Kahulugan ng Mortgage Steering

Ang ilang mga listahan ng real estate ay nangangailangan ng mga prospective na mamimili na maaprubahan ng nagbebenta o posibleng isang partikular na tagapagpahiram bago sila makabili. Sa unang sulyap, ang pag-apruba ng nagbebenta ng pag-aari o tagapagpahiram ng isang prospective na mamimili ay maaaring lumitaw na hindi nakapipinsala. Ngunit ang mga pahayag ng pag-aari ng ari-arian na nangangailangan ng paunang pag-apruba ng isang mamimili sa pamamagitan ng isang nagbebenta ng ari-arian o isang tagapagpahiram ay itinuturing na "tagapangasiwa ng mortgage" at hindi tama at labag sa batas. Ang mga potensyal na tagapagbigay ng bahay ay dapat matutunan kung ano ang tagapangasiwa ng mortgage, at ang mga bunga nito, bago sila magsimulang maghanap ng isang bahay.

Isang ahente ng real estate ang nagtatakda ng isang susi ng mga susi sa isang kabataan na pakikihalubilo: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Paano Gumagana ang Mortgage Steering

Ang pagmaneho ng mortgage ay nangyayari kapag ang mga ahente ng real estate ay nagpapatakbo ng mga mamimili sa mga kompanya ng mortgage na inirerekomenda ng mga ito. Sa maraming mga kaso, ang mga ahente ng real estate ay nagbabahagi ng mga relasyon sa partikular na mga kompanya ng mortgage at pinipilit nila ang mga mamimili na gamitin ang mga nagpapahiram ng eksklusibo. Maaaring mangyari rin ang pagmamaneho ng mortgage kapag ang isang real estate agent o broker ay nagtutulak ng isang mamimili patungo sa isang partikular na bahay at sa isang mortgage ang mamimili ay hindi makatwiran.

Paglago ng Pagpapatakbo ng Mortgage

Ang pagmamaneho ng mortgage ay lumitaw sa ika-21 siglo, nang ang ilan sa mga ahente ng real estate at mortgage broker ay nagsimulang itulak ang mga mamimili na mababa ang kita sa mga pautang na hindi nila kayang bayaran. Ang pangunahing layunin ng pagmamaneho ng mortgage ay upang hikayatin ang mga mamimili na kumuha ng subprime, mataas na rate ng interes, mga pautang mula sa iba't ibang mga kompanya ng mortgage. Ang kapus-palad na resulta ng mortgage steering bagaman, ay isang malapit-pagbagsak ng subprime lending industry. Sapagkat malapit sa subprime mortgage market ang pagbagsak ng pangangasiwa ng gobyerno ng mga gawi sa real estate ay lubos na nabawasan, ngunit hindi ganap na eliminated, mortgage pagpipiloto.

Predatory Lending Practices

Ang pagmaneho ng mortgage ay labag sa batas, kasama ang pederal na Real Estate Settlement Procedures Act na nagbabawal sa anumang pagkakaiba-iba nito. Maaaring mag-alok ang mga ahente ng real estate ng impormasyon sa kanilang mga potensyal na mamimili tungkol sa mga kompanya ng mortgage at mga pautang, siyempre. Ngunit ang mga ahente at broker ng real estate ay hindi maaaring itulak ang mga mamimili sa anumang partikular na tagapagpahiram ng mortgage. Ang pagmaneho ng mortgage ay isinasaalang-alang din ng isang mapanlinlang na pagsasanay sa pagpapautang. Sa totoong mortgage steering, ang isang real estate agent o broker ay tumatanggap ng kabayaran mula sa isang mortgage company para sa pagreport ng mga mamimili dito, sa mga mamimili ay madalas na nag-uulat ng presyon mula sa mga ahente.

Mahusay laban sa Outright Steering

Ang pagmimina ng mortgage ay hindi laging kasing halata kung ang isang ahente ng real estate ay tinutulak ang isang brochure ng tagapagpahiram ng mortgage sa isang mamimili at pinapatnubayan ang mga ito na gamitin ang tagapagpahiram na iyon. Ang pagpipiloto ng tagaluto ay paminsan-minsan ay mas banayad. Ang ilang mga ahente sa real estate, halimbawa, ay tutukoy sa mga listahan na ang mga mamimili ay dapat na preapproved ng isang tagapagpahiram na pinangalanan ng ahente. Ang pag-aatas ng isang bumibili ng real estate upang maging kuwalipikado para sa isang mortgage mula sa anumang tagapagpahiram na tinukoy ng ahente ng listahan ay namamalit din ng mortgage at ito ay tulad ng ilegal.

Pag-iwas sa Pamamahala ng Mortgage

Ang mga mamimili ng pag-iingat sa pagmamay-ari ng mortgage ay dapat maging maingat kung nakadarama sila ng sobrang lakas ng loob mula sa real estate agent patungo sa isang tagapagpahiram sa iba. Sa huli, ang desisyon tungkol sa pagpili ng isang tagapagpahiram ng mortgage ay hanggang sa mga mamimili. Ang mga mamimili ng real estate na pakiramdam na pinipilit ng mga ahente upang pumili ng isang partikular na tagapagpahiram ng mortgage ay dapat na paalalahanan ang mga ahente na ang pagpili ng tagapagpahiram ay para lamang sa kanila, hindi sa ahente. Ang isang mamimili ng ari-arian na nakakaranas ng maliwanag o kahit na mandaragit na namamalit ng mortgage ay dapat isaalang-alang ang pagkontak sa isang abugado at sa lokal na lupon ng real estate.