Ano ba ang mga Caps ng 5/2/5 Ang Mean sa isang Mortgage Loan?

Nagbibigay ang mga nagpapahiram ng mga mortgage ng mga may-ari ng bahay ng malawak na mga menu ng mortgage, mula sa lumang mga pautang na nakapirming-rate sa mas maraming mga makabagong adjustable-rate na mga pautang. Dapat mong pag-aralan ang kanilang mga tampok bago pumili ng isang mortgage. Ang mga adjustable mortgage rate na kilala bilang "hybrids" ay nag-aalok ng diskwentong pambungad na rate ng interes, ngunit ang iyong rate ay nagbabago sa kabuuan ng iyong termino sa pagbabayad. Ang isang hybrid na ARM's rate-adjust na mga panahon ay inilarawan sa mga tuntunin ng dalas ng mga pagbabago sa rate at ang maximum na halaga ay maaaring magbago ang rate, na kilala bilang takip. Ang isang 5/2/5 ARM ay maaaring magbago ng hanggang 5 porsiyento sa unang pagsasaayos, 2 porsiyento pagkatapos noon, at hindi hihigit sa 5 porsiyento sa buhay ng pautang.

Ang pagpili ng isang programa ng braso ay nangangailangan ng maingat na mga kalkulasyon. Credit: roberthyrons / iStock / Getty Images

Mga Ibon Ilarawan ang Mga Pagbabago ng Pinahihintulutang Rate

Ang isang hybrid na ARM ay inilarawan alinsunod sa kanyang unang teaser period at ang agwat ng mga kasunod na pagbabago ng rate. Ang mababang, nakapirming rate ng interes sa panahon ng teaser ay mas mababa kaysa sa mga pautang na nakapirming rate. Ang mga pinaka-karaniwang hybrids ay 3/1, 5/1, 7/1 at 10/1 ARMS, na nagdadala ng tatlong taon, limang taon, pitong taon at 10 taon na takdang-rate na panahon, ayon sa pagkakabanggit. Ang bawat isa sa mga ito ay napapailalim sa pagbabago ng rate bawat taon pagkatapos ng pagsasaayos ng unang rate, samakatuwid ang 1. Ang 5/2/5 rate cap na istraktura ay batay sa mga agwat ng pagsasaayos na ito.

Pigilan ang Mga Pagbabago ng Mahigpit na Rate

Upang mapanatili ang ilang mga predictability at katatagan, hybrid ARMs ay nalimitahan sa tatlong mga paraan. Ang 5/1 ARM na may 5/2/5 caps, halimbawa, ay nangangahulugan na pagkatapos ng unang limang taon ng utang, ang rate ay hindi maaaring taasan o babaan ng higit sa 5 porsiyento sa itaas o mas mababa sa pambungad na rate. Para sa bawat taon pagkatapos nito, ang rate ay hindi maaaring magbago nang higit sa 2 porsiyento. Sa paglipas ng buhay ng utang, ang rate ng interes ay hindi maaaring umabot ng higit sa 5 porsiyento sa itaas ng unang rate ng interes o paglubog ng 5 porsiyento sa ibaba ng unang rate.

Maaaring Mag-apply ang Mas Mataas na Mga Caps

Ang 5/2/5 caps karaniwang nalalapat sa 5/1, 7/1, at 10/1 ARM. Ang mga hybrid na may mas mababa sa isang limang taon na teaser period ay karaniwang nagsisimula sa isang 2 porsiyento na cap, sa halip na isang 5 porsiyento na takip. Ang taunang 2 porsiyento na takip ay tipikal ng karamihan sa mga ARMS, sa kabila ng haba ng paunang takdang-rate na panahon. Ang huling takip ng lifetime ay karaniwang 5 porsiyento o 6 na porsiyento, depende sa termino ng pagbabayad ng utang.

Ano Iba Pa sa isang Pangalan?

Ang isang 5/2/5 ARM ay nakatali sa isang tiyak na index. Kabilang sa mga pinaka-karaniwang mga indeks na tumutukoy sa mga rate ng ARM ay ang Rate ng Inaalok ng London Interbank, o LIBOR, at ang Ika-11 na Distrito ng Halaga ng Pondo ng Fund, o COFI. Maaari mong samakatuwid, inaalok ng LIBOR o COFI ARM. Ang mga pagbabagu-bago ng rate ay nakatali sa tinukoy na index, kasama ang isang margin ng mga 2 porsiyento hanggang 3 porsiyento.