Talaan ng mga Nilalaman:
Tinangka ng mga bangko na pigilan ang pandaraya sa debit card sa pamamagitan ng pag-flag ng mga card kapag lumilitaw na ang isang tao maliban sa may-ari ng card ay maaaring sinubukan na magsagawa ng isang transaksyon. Sa pangkalahatan, ang mga negosyante ay hindi makapagproseso ng mga transaksyon na isinasagawa sa mga naka-flag na mga debit card hanggang ang cardholder ay nakipag-ugnayan sa nagbigay ng bangko. Hindi lahat ng mga sitwasyon na kinasasangkutan ng mga naka-flag na card ay aktwal na konektado sa pandaraya, ngunit ang mga pederal na batas ay nangangailangan ng mga bangko na magkamali sa panig ng pag-iingat kapag nahaharap sa posibilidad ng pandaraya.
Mga Batas sa Red Flag
Ang mga batas ng red flag ng pederal ay nangangailangan ng iba't ibang uri ng negosyo, kabilang ang mga institusyong pampinansya, upang bumuo ng mga nakasulat na programa sa pag-iwas sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan Ang mga programang ito ay dapat na mga detalye ng mga uri ng mga pagkilos at mga aktibidad na kadalasang nagpapahiwatig ng mapanlinlang na aktibidad na kinasasangkutan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang bawat negosyo ay dapat bumuo ng mga pamamaraan na nakabatay sa paligid ng pagtuklas ng mga pulang flag na ito at dapat sundin ng mga empleyado ang ilang mga hakbang kapag iniharap sa mga pagkakataon ng posibleng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Dapat na i-update ng bawat firm ang mga patakarang ito at mga pamamaraan sa tuwing ang mga teknolohikal na pagpapaunlad o pagbuo ng mga uso ay kailangang gumawa ng mga pagbabago na kinakailangan
Mga Debit Card
Maaari mong gamitin ang iyong debit card upang gumawa ng mga transaksyon na nakabatay sa lagda pati na rin ang mga transaksyon na may kinalaman sa iyong personal na numero ng pagkakakilanlan. Kung ang lagda sa iyong card ay hindi tumutugma sa lagda sa iyong resibo ng transaksyon, maaaring tingnan ng mga empleyado ng bangko na bilang isang pulang bandila. Kung maling ipasok mo ang numero ng iyong PIN, maaari ring tingnan ng mga empleyado ng bangko na bilang isang tagapagpahiwatig na may ibang nakakuha ng access sa iyong card. Kung gagamitin mo ang iyong card sa isang banyagang bansa o gumawa ng isang hindi karaniwang malaking pagbili, maaaring tingnan din ng iyong bangko ang aktibidad na iyon bilang pulang bandila at katibayan na ang iyong numero ng card ay nahulog sa maling mga kamay.
I-freeze
Kung ang iyong aktibidad sa debit card ay nagpapataas ng pulang bandila, ang iyong bangko ay karaniwang naglalagay ng freeze sa iyong card. Pinipigilan ka lamang ng freeze na ito sa pag-access ng pera sa pamamagitan ng iyong debit card at walang epekto sa iyong kakayahang magsulat ng mga tseke o magsagawa ng iba pang mga uri ng mga transaksyon sa iyong account. Ang freeze ay pinipigilan ang mga manloloko sa pag-access sa iyong account, at ang katotohanang hindi mo na maaaring gamitin ang iyong card ay kadalasang nag-uudyok sa iyo na makipag-ugnay sa iyong bangko. Depende sa patakaran ng red flag ng iyong bangko, maaaring kailangan mong tawagan ang iyong bangko o gumawa ng isang pagbisita sa isang tao sa isang sangay. Ang isang empleyado sa bangko ay nagtatatag ng iyong pagkakakilanlan at sinusuri ang mga kahina-hinalang transaksyon sa iyo Kung ang pandaraya ay hindi naganap pagkatapos bibigyan ng bangko ang pag-freeze, ngunit kung nangyari ito sa katunayan, dapat kang maghain ng reklamo sa pandaraya.
Mga pagsasaalang-alang
Kung nawala mo ang iyong debit card at iulat ang card bilang nawala bago magamit ng isang manloloko ang card, hindi ka mananagot sa anumang mga singil na ginagawang fraudster. Kung maghintay ka ng dalawang araw bago mag-ulat ng pagkawala, mananagot ka ng hanggang $ 50 ng mga singil. Kung naghihintay ka ng higit sa dalawang araw upang mag-ulat ng isang nawalang card, ang iyong pananagutan ay nagdaragdag sa $ 500 para sa hindi awtorisadong paglilipat mula sa iyong account. Ang mga patakaran ng red flag ay nangangahulugan na maaaring maiwasan ng iyong bangko ang mga naturang pagsingil kahit na hindi mo pa napagtanto na nawala mo ang iyong card. Gayunpaman, kung ang isang banko ay nagkakamali sa pag-freeze ng iyong card, maaari mong harapin ang abala ng pagtanggi ng iyong debit card sa pamamagitan ng mga merchant.