Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pagbili ng isang bahay na may masamang kredito ay maaaring maging mahirap, ngunit posible sa tulong ng Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay at ilang mga proactive na hakbang upang mapabuti ang creditworthiness. Ang mga prospective na mamimili na may mga problema sa credit ay dapat tumuon sa pagbabayad ng masamang utang at pag-save ng pera para sa isang down payment.
Mga Kinakailangan na Mga Marka ng Credit
Upang maging kwalipikado para sa isang maginoo na mortgage sa pamamagitan ng isang pribadong tagapagpahiram, karaniwang kailangan mo ng isang credit score ng FICO na hindi kukulangin sa 650. Ang numerong iyon ay may kakayahang umangkop at depende sa maraming bilang, ngunit ang isang marka ng 620 ay karaniwang gumagana bilang isang hard floor para sa mga borrower. Ang Fannie Mae, ang federally backed corporation na underwrites mortgage-backed securities, ay hindi tatanggap ng mga pautang sa mga borrower na may mga iskor sa ibaba ng halagang iyon, kaya napakahirap para sa mga borrowers na maging kuwalipikado.
Gayunpaman, ang mga prospective borrowers na may mga marka na mas mababa sa 620 ay maaari pa ring maging kuwalipikado para sa mga pautang sa ilalim ng mga espesyal na pangyayari o sa pamamagitan ng Federal Housing Authority. Tbinibigyan niya ng FHA ang mga pautang para sa mga borrower na may pinakamababang marka ng credit na 580. Ang mga mamimili na may mga iskor sa kredito sa antas na iyon ay maaaring maging kuwalipikado para sa mga pautang sa bahay na may mga pagbabayad na kasing baba na 3.5 porsiyento. Ang mga mamimili na may mga iskor sa ilalim ng 580 ay maaari pa ring maging kuwalipikado para sa mga mortgage sa ilang mga sitwasyon, ngunit dapat silang magbigay ng mga pagbabayad ng hindi bababa sa 10 porsiyento.
Iba pang Pamantayan
Ang iyong credit score ay hindi lamang ang kadahilanan sa pagtukoy sa iyong pagiging karapat-dapat para sa isang pautang sa bahay. Maraming iba pang mga variable na maaaring gawing posible upang maging kuwalipikado para sa isang utang na may mahinang credit - o gawin itong imposible upang humiram ng kahit na may magandang credit:
- Debt-to-Income Ratio: Kadalasang dinaglat bilang DTI, mas mababa ang ratio na ito ay mas mahusay ang iyong mga pagkakataon na maging kuwalipikado para sa isang mortgage.
- Kasaysayan ng Pagtatrabaho: Ang mga nagpapahiram ay tumingin sa mga taong madalas na nagbabago ng mga trabaho bilang mataas na panganib. Ang mas mahaba ka na sa iyong kasalukuyang employer, mas mahusay ang iyong mga pagkakataon.
- Standing Account: Kung mayroon kang mga delinkuwenteng mga account o mga account sa koleksyon, ang iyong mga logro ng kwalipikado para sa isang pautang ay masyadong slim kahit na ang iyong credit score ay OK. Halimbawa, isang delinkwenteng student loan account, awtomatikong i-disqualify ka para sa FHA loans.
- Down Pagbabayad: Ang mas malaki ang down payment na maaari mong gawin, mas mahusay ang iyong mga pagkakataon sa pag-secure ng utang.
Pagpapabuti ng iyong mga logro
Kung ikaw ay may mahihirap na kredito at gusto mong bumili ng bahay, mayroong ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong mga posibilidad na maging kuwalipikado para sa isang mortgage.
Una, makakuha ng hanggang sa bilis sa lahat ng mga natitirang mga account. Kumuha ng isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito at makipag-ugnay sa sinumang may utang sa iyo ng pera upang bayaran ang account. Ang pagbabayad ng isang account sa koleksyon ay hindi mag-aalis ng itim na marka mula sa iyong ulat ng kredito, ngunit ang ulat ay sumasalamin na ang utang ay naisaayos na.
Pangalawa, bawasan ang iyong DTI sa pamamagitan ng pagbabayad ng anumang natitirang utang sa lalong madaling panahon. Kung mayroon kang $ 10,000 sa utang ng credit card at gumawa ka ng $ 50,000 bawat taon, ang iyong kasalukuyang ratio ay 0.2. Kung babayaran mo ang kalahati ng utang na iyon, maaari mong bawasan ang iyong ratio sa 0.1.
Ikatlo, i-save ang pera para sa isang mas malaking down payment. Ang minimum na down payment sa ilalim ng FHA rules ay 3.5 porsiyento, ngunit kung ang iyong credit ay masama, gusto mong i-save ang higit pa kaysa sa na. Maghangad ng sapat na cash para sa isang 20 porsiyento sa pagbabayad.