Talaan ng mga Nilalaman:
Maraming mga namumuhunan sa pagreretiro ang naakit sa nakapirming annuity ng index, kung minsan ay tinutukoy din bilang equity indexed annuities. Sa ibabaw, ang mga produktong ito sa pagreretiro ay halos halos napakahusay upang maging totoo, ngunit ito ay isang malakas na sasakyan sa pamumuhunan para sa katamtamang mga mamimili. Gayunpaman, anumang oras ng isang garantiya ay nauugnay sa isang account sa pamumuhunan, may mga nakatali na maging malaking potensyal na komplikasyon at mga karagdagang gastos.
Ang mga katotohanan
Ang isang nakapirming index annuity ay isang uri ng produkto ng pamumuhunan sa pagreretiro na idinisenyo upang mag-alok ng mamumuhunan ng isang pagkakataon na lumahok sa isang bahagi ng taunang mga natamo ng stock market na hindi rin nakikilahok sa anumang pagkalugi. Kapag isinasaalang-alang ang nakaraang pagganap ng stock market, maraming namumuhunan ay naakit sa FIAs dahil sa mga garantiya sa mga ganitong uri ng kontrata, parehong bago at pagkatapos ng pagreretiro.
Kahit na ang mga balanse ng account sa FIAs ay konektado sa pagganap ng isang partikular na index ng stock market, ang pera ng may-ari ay hindi aktwal na namuhunan sa index mismo. Sa halip, ito ay gaganapin sa isang hiwalay na account sa pamamagitan ng carrier ng annuity. Sa anibersaryo ng kontrata ng may-ari, kung ang napiling market index ay mas mataas kaysa sa nakaraang anibersaryo, ang interes ay kredito sa account hanggang sa isang paunang natukoy na limitasyon, o takip. Ang anumang kinita sa itaas ng takip ay nawala sa kompanya ng seguro. Sa kabaligtaran, kung sa anibersaryo ng may-ari ang index ng merkado ay mas mababa kaysa sa dati, walang pagbawas ang ginawa sa balanse ng annuity account.
Kahalagahan
Ang pagkakaroon ng kakayahan na lumahok sa isang bahagi ng mga natamo ng stock market na walang panganib ng pagkawala ay isang lubhang kaakit-akit na tampok ng FIAs, lalo na sa mga indibidwal na nagdusa ng malaking pagkalugi sa pamumuhunan. Pinapayagan ng FIA ang mga mamumuhunan na manatiling kasangkot sa stock market at makikinabang pa rin mula sa positibong pagganap, habang pinangangalagaan din mula sa marahas o hindi inaasahang mga downturn.
Panahon ng Pagsuko
Ang isa sa mga pinakamahalagang problema sa FIAs ay ang pagsuko ng panahon - ang haba ng oras na dapat panatilihin ng may-ari ng account ang kanyang mga pondo sa carrier ng annuity upang maiwasan ang mga karagdagang bayarin at mga parusa para sa mga paglilipat o pag-withdraw. Ang bilang ng mga taon sa isang panahon ng pagsuko ay nag-iiba sa bawat kumpanya ng kinikita sa isang taon at sa bawat produkto, ngunit karamihan sa average sa pagitan ng pitong at 15 taon. Kung isinasara ng may-ari ng annuity ang kanyang account o mag-withdraw ng masyadong maraming pera sa panahon ng pagsuko, siya ay tinasa ng karagdagang bayad sa parusa ng kompanya ng seguro.
Ang mga singil sa pagsuko ay mas mataas sa mga naunang taon ng kontrata, at nakita na mataas na 12 hanggang 15 porsiyento. Karaniwang bumababa ang mga singil sa isang taunang batayan hanggang sa katapusan ng yugto ng pagsuko, kung kailan walang karagdagang bayad o gastos ang sisingilin sa may-ari ng account para sa mga withdrawals.
Mga Bonus
Ang isang reklamo tungkol sa FIAs ay tungkol sa mga karagdagang bonus na karaniwang ibinibigay sa mga namumuhunan na may mas mataas na paunang halaga ng deposito. Ang mga kompanya ng kinikita sa isang taon ay karaniwang nag-aalok ng mga produkto ng FIA na may mga kahanga-hangang bonus na idinagdag sa paunang mga kontribusyon na nasa itaas ng isang tiyak na limitasyon. Ang mga may-ari ng account na walang mga pagtitipid sa itaas ng antas na ito ay hindi nakikinabang mula sa mga pondo ng bonus na idinagdag sa mga balanse sa account ng mga mas malalaking mamumuhunan.
Mga Petsa ng Kredensyal ng Index
Ang isa pang karaniwan, ngunit mas mababa ang pagbabanta, ang problema sa mga FIA ay may kaugnayan sa mga petsa ng pag-kredito sa index at ang potensyal para sa walang paglago sa account. Dahil karamihan sa mga FIA ang mga account ng may-ari ng credit na may karagdagang mga pagtaas ng interes sa petsa ng anibersaryo ng patakaran, ang mga may-ari na paulit-ulit na may flat o mas mababang mga antas ng index ay makakakita ng walang pagtaas sa halaga ng account. Kahit na ito ay hindi isang malubhang isyu, isang paulit-ulit na kakulangan ng pagtaas ng balanse ng account ay aktwal na magreresulta sa mas mababang kapangyarihan sa pagbili sa mga darating na taon, dahil sa simpleng pagpintog. Bukod pa rito, dahil ang FIAs ay hindi aktwal na mamumuhunan sa account ng may-ari ng pera sa stock market, ang mga taon kung saan ang mga nakamamanghang mga nadagdag ay maaaring hindi magreresulta sa pantay na kita sa annuity dahil sa pagkakaroon ng rate caps.