Paano Mag-uugali ng Pag-withdraw ng 401k Hardship

Kung nakatagpo ka ng isang pinansiyal na kahirapan, maaari mong i-tap ang savings sa iyong 401 (k) upang magbayad ng ilang mga utang o obligasyon, ngunit magkakaroon ka ng mga buwis sa anumang pera na iyong bawiin, kasama ang isang 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa. Ang bawat plano sa pagreretiro ay nagtatakda ng sarili nitong mga tuntunin para sa mga paghihirap ng pag-withdraw, bagaman ang Internal Revenue Service ay nagtatakda ng ilang mga alituntunin. Ang iyong 401 (k) na tagapamahala ay maaaring magbigay ng mga tiyak na alituntunin para sa pagkuha ng paghihirap sa pamamahagi mula sa iyong plano.

Ang isang matanda na mag-asawa ay nakaupo sa sopa sa kanilang bahay na magkasama.credit: Jack Hollingsworth / Photodisc / Getty Images

Kahulugan ng isang kahirapan

Ang IRS ay tumutukoy sa isang pinansiyal na kahirapan bilang isang pangangailangan na "agaran at mabigat." Kabilang sa mga halimbawa ng kahirapan ang mga gastusing medikal, gastusin sa libing, pera para maayos ang pinsala sa isang pangunahing tirahan, pagtuturo at iba pang gastusin sa edukasyon o pera na kinakailangan upang maiwasan ang pagpalayas o pagreretiro. Kailangan mong maubos ang iba pang mga mapagkukunan bago ka makakabalik sa iyong 401 (k) bilang pinagkukunan ng mga pondo. Halimbawa, kung mayroon kang iba pang mga ari-arian, tulad ng isang bakasyon sa bahay, na maaari mong ibenta at gamitin ang mga nalikom upang bayaran ang iyong mga bill, ang IRS ay hindi tumitingin sa iyo bilang kwalipikado para sa pamamahagi ng hirap mula sa iyong 401 (k).

Mga Panuntunan sa Plano

Ang mga plano sa pagreretiro ay maaaring magtakda ng kanilang sariling mga alituntunin tungkol sa mga uri ng mga kahirapan na karapat-dapat para sa isang withdrawal. Halimbawa, ang isang plano ay maaaring magpasiya na gumawa ng mga paghihirap ng kahirapan para sa mga gastos sa libing o medikal ngunit hindi para sa mga gastusin sa pabahay o edukasyon. Ang plano ay nagpasiya din kung ano ang dapat gawin ng empleyado upang ipakita ang pangangailangan para sa pamamahagi ng hirap. Ang ilang mga plano ay maaaring tumanggap ng isang simpleng pahayag mula sa empleyado, samantalang ang iba ay maaaring mangailangan ng isang kopya ng isang paunawa sa pagpapalayas o singil sa pagtuturo.

Mga Limitasyon sa Mga Pag-withdraw

Maaari mo lamang bawiin ang halaga na kailangan upang mapawi ang iyong paghihirap, kasama ang anumang mga buwis o parusa. Kung magdadala ka ng paghihirap upang maayos ang iyong bahay pagkatapos ng isang baha, halimbawa, hindi ka makakakuha ng dagdag na pera upang muling baguhin ang iyong silid-tulugan. Maaari mo lamang i-withdraw ang isang halaga hanggang sa o katumbas ng iyong mga kontribusyon sa iyong 401 (k), kasama ang anumang pagbabahagi ng kita o pagtutugma ng mga pondo, ngunit hindi ang kita sa mga pondo.

Iba Pang Pagsasaalang-alang

Ang isang empleyado ay maaaring kumuha ng paghihirap na pamamahagi dahil sa pangangailangan ng kanyang asawa; ang parehong napupunta para sa isang umaasa na nakatira sa empleyado at may pangangailangan na nakakatugon sa pamantayan ng plano para sa paghihirap. Halimbawa, maaari mong gamitin ang pamamahagi ng paghihirap upang magbayad ng mga medikal na perang papel para sa iyong ina na nakatira sa iyo o mga singil sa pag-aaral para sa isang bata na nakatira sa iyo kapag wala siya sa paaralan. Kapag nakuha mo ang pamamahagi ng paghihirap mula sa iyong 401 (k), hindi ka maaaring mag-ambag sa plano para sa isang minimum na anim na buwan. Ang mga pamamahagi ng kahirapan ay hindi nababayaran tulad ng mga pautang, kaya binabawasan nila ang halaga na iyong naibabahagi sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro.