Maaari ba akong Kumuha ng Pautang ng Kotse Pagkatapos ng Pagbili ng Bahay?

Ang kwalipikado para sa isang pautang sa bahay ay mas mahirap kaysa sa pagiging kwalipikado para sa auto financing. Hindi lamang ang average na presyo ng bahay at halaga ng mortgage na mas malaki kaysa sa average na auto loan o lease, ang pagbili ng isang bahay ay nangangailangan ng mas mabigat na pagsusuri sa credit. Ang mga awtorisadong awtoridad at mga nagpapautang ay mayroon ding mga pamantayan sa kredito at isang proseso ng pag-apruba, ngunit sa pangkalahatan ay mas mabait kaysa sa mga underwriters ng pautang sa bahay. Ikaw ay malamang na hindi magkakaroon ng problema sa pagkuha ng isang kotse utang kung ikaw ay may mahusay na credit at cash kaliwa pagkatapos ng pagbili ng iyong bahay.

Ang pagiging kuwalipikado para sa isang pautang ng kotse ay mas madali kaysa sa pagkuha ng isang home loan.credit: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Tatlong Kadahilanan na nakakaapekto sa Auto Financing

Nakumpleto mo na ang mas mahirap ng dalawang gawain kung bumili ka ng bahay bago ang isang bagong kotse. Ang bawat dolyar na iyong ginagastos sa buwanang mga singil, kabilang ang mga pagbabayad ng auto, ay nagpapababa sa iyong kapangyarihan sa pagbili para sa isang bahay. Gayunpaman, ang kwalipikado para sa isang pautang sa kotse ay isang maliit na naiiba. Ang iyong ratio ng utang-sa-kita, o ang porsyento ng kabuuang kita na ginugol sa mga buwanang perang papel, ay mas mahalaga sa mga nagpapahiram ng auto. Ang mga kompanya ng auto financing ay mas nababahala sa:

• Down payment o ang trade-in value ng isang used car
• Ang haba ng tagal ng pagbabayad ng auto-loan
• Credit score

Mga Auto Lender at DTI

Sa pangkalahatan, mas mababa ang iyong credit score, mas mababa ang DTI na pinapayagan. Halimbawa, ang DTI na 36 porsiyento ay itinuturing na malusog. Kabilang dito ang iyong buwanang mga paulit-ulit na utang, tulad ng mga pagbabayad ng mortgage, at ang ipinanukalang bagong pautang sa auto. Maaaring pahintulutan ka ng mahusay na credit na pahabain ang iyong DTI sa taas na 40 porsiyento, ayon sa Motive Auto Finance. Kasama rin sa mga nagpapahiram ang iminungkahing pagbabayad ng seguro sa bagong sasakyan. Sama-sama, ang bagong pagbabayad ng kotse, buwanang rate ng seguro at iba pang mga paulit-ulit na utang ay hindi dapat lumagpas sa 50 porsiyento ng iyong kabuuang kita, sabi ng Auto Credit Express. Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ng masamang kredito ay nababahala sa isang karagdagang ratio - pagbabayad-sa-kita. Pinipili ng mga nagpapahiram ng PTI na hindi hihigit sa 15 porsiyento, ibig sabihin ang iyong pagbabayad ng kotse at auto insurance ay hindi maaaring lumagpas sa 15 porsiyento ng iyong buwanang bayad.

Down Pagbabayad at Trade-Ins Ibaba ang Iyong Halaga ng Pautang

Ang iyong down payment, na maaaring kasama ang halaga ng kalakalan sa isang lumang sasakyan, ay binabawasan ang halagang pinagkalooban at ang panganib ng tagapagpahiram. Ang mas maraming pera na maaari mong ilagay patungo sa iyong pagbili ng kotse, mas mahusay ang mga tuntunin ng pautang at pagbabayad. Ang isang mas mataas na down payment ay nagpapababa rin sa iyo ng pangkalahatang mga ratio ng DTI at PTI, na ginagawang mas madali upang maging kuwalipikado.

Kung gumugol ka ng isang malaking halaga ng iyong mga reserbang sa pagbili ng isang bahay at wala kaunti sa kaliwa para sa isang down na pagbabayad, maaari kang magkaroon ng isang mahirap oras sa pagkuha ng isang kotse utang na may mas mababa kaysa sa-bituin credit. Maaari ka ring magkaroon ng problema sa pagbili ng kotse kung ang iyong mga pagbabayad sa bahay-utang ay hindi nagpapahintulot sa iyo na i-save ang sapat para sa isang malusog na down payment na 20 porsiyento. Dagdag pa, ang mga bagong mamimili ng kotse ay may mas mahirap na oras na kumikita ng 20 porsiyento dahil sa tumataas na presyo ng bagong kotse, ayon sa Edmunds.com.

Mas Mahahalagang Pautang Mas Mababang Pagbabayad

Ang pagpapahusay ng mga pagbabayad ng mortgage sa loob ng 30 taon ay nagbubunga ng pinakamababang buwanang pagbabayad. Kahit na ang mga auto lenders ay hindi tulad ng mapagkaloob sa panahon ng pagbabayad ng kotse, ang parehong prinsipyo ay nalalapat. Ang pagbabayad ng iyong sasakyan sa loob ng mas matagal na panahon ay binabawasan ang buwanang pagbabayad, na ginagawang mas madali upang maging karapat-dapat. Gayunpaman, pinatataas din nito ang interes na binabayaran mo sa auto loan. Sa katagalan, nagbayad ka ng higit pa para sa kotse na may mas mahabang kataga ng pagbabayad. Bagaman maaari mong gastahin ang isang bagong kotse sa loob ng pitong hanggang siyam na taon, dapat kang mag-opt para sa kotse at pautang na magpapahintulot sa iyo na bayaran ito sa pinakamaikling posibleng panahon, tulad ng dalawang taon, nagrekomenda ng CNBC.

Mga Alalahanin sa Kredit Maaari Panatilihin ang iyong Mula sa Pagbili

Ang isang bagong mortgage balance at mortgage pagbabayad ay maaaring maging sanhi ng iyong credit iskor sa pansamantalang bumagsak. Ang mga negatibong epekto sa mga iskor ay nag-iiba, ngunit sa pangkalahatan ay lumiliit sa oras habang gumagawa ka ng mga pagbabayad sa bahay. Ang napalagpas o 30-araw na late payment ay may mas masahol na epekto sa mga iskor at maaari kang mapanatili mula sa pagtustos ng isang kotse nang sama-sama, lalo na kung iniulat kamakailan. Ang mahusay na kredito, sa pagitan ng 720 at 850, ay nagreresulta sa pinakamahusay na mga rate ng interes at pinakamababang buwanang pagbabayad, ayon sa myFICO. Bagaman maaari kang makakuha ng financing na may masamang credit - sa 620- hanggang 500-range - mas malaki itong babayaran mo, dagdagan ang iyong rate ng interes sa pamamagitan ng higit sa 10 porsiyento at ginagawa itong mas mahirap upang maging kuwalipikado.