Gaano Kayo Dapat Panatilihin ang Mga Rekord ng Pananalapi at Mga Pahayag ng Bangko?

Kung ang Abril 15 o isang di-inaasahang liham mula sa Serbisyo ng Internal Revenue ay nagpapadala ng pagbubungkal ng iyong gulugod, hindi na manghina pa. Alam kung ano ang dapat panatilihing, kung ano ang itapon at kung paano maging handa kapag ang mga tanong ay dumating ang iyong paraan ay talagang hindi na mahirap. Ang kailangan mo lang ay isang maliit na halaga ng pagpaplano at organisasyon, ng ilang mga simpleng kasangkapan at mga isang oras ng iyong taon.

Panatilihing nakaayos ang iyong mga talaan sa pananalapi para sa mabilis na sanggunian.

Mga Buwis

Panatilihin ang iyong mga tala sa buwis at lahat ng sumusuportang dokumento sa loob ng tatlong taon sa pinakamaliit; gayunpaman, matalino na panatilihin itong hanggang pitong taon. Kung ang IRS ay naniniwala sa iyo na under-reported income sa pamamagitan ng 25 porsiyento o higit pa, mayroon silang anim na taon upang hamunin ka. Ang iba pang pangunahing mga error ay mayroong tatlong-taong batas ng mga limitasyon. Panatilihin ang paycheck stubs para sa isang taon at i-reconcile ang mga ito sa iyong W-2 na pahayag. Ang pag-aakala na ang iyong W-2 ay tama, sirain ang mga stubs, at panatilihin ang W-2 sa iyong mga sumusuporta sa mga dokumento sa buwis.

Mga Plano sa Pagreretiro

Panatilihin ang quarterly 401k at iba pang pahayag sa plano ng pagreretiro para sa isang taon, hanggang sa matanggap mo ang taunang pahayag para sa bawat account. Pag-areglo ng mga pahayag sa quarterly sa taunang (mga) pahayag upang matiyak ang katumpakan ng impormasyon. Sa pag-aakala na ang taunang pahayag ay tama, itapon ang mga pahayag sa quarterly at panatilihin ang taunang isa hangga't mayroon ka ng account. Kung ang mga kontribusyon sa iyong Indibidwal na Mga Account sa Pagreretiro ay hindi deductible sa buwis, panatilihin ang mga rekord hangga't mayroon ka ng account. Kapag nag-withdraw ka ng mga pondo, maaaring kailangan mong patunayan na nabayaran na ang mga buwis.

Mga Pahayag ng Pagpapalaglag ng Account

Panatilihin ang mga pahayag ng brokerage hanggang sa ibenta mo ang mga stock. Matapos mabenta ang mga ito, kakailanganin mong isama ang mga pahayag bilang pagsuporta sa dokumentasyon sa iyong tax return.

Mga Rekord ng Pabahay

Panatilihin ang mga rekord na may kaugnayan sa halaga ng pagbili ng iyong bahay o anumang pag-aayos o pag-update para sa hangga't pagmamay-ari mo ang tahanan. Ang lahat ng mga talaan na may kaugnayan sa pagbebenta ng iyong bahay ay dapat itago sa loob ng anim na taon.

Mga Pahayag at Mga Resibo ng Credit Card

Panatilihin ang mga resibo ng indibidwal na credit card hanggang sa dumating ang iyong buwanang pahayag at pag-areglo ng dalawa upang matiyak ang katumpakan. Ang mga resibo ay maaaring pagkatapos ay gupitin, at ang anumang mga pahayag na naglalaman ng impormasyong may-kinalaman sa buwis ay dapat na mai-save sa iyong mga sumusuporta sa mga dokumento sa buwis.

Mga perang papel

Panatilihin ang karamihan sa mga singil para sa isang taon, sa pag-aakala mayroon kang katibayan ng pagbabayad tulad ng isang nakanselang tseke. Gayunpaman, ang mga perang papel para sa mga malalaking tiket ay dapat itago hangga't nagmamay-ari ka ng item. Kabilang dito ang mga kasangkapan, mga kotse, mamahaling alahas at mga kasangkapan. Kakailanganin mo ang dokumentasyon na ito kung kailangan mong mag-file ng isang claim sa seguro.

Seguridad

Ang mga tala ng kasalukuyang taon ay maaaring manatili sa bahay sa isang kahon o file cabinet. Isaalang-alang ang isang fireproof file box o isang safe deposit box para sa anumang mga rekord na magiging mahirap o mahal upang palitan. Wasakin ang mga dokumento na doble o hindi kinakailangan, ngunit gawin itong ligtas. Ang mga bangko sa pana-panahon ay sumang-ayon sa paggupit ng mga dokumento para sa kanilang mga customer, o bumili ng iyong sariling shredder. Huwag kumuha ng mga pagkakataong may pagnanakaw ng pagkakakilanlan.