Talaan ng mga Nilalaman:
- Kalubhaan ng Kailangan
- Pinahihintulutang mga Dahilan
- Mga Paghihigpit sa mga Paghihirap sa Kahirapan
- Mga Kalamangan at mga Disadvantages
Kung umabot ka sa edad na 59 1/2, iwanan ang iyong trabaho o maghirap ng kapansanan, maaari mong bayaran ang iyong 401 (k) anumang oras. Kung hindi, maaari mong hilingin sa iyong tagapag-empleyo na ilabas ang cash mula sa iyong 401 (k) account upang magbayad ng mga utang na nagmumula sa pinansiyal na kahirapan, isang levy ng Serbisyo sa Panlabas na Kita para sa mga buwis sa likod o isang kasunduan sa diborsyo ng korte. Kailangan mong punan ang ilang mga papeles na nagpapaliwanag ng kahilingan bago ihayag ng tagapangasiwa ng 401 (k) ang pera sa iyo. Ang mga regulasyon ay nililimitahan ang mga uri ng kahirapan na kwalipikado para sa maagang cash out, at ikaw ay sasailalim sa mga buwis, na may pag-iingat at posibleng isang maagang pagbawi ng parusa.
Kalubhaan ng Kailangan
Upang maging kuwalipikado para sa isang pinansiyal na kahirapan, kailangan mong ipakita na kailangan mo ang pera dahil sa isang agarang, kailangan at mabigat na pangangailangan. Ang iyong tagapag-empleyo ay dapat na mag-aplay ng mga pamantayan ng layunin at walang pananggalang upang masukat ang kalubhaan ng iyong pangangailangan. Halimbawa, maaaring harangin ng iyong tagapag-empleyo ang iyong pag-access sa 401 (k) cash upang bayaran ang utang mula sa pagbili ng isang bangka o malaking screen TV ngunit OK ang mga pondo upang bayaran ang libing ng isang miyembro ng pamilya o para sa isang kagyat na medikal na pangangailangan.
Pinahihintulutang mga Dahilan
Ang mga regulasyon ng IRS ay naglilista ng anim na mga kadahilanan ng paghihirap na nagpapahiwatig ng agarang at pagpindot sa pangangailangan: pag-aayos ng pinsala sa iyong tahanan, pagbabayad ng mga gastusin sa libing ng isang malapit na kamag-anak, pag-iwas sa pagreretiro o pagpapalayas, pagbabayad para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon, pagbili ng iyong pangunahing tahanan at pagbabayad ng mga gastos sa medikal. Dapat mong bawasan ang mga gastos na ito sa pamamagitan ng anumang mga reimbursement na natanggap mo. Pinahihintulutan ng mga tuntunin ang komisyoner ng Internal Revenue upang maging kwalipikado ang iba pang mga hindi pangkaraniwang o hindi pangkaraniwang mga kaganapan bilang mga paghihirap.
Mga Paghihigpit sa mga Paghihirap sa Kahirapan
Maaari kang maging karapat-dapat para sa pagbabayad ng 401 (k) paghihirap upang bayaran ang iyong utang, ngunit dapat mong obserbahan ang ilang mga paghihigpit. Maaari kang makatanggap lamang ng sapat upang matugunan ang utang at anumang mga parusa o mga buwis na nagmumula sa pag-withdraw. Dapat mo ring ipakita na naaangkop ka na ang iyong mga iba pang pagpipilian upang itaas ang pera, tulad ng pagbebenta ng iyong bakasyon sa bahay o pagkuha ng isang bank loan. Maaari kang mag-withdraw ng pera na iyong iniambag ngunit hindi kita sa pera na iyon. Matapos matanggap ang pera, maghintay ka ng anim na buwan bago mag-ambag sa plano ng pagreretiro.
Mga Kalamangan at mga Disadvantages
Ang pangunahing bentahe ng paghihirap sa pag-withdraw ay ang makakakuha ka ng pera na talagang kailangan mo. Kabilang sa downside ang pagkawala ng mga kita na walang buwis sa pera na iyong bawiin, ang 20 porsiyentong buwis na ipinagpaliban ng iyong tagapag-empleyo, ang singil sa buwis para sa ibinahagi na halaga at isang posibleng 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa. Gayunpaman, maaari mong maiwasan ang parusa kung ang pera ay magbayad ng utang na may kaugnayan sa kapansanan, paggamot sa medikal, kasunduan sa diborsyo o IRS levy o kung naiwan mo ang iyong trabaho pagkatapos maabot ang edad na 55. Isang alternatibo ang humiram ng pera mula sa iyong 401 (k), na kung saan ay hindi magpapalit ng mga buwis, paghihigpit o parusa; 401 (k) mga pautang ay napapailalim sa mga patakaran tungkol sa maximum na halaga, rate ng interes at payback deadline.