Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga plano sa pensiyon ay isang paraan upang mabawasan ang kita ngayon sa isang mas mahusay na pagreretiro. Kung binabayaran ng tagapag-empleyo ang buong halaga o nag-aambag sa plano ay depende sa uri ng plano ng pensiyon. Ang lahat ng mga ito ay binubuo ng isang plano na ang isang employer sponsor para sa kapakinabangan ng mga empleyado nito. Upang masagot ang tanong, "Ano ang plano sa pensiyon?" kailangan mong maunawaan ang iba't ibang uri ng mga plano.
Function
Unawain na ang pag-andar ng plano ng pensiyon ay hindi kailanman nag-iiba. Ito ay isang paraan ng employer na nagbibigay ng isang halaga na ipinagpaliban ng buwis na inalis para sa kapakinabangan ng empleyado. Mayroong dalawang pangunahing grupo ng mga plano sa pensiyon. Ang una ay ang natukoy na benepisyo. Ang ganitong uri ng plano ay nagbibigay ng isang tiyak na benepisyo sa mga empleyado sa pagreretiro, hindi alintana ang kakayahang kumita ng mga pamumuhunan, madalas sa anyo ng pagbabayad sa annuity. May isang formula upang kalkulahin ang halaga batay sa edad ng pagreretiro, mga taon ng serbisyo at taunang suweldo ng empleyado. Ang mga tinukoy na mga plano sa kontribusyon ay kadalasang nag-aalok ng mga empleyado na lumahok sa panganib sa pamumuhunan, at sa mga kaso tulad ng 401 (k), ang pagpopondo ng plano.
Frame ng Oras
Suriin ang dami ng oras na kailangan mong magtrabaho para sa vesting. Ang ibig sabihin ng vesting ay may karapatan ka sa mga benepisyo. Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng agarang vesting sa kanilang mga plano, kaya ang anumang pera na ibinukod para sa iyo ay sa iyo sa pagreretiro. Ang iba pang mga kumpanya ay may iskedyul ng vesting kung saan mayroon kang pagmamay-ari ng mga porsyento para sa bawat taon na nagtatrabaho ka. Sa mga plano tulad ng 401 (k), ang pera na iyong inilagay ay palaging sa iyo ngunit ang kumpanya ay may isang iskedyul ng vesting para sa tugma.
Mga pagsasaalang-alang
Humingi ng impormasyon tungkol sa plano ng pensiyon bago ka tumanggap ng posisyon.Dahil ang pensiyon ay kadalasang pera ang kumpanya ay naglalayo, ang bahagi ng iyong plano sa kompensasyon. Kung hindi ka makapagpasiya sa pagitan ng dalawang kumpanya at ang suweldo ay pareho ngunit ang isa ay may pensiyon, sila ay nagbabayad ng higit pa. Kung ang kumpanya ay may isang tinukoy na kontribusyon plano tulad ng isang 401 (k) pagkatapos ay makita kung gumawa sila ng isang tugma. Huwag kalimutang lumahok sa plano kung nag-aalok ito ng isang tugma. Dahil ang pera ay ipinagpaliban sa buwis, ang mga tao sa isang 25 porsiyento na bracket ng buwis ay nakikita lamang ang pagkakaiba ng $ 7.50 sa kanilang paycheck kung inilagay nila sa $ 10. Ang kaibahan ay mas mababa kung mayroong isang buwis sa kita ng estado. Kapag ang kumpanya ay tumutugma sa halaga na iyong inilagay, maaaring ito ay isang porsyento. Kung ito ay isang 50 porsiyento na tumutugma sa hanggang sa 3 porsiyento ng iyong kita, ang parehong $ 10 na nagkakahalaga lamang sa iyo ng $ 7.50 upang ilagay sa magiging $ 15.00 ng mga pamumuhunan.
Sukat
Mag-ani ng mga benepisyo ng isang plano sa pensiyon kahit sa mga maliliit na kumpanya. Maraming maliliit na kumpanya ang nag-aalok ng mga plano na may iba't ibang mga pangalan ngunit ang mga benepisyo ay pareho. Dahil maliit ang kumpanya, pinadali ang mga plano na lumikha ng mas mababang mga bayarin sa plano at nagpapahintulot sa kanila na lumikha ng mga plano sa pensiyon para sa kanilang mga tao. Ang batas ng Pederal na buwis ay lumikha ng Simple 401 (k) s, Simple IRAs at SEPs para sa mga mas maliliit na kumpanya. Ang mga kumpanya ay maaari pa ring lumahok sa pagbili ng pera, pagbabahagi ng kita at mga natukoy na plano ng benepisyo ay magagamit din sa maliliit na negosyo.
Maling akala
Pakiramdam na ang iyong tagapag-empleyo ay hindi kukuha ng pera at tumakbo kung sumali ka sa isang 401 (k). Sinusubaybayan ng third party administrator ang mga deposito at ginagawa ang lahat ng federal na pag-file. Kung minsan ang parehong kumpanya ay nag-aalok ng mga pamumuhunan para sa plano o isang kumpanya ng pamumuhunan ay nagbibigay ng serbisyo na iyon. Ang pera ay hindi mananatili sa account ng pagsuri ng employer ngunit napupunta sa mga pamumuhunan. Ang US Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), isang korporasyon na pinopondohan ng federally, ay pinangangasiwaan ang mga pagbabayad ng pensyon kung ang korporasyon ay nabangkarote, kung pondo lamang ng kumpanya ang plano, tulad ng isang tinukoy na plano ng benepisyo. Mga premium ng insurance mula sa mga kumpanya na may mga pensiyon at mga asset na nakuha mula sa mga kumpanya na nag-sponsor sa mga pondo ng plano PBGC.
Pagkakakilanlan
Alamin ang mga pangalan ng mga plano at kung paano gumagana ang mga ito. Ang isang tinukoy na plano ng benepisyo ay ang uri ng pensiyon kung saan makakakuha ka ng isang tiyak na halaga sa pagreretiro. Ang pagbabahagi ng kita ay isang plano na ang mga pondo ng kumpanya ay may porsyento ng kita na ginagawa nila. Kung hindi sila kumikita, walang pera na napupunta sa plano. Ang mga tinukoy na mga plano sa kontribusyon ay nagmumula sa partikular na halaga ng dolyar na ipinasok ng kumpanya at maaaring kasama ang pera mula sa iyong tseke. 401 (k) s ay isa sa mga planong ito. Ang mga empleyado ay madalas na pagsamahin ang dalawang plano, tulad ng pagbabahagi ng kita at 401 (k) para sa kanilang mga plano sa pensiyon.