Talaan ng mga Nilalaman:
- Magsimula ngayon.
- Alamin ang iyong mga IRA.
- Mag-set up ng mga awtomatikong kontribusyon.
- Isaalang-alang ang pagkuha ng isang pro.
Ang pag-save para sa pagreretiro ay maaaring maging isang nakakatakot na gawain sa pinakamahusay na mga sitwasyon - alam mo, kapag mayroon kang isang matatag, buong oras na trabaho na may 401k at isang mapagkaloob na programa ng pagtutugma ng tagapag-empleyo. Maging malinaw tayo: Iyan ang pinakamahusay na sitwasyon. Kapag ikaw ay isang freelancer, ang pagsasama-sama ng iyong kita sa isang takdang panahon, ang pag-save para sa anumang bagay, pabayaan ang Big Faraway Future, ay maaaring mukhang halos imposible.
Ngunit hindi. Hindi imposible, at higit pa riyan, mahalaga ito. Narito ang ilang mga pangunahing kaalaman upang tandaan pagdating sa pag-save para sa iyong Golden Taon sa panahon ng iyong freelancing / bahagya pagkuha sa pamamagitan ng taon.
Magsimula ngayon.
Oo, ngayon. Sa sandaling matapos mo basahin ang artikulong ito, simulan ang pag-save para sa pagreretiro. Ang pagpapaliban ay hindi kailanman isang magandang ugali, ngunit pagdating sa pag-save para sa pagreretiro, maaari itong ganap na baldado. Ipinaliliwanag ng CNN Money ang pangangatwirang perpektong, gamit ang isang bagay na hindi masasagot - malamig na mahirap na mga numero. Ang halimbawa ng paggamit ng CNN ay ganito: Imagine na simulan mo ang pag-save para sa pagreretiro kapag ikaw ay 25 taong gulang at binawasan mo $ 3,000 bawat taon sa loob ng 10 taon. Pagkatapos, sa 35, nagpasya kang magse-save para sa pagreretiro ay hindi para sa iyo ngayon at hihinto ka nang ganap na i-save at iwanan mo ang pera na iyong naalis sa iyong account sa pagreretiro. Ipagpalagay na 7% taunang pagbabalik, sa oras na magretiro ka sa 65, magkakaroon ka ng $ 338,000 na na-save para sa pagreretiro. Hindi masama, tama ba?
Ngayon, isipin sa halip na naghihintay ka hanggang 35 hanggang magsimula save at i-save ang parehong halaga ($ 3,000 / taon) sa bawat taon hanggang sa ikaw ay 65 at magretiro. Upang maging malinaw, iyan ay 30 taon ng pagtitipid, sa halip na 10 taon tulad ng sa unang senaryo. Maliban, sa kasong ito, ang pera na inilagay mo sa parehong mga pamumuhunan na may parehong 7% taunang pagbabalik ay lumalaki lamang sa $ 303,000 sa oras na nagretiro ka. At iyon, ang aking mga kaibigan, ay ang kaluwalhatian (o ang pagsuso, kung nagsimula ka ng huli) ng interes sa tambalan.
Kaya tl; dr: Simulan ang pag-save sa pangalawang ito, dahil sa laro sa pagreretiro ng pagreretiro, ang oras ay mas mahalaga kaysa sa pera. Ang mas matagal mong i-save, mas marami kang makakapunta sa, medyo magkano ang bawat solong paraan na iyong hatiin ito.
Alamin ang iyong mga IRA.
Bilang isang freelancer, hindi ka magkakaroon ng 401k upang mamuhunan. Kakailanganin mong i-save ang nakapag-iisa sa isang IRA o umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan para sa iyo (higit pa sa na mamaya). Mayroong ilang mga uri ng mga plano sa pagreretiro ng pagreretiro na magagamit sa iyo, at may isang mahusay na chart na NerdWallet na nagbabagsak sa limang uri ng mga IRA, kabilang ang mga pangunahing kaalaman, kalamangan, at kahinaan ng bawat isa. Ngunit ang mga pinaka-karaniwang IRA na malamang na iyong isasaalang-alang ay Mga Tradisyunal na IRA at Roth IRA.
