Ano ba ang Advance Check Cashing?

Ang lumalawak na pera hanggang sa katapusan ng buwan ay madalas na isang nakakatakot na gawain. Ang gawain na ito ay nagiging mas mabigat kapag ang mga bayarin ay dapat bago dumating ang araw ng pasok. Ang cash advance check ay isang paraan na maaari mong humiram ng pera para sa isang maikling termino - hanggang lamang dumating ang iyong susunod na payday - upang maaari mong masakop ang iyong mga bill sa pansamantala.

Ano ang Advance Check Cashing? Credit: Paul Bradbury / OJO Images / GettyImages

Ano ang Advance Check Cashing?

Ang pag-check ng cash advance, na tinatawag ding post-dated check loan, ay isang paraan na nagbibigay-daan sa iyo upang magbayad ng tseke bago ang mga pondo ay nasa iyong account upang masakop ang tseke. Ito ay cash advance na natanggap mo sa pamamagitan ng paggamit ng iyong tseke bilang seguridad. Natanggap mo ang cash na ito sa anyo ng isang pautang, na isa sa mga ito ay madalas na tinatawag na "payday loan" dahil ang mga nagpautang ay sumang-ayon na i-hold ang iyong tseke hanggang sa iyong susunod na payday. Ang ilang mga borrowers ay nagbabayad ng kanilang mga pautang mula sa iba pang regular na kita, tulad ng mula sa kanilang mga tseke sa Social Security.

Kinakailangan mong ibalik ang halaga ng iyong tseke kasama ang bayad, kadalasang tinatawag na singil sa pananalapi. Kapag sumulat ka ng isang tseke para sa ganitong uri ng utang, ang kabuuang check na kasama ang halaga ng utang kasama ang bayad. Ang tagapagpahiram ay nagbibigay sa iyo ng halaga ng pera kung ano ang iyong hiniram, mas mababa ang bayad na kasama sa kabuuang tseke. Sa iyong araw ng suweldo, o iba pang petsa na aprubahan ng tagapagpahiram bilang takdang petsa, ang deposer ng deposito ang iyong tseke, na nagbabayad sa kanya ng mga pondo na iyong hiniram kasama ang kanyang bayad. Depende sa tagapagpahiram, ang bayad na babayaran mo ay maaaring isang porsyento ng halaga ng pautang, o maaaring ito ay tasahin sa isang incremental na batayan. Halimbawa, maaari kang masuri ng isang tiyak na bayad para sa bawat $ 50 na palugit na iyong hiniram.

Advance Suriin ang Mga Cashing Fees

Ang mga singil ay mas mataas para sa mga serbisyo sa pag-cash ng cash advance kung ihahambing sa iba pang mga uri ng mga pautang, sa bahagi dahil sa maikling tagal ng mga pautang na ito. Ang karamihan sa mga cash advance lender ay nagpapalitan ng takdang petsa ng dalawa hanggang apat na linggo mula sa petsa ng utang. Bagaman iba-iba ang halaga ng pautang, ang $ 500 ay isang karaniwang maximum. Ang ilang mga estado ay nagpapataw ng mga batas para sa advance checking ng mga cashing loan fees, kabilang ang isang takip sa pinakamataas na bayarin, habang ang ibang mga estado ay hindi nag-uugnay sa mga bayad na ito. Maraming estado ang hindi nagpapahintulot sa mga ganitong uri ng mga pautang.

Ang Consumer Federation of America (CFA), isang hindi pangkalakal na organisasyong pagtataguyod ng pro-consumer, ay nagbibigay ng isang snapshot ng advance check cashing loan fees. Ang average na kataga ng pautang ay kadalasang dalawang linggo lamang, at ang average na Annual Percentage Rate (APR) para sa isang dalawang linggo na utang ay 400 porsiyento. Bilang isang halimbawa, ang isang mamimili na humiram ng $ 100 sa loob ng dalawang linggo ay maaaring magbayad mula sa $ 10 hanggang $ 15 para lamang sa bayad upang isulong ang utang, na kumakatawan sa isang hanay ng 390 hanggang 780 porsiyento APR. Ang mga pautang na may mas maikling termino, at mga pautang na nagmumula sa isang estado na hindi umayos ng mga bayarin, ay maaaring magdala ng mga bayarin na mas mataas kaysa sa halimbawang ito.

Mga Lugar Na Nag-aalok ng Advance Check Cashing

Ang mga paunang pagsusuri ng mga pautang sa pag-cash ay isang halimbawa ng mga subprime na pautang, na tinatawag na dahil ang mga mamimili na humiram ng pera sa ganitong paraan ay itinuturing na "subprime" - wala silang mga marka ng kredito sa bituin at hindi sila kwalipikado para sa maginoo na mga pautang sa mga pangunahing halaga. Ang karamihan sa mga cash advance loan ay hindi inaalok ng mga bangko, bagaman ang ilang mga bangko ay may mga programang payday lending. Ang mga lugar na nag-aalok ng mga uri ng mga pautang ay kinabibilangan ng mga serbisyo ng pag-check ng cash, mga payday loan store, mga pawn shop, mga kumpanya ng pautang sa pamagat at mga kumpanya sa pananalapi. Ang mga pautang ay maaaring nasa personal, sa telepono o sa website ng tagapagpahiram.

Suporta sa Consumer

Ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay isangA.S.ahensiya ng gobyerno na nagtataguyod para sa mga mamimili na may problema sa mga produkto o serbisyo sa pananalapi. Ang CFPB ay nagsisilbing isang tagapamagitan sa pagitan ng isang mamimili at isang pinansiyal na kumpanya upang makatulong na malutas ang mga problema. Maaari kang mag-file ng reklamo laban sa isang institusyong pinansyal sa pamamagitan ng pagbisita sa ConsumerFinance.gov, mag-type ng "magsumite ng reklamo" sa kanang itaas na paghahanap ng larangan at pagsunod sa mga senyales. Maaari mo ring tawagan ang CFPB sa 855-411-2372.