ay dalawa sa mga pinaka-karaniwang alituntunin sa pagsunod para sa proteksyon ng borrower na dapat sundan ng lahat ng mga mortgage company.
Function
Ang mga kompanya ng mortgage ay umiiral para sa tanging layunin ng paggawa ng mga pautang laban sa real estate. Para sa karamihan ng mga kompanya ng mortgage, mga katanggap-tanggap na uri ng sentrong real estate sa isang-apat o apat na yunit ng residential property. Ang mga pautang na ibinibigay nila laban sa mga naturang pag-aari ay nagpapahintulot sa mga may-utang na may-utang na magkaroon ng maraming mga pagpipilian kapag nakitungo sa kanilang mga transaksyon sa real estate. Ang mga borrower ay maaaring makakuha ng isang pagbili ng pautang upang makakuha ng isang bagong tahanan upang manirahan sa o isang ari-arian ng pamumuhunan upang magrenta. Pinapayagan din ng mga kumpanya ng mga mortgage ang mga na nagmamay-ari ng kanilang mga tahanan ng kakayahang umangkop upang magsagawa ng isang rate at term refinance upang babaan ang kanilang buwanang pagbabayad at pagbutihin ang kanilang cash flow. Ang mga may malaking halaga ng katarungan sa kanilang mga tahanan ay maaaring gumawa ng isang refinance na cash-out bilang isang paraan ng pagkuha ng isang bukod na halaga ng pera upang pagsamahin ang mataas na interes ng utang, baguhin ang kanilang bahay o magsimula ng isang negosyo.
Frame ng Oras
Ang time line para sa isang tipikal na transaksyon sa mortgage ay isang likido at pabagu-bago na bagay. Sa isang average na merkado, ang karamihan sa mga kumpanya ay maaaring makakuha ng transaksyong pagbili na ginawa sa kahit saan mula 20 hanggang 30 araw. Tulad ng mga merkado na mainit at mas maraming negosyo ay tapos na, ang mga oras ng turn-paligid sa naturang mga transaksyon ay maaaring minsan double. Mahalagang tandaan na ang mga transaksyon sa pagbili ay halos palaging binibigyan ng priority sa mga refinances para sa simpleng dahilan na sa bawat pagbili ay may isang kontrata sa pagbili na nagtatakda ng isang deadline kung saan upang makumpleto ang pagbebenta. Ang refinances, sa kabilang banda, pangkaraniwang makikita bilang mga kaluwagan na hindi gaanong sensitibo sa oras. Samakatuwid, kahit na sa mabagal na mga merkado, maaari silang tumagal nang hanggang 60 araw upang makumpleto.
Mga Uri
Ang mga kompanya ng mortgage ay dumating sa isa sa maraming iba't ibang uri. Mula sa pananaw ng borrower na naghahanap ng isang mortgage maaari silang pumili upang harapin ang alinman sa isang broker o isang tagabangko. Ang mga broker ay mga independiyenteng ahente na may nakatayo na mga relasyon sa mga nagpapautang sa mortgage. Ang isang broker ay kumilos para sa iyo bilang isang tagapamagitan sa pagitan mo at ng bangko. Gagamitin niya ang kanyang kadalubhasaan upang ipaalam sa iyo ang tungkol sa iba't ibang mga programa ng pautang na magagamit mo batay sa kumpletong larawan ng iyong ibinigay na sitwasyon. Kapag ang isang desisyon ay ginawa, siya ay magkasama at isumite ang iyong loan file sa tagapagpahiram siya ay naniniwala na ang pinakamahusay na nababagay sa iyong mga pangangailangan. Ang mga opisyal ng pautang na nakabase sa bangko, sa kabilang banda, ay higit na limitado sa na maaari lamang silang mag-alok ng isang pautang batay sa mga programang ibinibigay ng kanilang bangko. Gayunpaman, maraming beses na ang mga bangko ay maaaring makakuha ng malayo sa pagbibigay ng isang borrower ng isang mas mababang rate kaysa sa isang broker-based na tagapagpahiram ng mortgage. Ito ay dahil ang karamihan sa mga bangko ay nagpapanatili sa kanilang mga pautang sa kanilang portfolio at hindi na kailangang mag-alala tungkol sa paggawa ng kanilang pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng utang sa Wall Street.
Mga Babala
Anumang borrower na naghahanap ng pautang ay dapat magkaroon ng kamalayan sa mga pitfalls ng predatory lending. Ang pagpuna sa pagpapaupa ay naglalagay ng maraming mga aksyon na ginawa ng isang broker o tagapagpahiram na hindi nagkakaloob ng pinakamahusay na interes ng borrower. Ang mga halimbawa ng mga ito ay pagkuha ng isang borrower sa labas ng isang nakapirming-rate na pautang at paglalagay sa kanya sa isang madaling iakma rate ng mortgage na may isang mababang rate ng teaser. Ang isang mabilis na paraan upang makita kung ikaw ay duped sa ganitong paraan ay upang suriin upang makita ang taunang rate ng porsyento ng iyong kasalukuyang mortgage at pagkatapos ay suriin ang pagtatantya ng magandang pananampalataya (kinakailangan bago ang pagsusumite ng utang sa lahat ng mga transaksyon sa mortgage) upang makita kung ano ang bagong APR ikaw ay inaalok. Ang APR ay palaging magiging tumpak na tagapagpahiwatig kung ano ang halaga ng utang sa mga tunay na termino.