Talaan ng mga Nilalaman:
Sa ilang mga pagkakataon, maaaring kailangan mong maghintay para sa isang bilang ng mga cycle ng pagbabayad bago ang mga nagpapahiram ay interesado sa refinancing iyong mortgage, ngunit mas madalas maaari mong palitan muli nang madalas at sa lalong madaling gusto mo. Kung dapat mong muling palitan ang madalas at sa lalong madaling panahon ay isa pang bagay. Sa ilang mga punto, ito ay magdudulot sa iyo ng pera, at maaaring mas mababa ang iyong credit score.
Isang Alamat ng Refi
Kung nagbabasa ka ng mga blog ng pagpapahiram ng mortgage, paminsan-minsan ay babalaan ka laban sa muling pag-refinance ng iyong mortgage loan bago ito magkaroon napapanahong. Ang payo na madalas na ibinigay ay na dapat mong maghintay ng ilang bilang ng mga buwan - anim na buwan ay isang pagtatantya - bago tangkaing kumuha ng isa pang utang. Ang ideya ay ang isang bagong tagapagpahiram ay nais na makita kang bumuo ng ilang mga credit history sa iyong kasalukuyang utang bago nag-aalok sa iyo ng isa pa.
Kung mayroon kang limitadong credit bago ang kasalukuyang mortgage loan - at ito rin ang iyong unang - maaaring gusto ng mga nagpapahiram na makita kung paano ka namamahala sa mga pagbabayad na iyon para sa isang ilang buwan bago refinancing. Gayunpaman, iyon ay mas eksepsiyon kaysa sa panuntunan. Kung ikaw ay naninirahan sa iyong bahay para sa ilang sandali, ikaw ay hindi lamang ang iyong credit history sa kasalukuyang utang, mayroon ka ring ang iyong credit history sa nakaraang mortgage loan. Kinukuha din ng prospective na tagapagpahiram ang iyong buong kasaysayan ng kredito. Kung mayroon kang matibay na kredito, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay maligaya na muling ibalik ang iyong utang pagkatapos ng nakaraang refinance.
Mga Dahilan sa Refinance
Sa ilang mga pagkakataon, ang refinancing ay hindi malinaw ang tamang paglipat. Kung ang iyong kasalukuyang utang ay isang variable rate o hybrid loan, pinapalitan nito ang isang nakapirming rate loan na binabawasan ang iyong panganib sa rate ng interes.
Ang isang pangyayari na nakakaapekto sa ilang mga may-ari ng bahay ay ang pag-ayaw ng maraming mga bangko upang mag-alok ng isang pautang sa konstruksiyon na nag-convert sa isang nakapirming rate. Sa kasong ito, maaari kang magkaroon ng pautang na mayroon ka nang ilang buwan simula lamang sa pagkumpleto ng konstruksyon, ngunit ang isang na-convert sa isang variable rate. Maaaring magbayad upang muling bayaran ang pautang na ito sa lalong madaling panahon, palitan ito ng isang nakapirming rate loan., Ang mga mortgage ng fixed rate ng U.S. ay pabagu-bago, at paminsan-minsan ay umabot sa higit sa 18 porsiyento.
Mga Dahilan Hindi sa Refinance
Gayunpaman, ang mga kapani-paniwala na mapagkukunang pinansyal, tulad ng Bankrate, ay nagbababala laban sa madalas na muling pag-refinancing.
Ang isang dahilan ay ang bawat refinance ay may mga gastos sa pagsasara, kadalasan sa mababang apat na hanay ng figure at kadalasang nagkakaroon ng 2 hanggang 4 na porsiyento ng kabuuang halaga ng utang. Kung madalas kang refinance, at lalo na kung lumipat ka sa loob ng ilang taon ng huling refinance, maaaring wala kang naka-save. Ang iyong nagresultang buwanang pagbabayad ay maaaring maging mas mababa, ngunit ang iyong mga gastos sa pagsasara ay maaaring malaki ang nadagdagan ang iyong utang sa proseso.
Ang isa pang dahilan para sa hindi sinusubukang muling mamumuhunan ay ang iyong mga numero ay maaaring hindi na magmukhang mabuti sa iyong tagapagpahiram. Ang iyong kita ay maaaring bumaba, o nawala ang isang miyembro ng sambahayan ng kanyang trabaho. Sa ilang mga pagkakataon, ang pagbagsak ng mga presyo ng bahay kung saan matatagpuan ang iyong bahay ay maaaring mangahulugan na ang bahay ay hindi na nagbibigay ng sapat na katarungan para sa isang bagong pautang.
Ngunit sa maraming pagkakataon, ang pinakamahusay na dahilan para sa hindi refinancing ay na kung pupunta ka sa problema pag-unpack ng mga numero - hindi ang mga benta pitch ang mortgage tagapagpahiram o broker ay maaaring magbigay sa iyo - matutuklasan mo na ang mga pagtitipid ay hindi sapat upang mabawi ang mga pagsasara ng mga gastos. Si John Wasik, pagsulat para sa Reuters, nagbabala na maliban kung ang iyong credit score ay higit sa 700, mayroon kang matatag na kita at ang refi ay hindi kasama ang mga parusa at mga singil, maaari kang maging mas mahusay sa utang na mayroon ka ngayon.