Ano ang Mangyayari Kapag Pinipino Mo ang Iyong Bahay?

Ang isang refinance, na nagbabayad sa iyong kasalukuyang mortgage sa mga nalikom na bagong utang, ay nagpapahintulot sa iyo na mag-tap sa katarungan ng iyong bahay o makakuha ng higit pang mga kanais-nais na mga term loan. Ang refinancing para sa cash out sa equity ng bahay ay nangangailangan ng kuwalipikado para sa isang halaga ng pautang na mas mataas kaysa sa iyong kasalukuyang balanse ng mortgage. Hindi pinapayagan ng refinance ng cash-out na baguhin ang iyong rate ng interes at pahabain o paikliin ang iyong termino sa pagbabayad. Kabilang sa refinancing ang marami sa mga parehong gastos sa pagtatapos bilang isang mortgage ng pagbili.

Mga Tagatustos ng Lender A Home Appraisal

Isa sa mga unang bagay na ginagawa ng isang tagapagpahiram ng mortgage kapag kwalipikado ka para sa refinance mag-order ng isang home appraisal. Ang iyong bahay ay ang collateral na sinisiguro ang pagbabayad ng utang, samakatuwid, pinahihintulutan ng tagapagpahiram na ang bahay ay may sapat na mataas na halaga upang masakop ang bagong utang. Ang isang katanggap-tanggap na refinance loan-to-value, o LTV, sa pangkalahatan ay umaabot sa pagitan ng 95 porsiyento at 80 porsiyento, nagsasalin sa katarungan ng 5 porsiyento at 20 porsiyento. Ang LTV ay ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng bahay at halaga ng pautang. Gumagawa ang isang independiyenteng tagasuri ng inspeksyon ng ari-arian at pinag-aaralan ang kamakailang data ng pagbebenta ng mga katulad na tahanan upang matukoy ang halaga ng iyong bahay. Karaniwan kang nagbayad para sa isang paunang pagtatasa ng bahay, bagaman pinahihintulutan ka ng ilang mga nagpapahiram na idagdag ang bayad na humigit-kumulang na $ 400 sa mga gastos sa pagsasara ng refinance.

Pinapayagan ka ng Nagpapahiram ng Iyong Mga Pagpipilian

Kinakalkula ng tagapagpahiram ang pinakamataas na halaga na maaari mong hiramin at ipinapayo sa mga pagpipiliang refinance pagkatapos suriin ang iyong pagsusuri sa bahay, kredito at pananalapi. Ang iyong kapangyarihan sa paghiram ay depende sa mga ratios na utang-sa-kita, o DTI at credit score. Ang DTI ay ang porsyento ng buwanang gross na kita na ginagamit upang magbayad ng mga gastos sa pabahay, kabilang ang punong-guro, interes, buwis at seguro, o PITI. Ang pangalawa, at pantay mahalaga DTI figure, ito ay sumusukat sa porsyento ng kita na napupunta sa kabuuang gastos, kabilang ang pabahay at paulit-ulit na utang, tulad ng mga auto loan at credit card bill. Ang isang pabahay DTI ng 28 porsiyento o mas mababa, at isang kabuuang DTI ng 36 porsiyento, ay inirerekomenda. Sa pangkalahatan, mas mababa ang iyong DTI at LTV, mas maraming pagpipiliang pagpipiliang muli at mas mahusay ang iyong mga tuntunin sa refinance.

Pagbubunyag sa Mga Pagsara sa Gastos

Nagbibigay ang mga nagpapahiram ng Tantiyal na Magandang Pananampalataya ng mga bayad na kasangkot sa iyong refinance sa loob ng 3 araw ng negosyo ng iyong aplikasyon. Maaari mong gamitin ang pagtatantya upang mamili at ihambing ang mga bayarin sa pautang sa mga nagpapautang at mga serbisyo ng third-party, tulad ng pamagat at escrow. Tulad ng mga rate ng interes at mga tuntunin ng refinance ay napapag-usapan, marami ang mga pagsasara ng mga gastos ay maaaring i-negosyante, tulad ng bayad sa pagbilang ng tagapagpahiram, o mga puntos. Gayunpaman, hindi ka maaaring magkaunawaan sa ilang mga gastos, tulad ng mga prepaid o nakaraang buwis sa ari-arian dahil sa pagsasara.