Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang co-signer ay tinitiyak ang pagbabayad ng utang kung ang default na borrower ay default. Ang isang indibidwal na nangangailangan ng isang pautang sa kotse ngunit kung sino ang hindi kwalipikado dahil sa isang mababang marka ng kredito, maaaring makuha ang utang sa tulong ng isang co-signer na may mas mahusay na kasaysayan ng credit.Ang mga batas sa mga co-signers ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado, ngunit ang pangkalahatang tuntunin ay co-signer ay pantay na mananagot para sa kabayaran nang buo, at tulad ng kwalipikadong maging isang nasasakdal sa isang kaso.
Pananagutan ng Pananalapi
Hinihiling ng pederal na batas na ang isang tagapagpahiram ay nagbibigay ng paunawa ng co-signer, na magpapaliwanag na ang isang co-signer ay mananagot para sa buong balanse sa pautang kung ang default na borrower ay default; Ang pananagutan ay hindi nahahati sa pagitan ng dalawang indibidwal. Ang tagapagpahiram ay maaaring magdala ng suit laban sa co-signer, at mas malamang na gawin ito kung ang co-signer ay may mas mahusay na credit score at nasa mas mahusay na posisyon sa pananalapi. Ang batas ng mga indibidwal na estado ay nagtatakda ng isang batas ng mga limitasyon sa mga nakasulat na kontrata, tulad ng mga auto loan. Ang batas ng mga limitasyon ay nagsisilbi bilang isang deadline para sa pag-file ng isang kaso sa isang utang sa default, at nagsisimula itong tumakbo sa huling pagbabayad na ginawa. Ang isang co-signer ay maaaring maghain ng kahilingan ang prinsipyo borrower sa utang upang pilitin ang partido na magbayad kalahati ng halaga na dapat bayaran.
Mga Marka ng Credit at Buwis
Ang tagapagpahiram ay mag-uulat ng pagganap sa pautang sa mga tanggapan ng kredito, at anumang mga late o hindi nakitang pagbabayad ay lalabas sa mga ulat ng parehong borrower at co-signer. Ang mga batas ng pederal at estado sa mga koleksyon ay nalalapat sa parehong partido. Ang pautang ay maaaring italaga sa isang ahensiyang pangongolekta, na kung saan ay may karapatang ipagpatuloy ang pagbabayad sa pamamagitan ng mga titik at tawag sa telepono, sa loob ng mga limitasyon na itinakda ng Batas sa Pag-uugali sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang, isang pederal na batas. Kung ang isang co-signer ay sumang-ayon na bayaran ang utang nang mas mababa kaysa sa buong halaga, ang kreditor ay maaaring mag-ulat ng pagkakaiba bilang kita sa IRS, at ang co-signer ay may utang na buwis sa halagang iyon.
Proteksyon ng Estado para sa mga Co-Signer
Ang ilang mga estado ay nagbibigay ng karagdagang mga proteksyon para sa mga co-signers. Halimbawa, sa Michigan, dapat ipaalam ng tagapagpahiram ang isang co-signer na ang isang borrower ng prinsipyo ay nasa likod ng utang o sa default bago iulat ang masamang impormasyon sa ulat ng kredito sa co-signer o kumukuha ng anumang pagkilos ng pagkolekta laban sa kapwa signer. Ang co-signer ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 30 araw upang dalhin ang kasalukuyang utang o gumawa ng mga katanggap-tanggap na kasunduan sa pagbabayad bago maabisuhan ang mga credit bureaus. Sa ilang mga estado, kung ang isang nagpautang repossesses ng kotse at pagkatapos ay nagbebenta ito, maaaring ituloy ang isang co-signer para sa anumang kakulangan - ang pagkakaiba sa balanse ng utang at ang presyo ng pagbebenta. Gayunpaman, ang mga proteksyon sa ilalim ng Federal Servicemembers Civil Relief Act of 2003 ay maaaring mag-aplay: kung ikaw ay tinatawag na aktibong militar na tungkulin, halimbawa, ang kotse ay hindi maaaring ma-repossessed nang walang order ng korte, at ang nagpautang ay hindi maaaring ituloy ang isang default na paghuhusga kung ikaw hindi na lumitaw sa hukuman upang sagutin ang isang kaso.