Ano ang isang magandang APR para sa isang Credit Card?

Paghahanap ng magandang APR para sa isang credit card ay nangangailangan ng mas maraming pananaliksik kaysa sa paghahambing ng mga nai-advertise na mga rate ng interes. Mga paghahambing batay sa credit score ng may hawak ng card, natutunan kung magkano ang interes ay sisingilin sa iba't ibang aspeto ng account at ang mga pag-andar ng mga variable kumpara sa mga hindi nabababang mga rate ay maaaring ihayag ang pinakamahusay na APR para sa mga partikular na kalagayan ng mga customer.

Rate ng Taunang Porsiyento

Ang taunang rate ng porsyento sa isang credit card ay ang interes na sisingilin ng issuer sa hindi nabayarang balanse sa account sa bawat buwan. Mayroong maraming iba't ibang mga APR na maaaring sisingilin sa isang credit card, kahit na sa loob ng parehong ikot ng pagsingil. Halimbawa, ang isang credit card ay maaaring may isang APR para sa isang balanse na inilipat mula sa isa pang account, isa pang APR para sa mga pagbili at mas mataas na rate para sa mga cash advance. Upang makalkula ang interes na sisingilin sa isang buwanang batayan, ang bawat APR ay hinati ng 365 at pagkatapos ay pinarami ng bilang ng mga araw sa ikot ng pagsingil.

Mga Rate ng Sanggunian

Ang reference rate ay isang benchmark na ginagamit ng issuer ng card upang matukoy ang APR para sa mga account nito. Ang pinakakaraniwang ginagamit na benchmark sa U.S. ay ang Prime Rate. Ang rate na ito ay itinakda ng pinakamalalaking bangko sa bansa bilang isang sukatan ng mga rate ng interes na sinisingil sa kanilang pinakamababang mga borrowers sa panganib. Ang mga issuer ng credit card ay tinutukoy ang APRs ng kanilang mga customer sa pamamagitan ng pagdaragdag ng isang margin ng porsyento ng mga puntos sa Prime Rate. Ang margin na itinakda sa itaas ng prime rate ay kadalasang batay sa mga marka ng credit cardholders na sinamahan ng mga alok na partikular sa programa, tulad ng mga pambungad o pang-promosyong mga rate.

Variable at Nonvariable Rates

Ang mga credit card ay maaaring maibigay bilang alinman sa variable o fixed rate. Ang interes rate sa isang variable card ay magbabago kung ang rate ng reference gumagalaw mas mataas o mas mababa. Halimbawa, kung ang Prime Rate ay nababagay mula 3.25 porsiyento hanggang 3.75 porsiyento, ang mga variable na account na naka-link sa sanggunian na ito ay magkakaroon ng kanilang APRs na nababagay sa.5 porsiyento. Ang APR sa mga hindi nababanat na mga account ay hindi apektado ng mga pagbabago sa mga rate ng sanggunian, ngunit ang mga issuer ay karaniwang naglalaan ng karapatan upang ayusin ang mga rate ng interes batay sa mga late payment at mga pagbabago sa marketplace.

Pagtukoy sa isang Magandang APR

Ang paghahanap ng magandang APR ay nagsisimula sa mga paghahambing ng mga rate ng interes na sinisingil sa iba't ibang mga credit card para sa mga taong may katulad na mga kasaysayan ng kredito. Sa pangkalahatan, mas mababa ang credit score ng cardholder, mas mataas ang margin ay mas mataas sa rate ng sanggunian. Halimbawa, ang isang advertised rate ay maaaring naaangkop lamang sa mga cardholder na may mga marka ng credit na labis sa 750. Ang mga paghahambing ng APR ay dapat ding gawin batay sa mga detalye ng account. Kung ang isang balanse sa paglipat ay nasa mga gawa, ang APR ay maaaring magkaiba kaysa sa mga rate na sisingilin sa mga pagbili. Ang paghahambing ng pag-expire ng mga promotional rate ay maaari ring magbigay ng katalinuhan sa credit card na naghahatid ng pinakamahusay na pangkalahatang APR. Halimbawa, isang Abril sa ang isang alok na pang-promosyon na nag-expire pagkatapos ng 6 na buwan ay maaaring magresulta sa mas mataas na singil sa interes kaysa sa isang alok na nag-expire sa isang taon.