Paano Mag-withdraw ng mga Pondo Mula sa isang 403b Retirement Account

Mayroong isang bilang ng mga account ng pagreretiro na magagamit sa mga Amerikano. Bilang karagdagan sa mga tanyag na plano ng 401k at IRA, mayroong 403b tax-sheltered annuity plan. Ito ay katulad ng iba pang mga plano sa pagreretiro at magagamit sa ilang mga empleyado ng mga pampublikong paaralan, mga tax-exempt na organisasyon at mga ministro. Kung kailangan mong kumuha ng pera mula sa iyong plano ng 403b, kailangan mong maingat na repasuhin ang mga patakaran, lalo na kung ikaw ay mag-withdraw bago magretiro.

Ang mga 403b account ay dinisenyo upang maipon ang mga pondo na walang buwis.

Hakbang

Suriin ang mga panuntunan ng iyong plano sa 403b. Tukuyin ang dahilan ng pag-withdraw. Kung ikaw ay nasa edad ng pagreretiro, dapat kang makipag-ugnay sa pabahay ng kumpanya ng pamumuhunan sa iyong 403b at mag-ayos ng mga pagbabayad. Sa pangkalahatan, ang iyong dalawang pagpipilian ay mga plano sa pag-install (kung saan binabayaran ang isang nakapirming halaga sa paglipas ng panahon) o isang pamamahagi ng lump-sum (kung saan mo kukunin ang lahat ng mga pondo at reinvest).

Hakbang

Magbayad ng espesyal na atensyon sa mga panuntunan sa maaga-withdrawal kung nakakuha ka ng mga pondo bago mo maabot ang edad ng pagreretiro (karaniwang 59½). Karamihan sa mga planong 403b ay nagpapataw ng mga mabibigat na parusa para sa maagang pagbawi. Sa pangkalahatan, maaari mong asahan na magbayad ng hindi bababa sa isang 10 porsiyento na parusang withdrawal at buong buwis (hindi bababa sa 20 porsiyento) sa buong pagbabayad. Makipag-ugnay sa iyong kumpanya sa pamumuhunan para sa mga buong patakaran.

Hakbang

Suriin ang iyong pag-aayos ng pag-deploy kung malapit ka nang italaga bilang isang miyembro ng Mga Rehistro ng U.S. Army. Kung ikaw ay ipapadala sa pag-deploy ng 179 araw o higit pa, maaari kang gumawa ng isang walang bayad na buwis, walang bayad na pagbabayad mula sa iyong 403b. Ang mga pagbabayad na ito ay karaniwang limitado sa 50 porsiyento ng halaga ng 403b.

Hakbang

Makipag-ugnayan sa iyong employer at iyong kumpanya sa pamumuhunan upang mag-withdraw. Hindi tulad ng plano ng 401k at IRA, ang iyong tagapag-empleyo lamang ay maaaring mag-set up ng 403b na plano. Samakatuwid, ang iyong tagapag-empleyo ay dapat malaman ng anumang withdrawals mula sa plano.

Hakbang

Mag-aplay para sa isang withdrawal nang direkta sa pamamagitan ng iyong kumpanya ng pamumuhunan sa sandaling i-clear mo ang withdrawal sa iyong tagapag-empleyo. Kung wala ka pa, lumikha ng isang online na profile upang ma-access mo ang iyong 403b account online. Kailangan mong ibigay ang iyong pangalan, petsa ng kapanganakan, numero ng Social Security at numero ng 403b account.

Hakbang

Siguraduhin na ang mga benepisyo ng anumang mga pamamahagi (lalo na ang mga distribusyon ng maagang pag-withdraw) ay mas malaki kaysa sa mga negatibong epekto sa iyong plano sa pagreretiro, lalo na ang anumang mga parusa. Tanungin ang iyong kumpanya sa pamumuhunan kung ang mga programa ng 403b loan ay magagamit. Ang mga ito ay bihirang.