Mga Kinakailangan na Magbenta ng Variable Life Insurance

Kung ang iyong mga kliyente ay umaasa na makamit ang mas mataas na investment returns sa loob ng isang buong patakaran sa buhay, ang variable na seguro sa buhay ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa kanila upang isaalang-alang. Ang variable na seguro sa buhay ay isang uri ng buong seguro sa buhay, ngunit nag-aalok ito sa iyong mga kliyente ng maraming benepisyo na hindi nila makuha sa mga ordinaryong buong patakaran sa buhay. Upang magbenta ng variable na seguro sa buhay, dapat kang sumunod sa mga espesyal na regulasyon at kumuha ng partikular na paglilisensya.

Function

Nag-aalok ang seguro sa buhay ng variable na permanenteng proteksyon sa seguro sa buhay. Ito ay katulad sa pag-andar sa ordinaryong buong seguro sa buhay, maliban na ito ay nag-iimbak ng mga premium sa mga sub-account ng mutual fund. (Ang isang kapwa pool pondo ay isang koleksyon ng mga stock o mga bono sa isang solong produkto ng pamumuhunan.)

Mga Kinakailangan sa Paglilisensya

Ang pagbebenta ng variable na seguro sa buhay ay nangangailangan ng lisensya sa seguro sa buhay ng estado, isang serye 6 na lisensya at isang serye 63 na lisensya. Ang lahat ng mga estado ay nag-utos ng mga lisensyang ito, na nagpapahintulot sa mga may-hawak na magbenta ng mga produkto sa pananalapi na gumagamit o naglalaman ng mga mutual fund at iba pang mga pagbabalik ng mga mahalagang papel. Upang mapanatili ang iyong mga serye ng 6 at 63 na mga lisensya, kailangan mong kumpletuhin ang patuloy na edukasyon at pagsubok sa bawat quarter ng negosyo. Kailangan mo ring kumpletuhin ang patuloy na edukasyon at pagsubok upang mapanatili ang iyong lisensya sa seguro sa buhay (bawat dalawang taon, kadalasan). Pinagtibay ng karamihan ng mga estado ang mga patuloy na kredito sa pag-aaral ng 15-30 oras ng credit para sa mga lisensya.

Mga Pangangailangan sa Prospektus

Upang magbenta ng variable na seguro sa buhay, dapat kang magbigay ng espesyal na materyales at literatura sa pagbebenta sa iyong mga kliyente. Ang literatura na ito ay tinatawag na isang prospektus; ibinubunyag nito ang mga bayarin at ang mga layunin ng pamumuhunan ng mga mutual na pondo sa patakaran. Ipinahayag din nito kung paano gumagana ang mutual funds, at anong uri ng pamumuhunan ang kanilang gagawin upang makamit ang nais na pagbabalik.

Mga Kinakailangan sa Pag-angkop

Ang variable na seguro sa buhay ay napapailalim sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) at ng U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) na mga batas sa pagiging angkop.Para sa kadahilanang ito, dapat mong kumpletuhin ang isang pagsubok sa pagiging angkop sa iyong kliyente upang matukoy ang pagpapahintulot ng panganib ng iyong kliyente. Dahil ang variable na seguro sa buhay ay nagsasangkot ng mga pamumuhunan na maaaring mawalan ng pera at maging sanhi ng patakaran sa seguro sa buhay upang mawalan ng bisa, dapat mong gawin ang bawat makatwirang pagtatangka upang i-verify na ang iyong kliyente ay may pananalapi at psychologically na may kakayahang matagal ang downturns sa kanyang mga pamumuhunan. Ang isang balanseng alokasyon sa pag-aari ay isang karaniwang pamamaraan ng pagsusulit sa pagiging angkop. Ang kliyente ay dapat din mag-sign sa papeles na tinatanggap na siya nauunawaan ang mga panganib ng pamumuhunan sa isang variable na patakaran sa seguro sa buhay.

Iba Pang Pagsasaalang-alang

Isaalang-alang kung maaari mong gawin ang sapat na negosyo upang matiyak ang pagkuha ng karagdagang paglilisensya para sa mga variable na benta sa seguro sa buhay. Siguraduhin na ang iyong client base ay may interes sa produktong ito, at maaari kang gumawa ng sapat na negosyo upang masakop ang lahat ng iyong mga bayarin sa regulasyon at paglilisensya. Kung hindi man, maaaring hindi ito nagkakahalaga ng pera at oras upang makuha ang karagdagang paglilisensya. Gayundin, tandaan na ang mga broker ng kumpanya na nag-aalok ng variable na seguro sa buhay ay kadalasang may mga kinakailangan sa produksyon na dapat mong matugunan. Kung hindi ka nagbebenta ng sapat na produkto, maaari kang sumailalim sa isang parusa. Sa ilang mga kaso, ang brokerage ay maaaring kahit na wakasan ang iyong kontrata, na pumipigil sa iyo mula sa pagbebenta ng variable na seguro sa buhay sa broker na iyon.