Ano ang Mataas na Balanse ng Mortgage?

Ito ay mas mahal na bumili ng isang bahay sa isang bahagi ng bansa kaysa sa iba. Ang parehong tahanan sa parehong halaga ng lupa ay nagkakahalaga ng iba't ibang halaga sa baybayin ng California kaysa sa kapatagan ng Kansas. Si Fannie Mae at Freddie Mac ay nagtatakda ng maginoo na limitasyon sa pautang para sa buong bansa bawat taon. Bilang ng 2011, ang karaniwang limitasyon ng pautang para sa isang single-family home ay $ 417,000. Ang mga utang na lumalagpas sa mga ito ay tinutukoy bilang mga pautang sa utang, sobrang matitirahan o mataas na balanse sa mga pautang sa mortgage.

Jumbo Mortgage Market

Ang maginoo na limitasyon ng utang ay itataas o nanatiling pareho sa bawat taon mula 1980 hanggang 2011, maliban sa 1990 nang bumaba ito ng $ 150. Ang jumbo mortgage market ay madalas na nangangailangan ng bahagyang mas mahigpit na mga alituntunin sa pag-underwrite kaysa sa maginoo na mga pautang. Nang bumagsak ang industriya ng pabahay at mortgage noong 2008, marami sa mga nagpautang ng utang na humahawak ng malubhang mga bagong pautang o nawalan ng negosyo. Si Fannie Mae, Freddie Mac at ang Pederal na Pamamahala ng Pabahay ay tumulong upang tulungan ang mga may-ari ng bahay na may mga utang ng mga utang.

Maginoo Mataas na Balanse

Si Fannie Mae at Freddie Mac ay nagsimulang mag-alok ng mga utang na may mataas na balanse sa isang county-by-county na batayan noong 2008. Ang bahay ay dapat na matatagpuan sa isang kilalang high-balance mortgage county. Kung ang bahay ay wala sa isang aprubadong county, hindi ito kwalipikado para sa isang mataas na balanse na pautang. Ang maximum na halaga ng pautang para sa single-family home sa pamamagitan ng mataas na mortgage program ay $ 729,750 sa kontinental na Estados Unidos. Sa Alaska, Hawaii, Guam at sa US Virgin Islands, ang maximum na halaga ng pautang sa mataas na balanse para sa isang single-pamilya ay $ 1,094,625. Ang mga maximum na utang na ito ay pansamantala at maaaring mawalan ng bisa sa hinaharap.

FHA High Balance

Nagbibigay din ang FHA ng isang mataas na balanse na mortgage program katulad ng maginoo na mataas na balanse ng mortgage loan program. Ito rin ay naka-set up sa isang county-by-county na batayan. Ang FHA ay may mahabang hanay ng mga halaga ng pautang batay sa isang county-by-county na batayan. Ang ilang mga estado, tulad ng Iowa, ay may isang limitasyon sa pautang para sa lahat ng mga county. Ang iba pang mga estado, tulad ng Colorado, ay may pinakamataas na limitasyon ng pautang mula sa $ 271,050, pinakamababang halaga ng FHA sa halagang $ 729,750. Ang mga utang ng FHA ay nangangailangan ng parehong premium na seguro ng upa sa itaas at buwanang mortgage premium ng seguro sa lahat ng mga pautang, hindi tulad ng maginoo na mataas na balanse na pautang.

Pag-iwas sa High-Balance Mortgage

Ang mataas na balanse ng mga pautang sa mortgage ay madalas na nangangailangan ng mas mataas na mga rate ng interes at mas mahigpit na mga alituntunin sa pag-apruba kaysa sa maginoo na pautang Kung maaari mong maiwasan ang pagkakaroon ng isang mataas na balanse ng mortgage, maaari kang makatipid ng pera sa iyong mortgage bawat buwan. Ang isang paraan ay upang galugarin ang pagkakaroon ng pangalawang mortgage kasama ang isang maginoo unang mortgage. Ang pinakamataas na halaga ng unang utang ng tagapagpahiram ay naaangkop lamang sa utang na ibinibigay nila; ang tagapagpahiram ay hindi binibilang ang balanse ng pangalawang kita sa maximum na pagkalkula ng halaga ng pautang.