Talaan ng mga Nilalaman:
Pinapayagan ka ng Internal Revenue Service na gumuhit ng pera mula sa isang 401k plano sa isang Pinasimple Employee Pension (SEP) IRA. Baka gusto mong samantalahin ito kung umalis ka ng trabaho na nag-aalok ng 401k na plano bilang bahagi ng kompensasyon ng empleyado at kumuha ng trabaho na nag-aalok ng SEP.
Function
Upang gumulong ng pera mula sa isang plano ng 401k sa isang SEP IRA, humiling ng pamamahagi mula sa iyong 401k na plano. Maaari ka lamang humiling ng isang pamamahagi kung iniwan mo ang iyong trabaho o hindi bababa sa 59 1/2 taong gulang. Sa sandaling makuha mo ang pera, kailangan mong ideposito ito sa iyong SEP IRA sa loob ng 60 araw. Kapag nag-file ka ng iyong mga buwis sa pederal na kita, kailangan mong i-ulat ang halaga ng rollover bilang isang hindi kapani-paniwalang pensiyon at pamamahagi ng annuity, kahit na ang pera ay hindi isasama sa iyong nabubuwisang kita.
Mga Limitasyon
Maaari ka lamang magsagawa ng isang rollover bawat 12 buwan mula sa isang account o sa isang account. Halimbawa, kung gumanap ka ng isang rollover mula sa 401k plan sa SEP IRA, hindi ka maaaring magsagawa ng isa pang rollover mula sa 401k plan sa anumang iba pang account sa pagreretiro para sa 12 buwan. Bukod pa rito, hindi mo mabubuksan ang pera mula sa SEP IRA na pinagsama mo ang pera sa loob ng 12 buwan.
Mga Bentahe
Kapag inililipat mo ang pera mula sa isang 401k plano sa isang SEP IRA, maaari mong pagsama-samahin ang iyong pera sa pagreretiro sa isang account upang gawing mas madali upang masubaybayan. Bilang karagdagan, ang iyong SEP IRA ay maaaring mag-alok sa iyo ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na hindi magagamit sa iyong 401k na plano. Panghuli, depende sa iyong 401k na plano at iyong SEP IRA, maaari mong mapakinabangan ang mas mababang mga bayarin sa account sa iyong SEP IRA. Gayunpaman, siguraduhin na suriin, dahil ang ilang 401k na mga plano ay may mas mababang mga bayarin sa pamamahala ng account.
Babala
Tiyaking deposito mo ang pera mula sa iyong rollover sa loob ng 60 araw. Kung hindi mo makumpleto ang rollover sa loob ng tinukoy na tagal ng panahon, hindi mo magagawang ilipat ang pera sa isang SEP IRA. I-classify ng IRS ang pera bilang isang permanenteng pag-withdraw mula sa iyong account, na ginagawang mananagot ka para sa anumang mga buwis sa kita sa pera at maagang mga penalties sa pag-withdraw kung ikaw ay mas bata sa 59 1/2 taong gulang.