Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang Bilang Bilang Kita
- Mga Lenders Tingnan ang Mga Ratios ng DTI
- Ang Affordability ay hindi lamang Depende sa DTI
- Isaalang-alang ang Iba Pang Gastos ng Homeowner
Ang pagsasagawa ng pinakamataas na pagbabayad na pinapahintulutan ng iyong kita ay maaaring mag-iwan sa iyo ng bahay na mayaman at mahihirap na cash Ipinapayo ng mga eksperto sa pananalapi na ilagay ang bahagi ng iyong buwanang kita patungo sa mga pagtitipid, isang pondo ng emergency at pangmatagalang layunin sa pananalapi. Gayunpaman, ang mga may-ari ng bahay na kumakalat ng kanilang sarili ay masyadong mahina ay may isang mahabang panahon na nag-aambag sa pagreretiro, mga reserba at kahit na mahahalagang buwanang gastos. Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng isang natatanging hanay ng mga pamantayan upang matukoy kung magkano ng isang mortgage pagbabayad maaari mong kayang bayaran. Ngunit ang porsyento ng iyong tagapagpahiram ay naniniwala na maaari mong ilagay patungo sa isang mortgage ay madalas na lumampas sa inirekumendang 30 porsyento na inireseta ng mga tagapayo sa pananalapi.
Ano ang Bilang Bilang Kita
Maaari kang magkaroon ng isang buwanang pagbabayad figure sa isip kapag nagsimula ka ng pamimili para sa isang mortgage at maaaring hindi ito ay kinakailangan na batay sa iyong kita, ngunit sa halip, kung ano ang iyong kumportableng nagbabayad. Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ay iba-iba. Nagsisimula sila sa iyong kita upang mahulugan ang maximum na buwanang pagbabayad na maaari mong bayaran. Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng gross, napapatunayan na kita mula sa lahat ng mga borrowers sa utang. Ito ay nangangahulugan na dapat mong idokumento ang iyong kita - karaniwang para sa nakaraang dalawang taon - at ipakita na ito ay matatag at malamang na magpatuloy pagkatapos mong makuha ang mortgage.
Mga Lenders Tingnan ang Mga Ratios ng DTI
Ang isang front-end ratio ng utang sa kita ay ang porsyento ng iyong buwanang kita na ginamit upang gawin ang iyong mortgage payment. Para sa mga layunin ng kwalipikasyon sa pautang, ang iyong mortgage payment, kabilang ang punong-guro at interes, ay kasama sa buwanang buwis sa ari-arian, seguro sa ari ng bahay, at asosasyon ng may-ari ng bahay at mortgage insurance. Ang pinakamataas na pinahihintulutang front-end na mga ratio ng DTI ay maaaring magkakaiba, depende sa tagapagpahiram at pautang. Halimbawa, ang isang front-end na DTI ng 28 porsiyento o mas mababa ay perpekto sa nagpapahiram, gayunpaman, ang pinaka-kakayahang umangkop na front-end na DTI ay umabot sa mataas na 30-porsiyento na hanay.
Ang Affordability ay hindi lamang Depende sa DTI
Dahil ang iyong tagapagpahiram ay nais na aprubahan ang isang mataas na front-end na DTI, ay hindi nangangahulugan na dapat mong makuha ang mortgage. Inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi ang pagpapanatili ng iyong kabuuang buwanang utang sa o mas mababa sa 36 porsiyento ng iyong kabuuang kita. Iyon ay nangangahulugang ang iyong buwanang mortgage payment, kasama ang mga auto loan, pagbabayad ng credit card at iba pang mga paulit-ulit na buwanang obligasyon ay dapat na katumbas ng hindi hihigit sa 36 porsiyento ng kita ng iyong sambahayan. Kung ang iyong DTI ay mataas, dapat mong alisin ang iba pang buwanang utang. O, kung kailangan mong magdala ng buwanang utang bilang karagdagan sa isang mortgage, tiyaking ang iyong front-end na DTI para sa mortgage ay mas mababa sa 36 porsiyento.
Isaalang-alang ang Iba Pang Gastos ng Homeowner
Ang iyong tagapagpahiram ay isinasaalang-alang lamang ang buwanang mga gastos na direktang nauugnay sa pagmamay-ari ng iyong tahanan, ngunit hindi ito isinasaalang-alang ang gastos ng pagpapanatili at mga kagamitan. Ang mga may-ari ng bahay na kumuha ng isang mortgage payment na gumagamit ng isang mas malaking porsyento ng kanilang kita ay mas malaki ang panganib ng default na dapat ang mga medikal na problema, pagkawala ng trabaho, o ibang welga ng emerhensiya. Kung ang isang mataas na DTI ay kinakailangan upang bumili ng isang mas malaking bahay, maaari rin itong magresulta sa mas mataas na mga gastos sa enerhiya at higit pang pangangalaga. Bukod pa rito, ang mga gastos sa seguro sa mga may-ari ng bahay ay maaaring tumaas sa isang taunang batayan at ang iyong mga buwis sa ari-arian ay maaari ring tumaas habang ang halaga ng iyong bahay ay napupunta. Ang mga nadagdag na gastusin ay maaaring humantong sa isang mas mataas kaysa sa inaasahang pagbabayad sa pabahay sa paglipas ng panahon.