Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Federal Housing Administration (FHA) ay nagtataguyod ng mga mortgage na ginamit upang bumili o refinance townhomes. Gayunpaman, hindi lahat ng mga townhomes ay nakakatugon sa mga alituntunin sa pagiging karapat-dapat ng FHA. Maraming mga townhomes ay inuri bilang mga single-family homes, kung saan ang FHA ay tinatrato ang mga katangian sa parehong paraan na tinatrato ang mga pamantayang bahay. Gayunpaman, kung inilarawan ito ng legal na paglalarawan ng isang townhome bilang condo, maaaring hindi kwalipikado ang may-ari para sa utang na na-back-FHA.
FHA Loans
Ang mga tao ay maaaring kumuha ng mga pautang sa FHA upang bumili ng mga bahay na may isang down payment na 3.5 porsiyento lamang. Ang FHA ay nagsisiguro din sa mga pautang sa refinance para sa mga may-ari ng bahay na muling pinipino ang mga umiiral na mga pautang na na-back-loan sa FHA sa mga mortgage na may mas mababang mga rate ng interes. Ang mga may-ari ng bahay ay maaari ring humiram ng mga mortgage na pinondohan ng cash-out na isineguro ng FHA. Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mga borrowers na magkaroon ng hindi bababa sa 20 porsiyento ng equity sa isang bahay upang kumuha ng isang maginoo na cash-out refinance loan, ngunit ang FHA ay nagbibigay-daan sa mga may-ari ng bahay na humiram ng hanggang sa 85 porsiyento ng halaga ng isang bahay.
Pag-apruba ng Townhome
Ang FHA lamang ay nagsasiguro na ang mga tao ay inuri bilang condo kung ang kumplikadong bayan ay isang buong pag-apruba ng FHA. Ang mga nagpapahiram ay dapat kumpletuhin ang isang condo questionnaire upang matukoy kung ang isang proyekto ay nakakatugon sa mga alituntunin ng FHA. Kung ang isang proyekto ay kwalipikado batay sa pamantayan ng FHA, ang tagapagpahiram ay nagpapatakbo ng aplikasyon sa pautang at ang FHA ay nagtitiyak sa utang. Kung ang townhome ay hindi nakakatugon sa pamantayan ng FHA, maaaring pahintulutan ng tagapagpahiram ang utang at humingi ng mortgage insurance mula sa isa pang pinagmulan o tanggihan ang aplikasyon.
Condo Criteria
Ang FHA ay nagsisiguro lamang sa mga pautang sa mga townhome at condo kung ang complex ay naglalaman ng dalawa o higit pang mga yunit. Ang asosasyon ng bayan ay dapat magbigay ng seguro sa peligro at pananagutan, at mga gusali na naglalaman ng mga pinondohan na mga yunit ay hindi maaaring lumagpas sa apat na mga kuwento. Ang mga komersyal na negosyo ay hindi maaaring maghawak ng higit sa 25 porsiyento ng pangkalahatang kumplikado, at walang indibidwal ang maaaring magkaroon ng higit sa 10 porsiyento ng mga yunit sa isang komplikadong. Kinakailangan din ng FHA na hindi bababa sa 50 porsiyento ng mga yunit ay may-ari ng trabaho at na hindi hihigit sa 15 porsiyento ng mga may-ari ng ari-arian ay delingkuwente sa mga bayarin sa kapisanan ng bayan.
Iba Pang Pagsasaalang-alang
Ang FHA ay nagbabago sa mga kinakailangan nito para sa financing ng condo sa pana-panahon, at ang mga komplikadong townhome ay kinakailangang mag-requalify para sa FHA financing kapag nagbago ang mga panuntunan. Gayunpaman, ang mga may-ari ng bahay na may mga umiiral na mga mortgage ay hindi naapektuhan kung ang isang pag-unlad ay nawawala ang katayuan na inaprubahan ng FHA maliban kung sinubukan nilang muling ibalik ang bagong utang sa FHA. Ang mga alituntunin ng FHA para sa mga townhome na na-classify bilang condo ay mahigpit dahil sa panganib na ang pag-foreclosures ng iba pang mga condo sa complex ay maaaring maging sanhi ng mga pagsasama-samang dues na tumaas at mga presyo ng ari-arian na mahulog.