Aling plano ang pinakamainam para sa iyo ay nakasalalay sa iyong sitwasyon sa pananalapi at personal na kagustuhan. Ang mga plano ay magkatulad - parehong limitahan ang mga kontribusyon sa $ 5,500 bawat taon (hanggang sa ikaw ay 50, kapag ang limitasyon ay tataas sa $ 6,500 / taon) at kapwa ay pinopondohan ng katulad. Ang pangunahing pagkakaiba ay sa mga buwis. Para sa isang Tradisyunal na IRA, gumawa ka ng mga kontribusyon na pre-tax, ibig sabihin ay hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa pera hanggang sa dalhin mo ito sa account upang pondohan ang iyong kahanga-hangang lifestyle ng pagreretiro. Sa isang Roth IRA, nag-aambag ka ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, ibig sabihin ay wala nang upfront tax break, ngunit hindi ka dapat magbayad ng mga buwis sa pera kapag kinuha mo ito sa account sa pagreretiro. Ito rin ay nangangahulugan na ang mga account na ito ay madalas na maging mas mahigpit kung kailangan mong gumawa ng isang maaga withdraw (ngunit sineseryoso, huwag gumawa ng isang maagang bawiin).
Gayundin, bilang isang freelancer, mayroon kang pagpipilian upang tuklasin ang iba pang mga account ng pagreretiro na partikular na itinalaga para sa self-employed. Pinaghihiwa ng IRS ang iba't ibang mga plano, ngunit ang pinaka-karaniwan para sa karamihan ng mga freelancer ay marahil ay ang SEP (pinasimple na pensiyon ng empleyado) IRA. Ito ay isang mahusay na pagpipilian kung nais mong i-save ang higit sa $ 5,500 bawat taon patungo sa pagreretiro, dahil ang SEP IRA ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-ambag ng hanggang sa 25% ng iyong nabubuwisang kita (o $ 53,000 kada taon, alinman ang mas mababa).
Mag-set up ng mga awtomatikong kontribusyon.
Madaling i-set up ang mga awtomatikong kontribusyon sa isang 401K. Ang pera ay awtomatikong nanggagaling, pre-tax at, pagkatapos ng unang paycheck o dalawa, napansin mo na lamang ang pagkakaiba. Kapag nag-iimbak ka ng malaya, maaari itong maging mas mahirap upang makuha ang pagganyak upang ilipat ang iyong mga mahirap na kinita (at hindi pa binabayaran) dolyar sa isang account na hindi mo maaaring hawakan hanggang sa ikaw ay 65.
Ang pag-link sa iyong checking o savings account sa iyong account sa pagreretiro (anuman ang uri na pipiliin mo) at makatutulong sa pag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad. Hindi nito mapupuksa ang kagat ng panonood ng pera na mag-iwan ng iyong account, ngunit aalisin nito ang pagpipilian upang ipagpaliban ang pamumuhunan o gastusin ang pera ng isang maikling panahon, tulad ng isang pares ng sapatos na hindi mo talagang kailangan o ng isang bagong iPhone kapag ikaw alam mo ikaw ay mahusay pa rin.
Isaalang-alang ang pagkuha ng isang pro.
Maaari mong ganap na pamahalaan ang iyong sariling plano sa pagreretiro sa pagreretiro. Ito ay isang ganap na maaaring gawin para sa mga normal na tao. Subalit, kung alam mo na ikaw ang uri ng tao na nagkakaroon ng sakit ng ulo na nakatingin sa mga numero o hindi mo nais na harapin ang problema ng pamamahala ng iyong sarili, isaalang-alang ang pag-outsourcing na nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo.
Iba-iba ang mga istruktura sa bayarin, mula sa flat rate sa isang porsyento ng mga kita sa iyong mga pamumuhunan, kaya mag-shop sa paligid at maghanap ng isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan at na ang mga rate at bayad na istraktura ay komportable ka. Kailangan mong mag-set up ng ilang mga paunang pagpupulong at / o mga tawag sa telepono upang makuha ang bola na lumiligid, ngunit sa sandaling tapos na maaari kang magrelaks ng kaunti. Muli, hindi ito ang tamang pagpipilian para sa lahat at kung ikaw ay isang numero ng tao (o handang matuto na maging isa), ang pagbabayad ng tagapayo ay maaaring hindi katumbas ng halaga. Kung ikaw ang uri ng tao na maaaring hindi kailanman Talaga magsimula ng pag-save para sa pagreretiro kung kailangan mong mag-isa nang mag-isa, baka sulit na magbayad ng isang tao upang mahawakan ang bulk ng trabaho para sa iyo.
Ang pag-save para sa pagreretiro bilang isang freelancer ay hindi kasing simple ng pag-check oo sa isang form ng pag-sign up ng 401k, ngunit hindi ito ang bangungot na maaari mong takutin, alinman. Kung nakatuon ka sa pag-aaral tungkol sa iba't ibang mga plano na magagamit sa iyo at pagpili sa isa na pinakamahusay na nababagay sa iyong mga pangangailangan, ikaw ay nasa kalagitnaan doon. At, bilang hindi kasiya-siya habang inilalagay ang iyong mga dolyar sa ngayon, magpapasalamat ka sa ginawa mo kapag nakakuha ka upang magretiro sa mabuting buhay.