Paano Gumagana ang mga Mortgages sa Canada?

Karamihan sa mga tao ay dumating sa isang oras sa kanilang buhay kung saan nais nila ang dagdag na puwang na pagmamay-ari ng tahanan affords, ngunit wala silang dagdag na cash na kailangan nila up harap upang gumawa ng pagbili. Sa Canada, maaari kang humiram ng pera mula sa mga bangko at iba pang mga komersyal na institusyon na nagpapahiram upang masakop ang halaga ng isang bahay, at bayaran ang punong-guro pabalik sa panahon na may interes. Ang mga pautang na ito ay tinatawag na mga mortgage. Ang proseso para sa pagkuha ng isa ay halos kapareho ng sa iba pang mga bansa, ngunit ang Canada ay may ilang mga espesyal na tuntunin na namamahala sa mga pagkakasangla at ang mga kondisyon na pinapayagan ng mga komersyal na bangko.

Maikli sa cash? Maaari ka pa ring bumili ng bahay na pangarap na iyon.

Pag-save para sa Down Payment

Bago ang isang bangko ay magpapahiram sa iyo ng pera upang bumili ng iyong bahay, kailangan mong gawin ang isang bit ng trabaho sa iyong sarili. Sa batas, kailangan mong ibigay ang iyong sariling pera sa harap bago ka maging kuwalipikado para sa isang mortgage. Kailangan mong i-save ang isang down payment - isang tinukoy na porsyento ng kabuuang halaga ng mortgage. Karaniwang ito ay nangangailangan ng 20 porsiyento sa pagbabayad, ngunit maaari kang maging kuwalipikado para sa isang mortgage na kasing dami ng 5 porsiyento na naka-save. Kung nais mong ilagay ang isang down na pagbabayad na mas mababa sa 20 porsiyento, kakailanganin mong magbayad para sa mortgage loan insurance. Kung sa isang kadahilanang ikaw ay default sa iyong mortgage, ang seguro ay nagtataguyod ng responsibilidad para sa utang at binabayaran ang natitirang prinsipal at interes. Ayon sa Canadian Mortgage and Housing Corporation, ang mga bayad sa seguro ay maaaring bayaran nang sabay-sabay o idinagdag sa iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage.

Pagkuha ng Pre-Approved

Matapos mong gawin ang iyong sariling pananaliksik tungkol sa mga nagpapahiram at isinasaalang-alang kung ano ang maaari mong kayang bayaran, maaari mong piliin ang isang tagapagpahiram at hilingin na makakuha ng preapproved para sa isang mortgage. Ang tagapagpahiram ay susuriin ang iyong pinansiyal na sitwasyon at kasaysayan ng kredito at magpasya ang pinakamataas na mortgage na maaari mong kayang bayaran, sumang-ayon nang maaga upang ipahiram sa iyo hanggang sa halagang iyon kapag nagpasya kang bumili ng bahay. Ang pagkuha ng preapproved ay maaaring makatulong sa iyo na pumunta sa proseso ng pagbili ng pabahay na may isang malinaw na badyet sa isip, at maiwasan ang hindi kanais-nais sorpresa ng paglagay sa isang mapagbigay na alok, lamang upang makita na ang iyong bangko ay hindi pabalik sa iyo sa mga pondo na kailangan mo.

Kapag nakipagkita ka sa iyong bangko upang talakayin ang preapproval, ang mga nagpapautang sa Canada ay nais na makakita ng pagkakakilanlan, isang sulat mula sa iyong employer na nagkukumpirma sa iyong suweldo, impormasyon tungkol sa mga account sa bangko, mga utang at mga ari-arian, katibayan ng anumang iba pang mga mapagkukunan ng kita at patunay na maaari mong kayang bayaran bayaran ang mga gastos sa pagsasara (na sa pagitan ng 1.5 at 4 na porsiyento ng presyo ng pagbili ng bahay).

Ang iyong Kasaysayan ng Credit

Ang mga nagpapahiram ay hindi magbibigay sa iyo ng isang mortgage kung wala kang katibayan na maaari mong responsable ang hawakan at bayaran ang mga perang papel at mga utang. Ipinapakita ng iyong kasaysayan ng kredito kung paano mo ginamit ang kredito sa nakaraan, kung ang mga nagpapautang ay nagkaroon ng mga isyu sa pagkolekta mula sa iyo at kung napabayaan mong magbayad ng mga bill at matupad ang mga kontrata sa ibang mga partido. Sa Canada, ang TransUnion of Canada at Equifax Canada Inc. ay maaaring magbigay sa iyo ng isang buong ulat ng iyong credit history para sa isang nominal fee. Gamitin ang mga serbisyong ito upang matiyak na ang iyong credit history ay tumpak bago mag-apply para sa isang mortgage dahil ang mga blemishes ng kasaysayan ay maaaring humantong sa mga pagtanggi sa pautang.

Subprime Mortgages at Debt Deductible

Kapag ang mga presyo ng pabahay ay nakakabit sa Estados Unidos, ang aftershock ay bumagsak sa pamamagitan ng ekonomiya ng Canada na nalulumbay sa mga presyo ng pabahay. Gayunpaman, ang merkado sa pabahay ng Canada ay hindi nagdusa sa parehong malakas na suntok bilang Amerikanong katuwang nito. Ang Virginie Traclet, isang mananaliksik mula sa Bank of Canada, ay nagpapahiwatig na ang pagkakaiba ay bahagyang dahil sa mas mahigpit na mga regulasyon ng mortgage. Sa Canada, ang utang mula sa pagkakasangla ay hindi maaaring ibawas mula sa mga buwis sa kita, pagbabawas ng insentibo na kunin ang hindi maayos na utang. Sa Canada, ang mga subprime loan, na kung saan ay isang malaking kadahilanan sa pag-crash ng pabahay merkado sa Estados Unidos, hindi kailanman accounted para sa higit sa 5 porsiyento ng lahat ng mga mortgage.

Iba Pang Pagkakaiba ng Canadian-American

Sa Canada, higit pa sa iyong mga ari-arian ang nakukuha para makuha kung hindi mo ginawa ang iyong mga pagbabayad sa mortgage. Ayon sa "Wall Street Journal", ang mga nagpapautang sa Canada ay maaaring sumamsam sa iba pang mga asset ng borrower, kabilang ang mga balanse ng savings account at mga kotse, kung ang isang borrower ay nagbago sa kanyang mortgage. Sa Estados Unidos, ang mga paghihigpit sa kung ano ang maaaring gawin ng mga nagpapahiram sa kaganapan ng default ay mas mahigpit. Ang seguro sa mortgage, na kinakailangan sa Canada para sa mga taong nag-ambag ng mas maliit na pagbabayad sa pagbabayad, ay hindi sapilitan sa Estados Unidos. Sa wakas, ang mga Canadiano ay may mas kaunting kakayahang umangkop sa istruktura ng kanilang pagkakasangla. Ang karamihan ay may limang-taong termino na termino, at ang mga borrower ay nakaharap sa posibilidad ng mas mataas na rate ng interes kapag ang kanilang mga mortgage ay na-renew.