Mga Kahinaan at Kahinaan ng Annuities

Ang mga annuity ay mga kontrata sa pagitan ng mga indibidwal at mga kompanya ng seguro sa buhay na nagbibigay-daan sa indibidwal na i-convert ang isang bukod na kabuuan ng pera sa isang buwanang pagbabayad ng buhay. Ang isang agarang annuity ay nagpapahintulot sa iyo na i-convert ang isang bukol na halaga sa buwanang pagbabayad. Bilang kahalili, ang ipinagpaliban na kinikita sa isang taon ay nagpapahintulot sa iyong maipon ang mga ari-arian sa pamamagitan ng buwanang mga premium at sa pag-abot sa edad ng pagreretiro, i-convert ang pera sa isang stream ng buhay ng buwanang pagbabayad. Ang mga annuity ay maaaring maging isang matatag na bahagi ng anumang diskarte sa pagreretiro. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga kalamangan at kahinaan na nauugnay sa mga annuity na dapat mong malaman kapag isinasaalang-alang ang pagbili ng isa.

Pro: Mga Pagbabayad ng Habambuhay

Nakakuha ka ng isang nakapirming rate ng return para sa isang preset na bilang ng mga taon. Ang pag-alam na makakatanggap ka ng isang tiyak na halaga ng pera sa bawat buwan ay makakatulong sa iyong plano para sa anumang kinakailangang pagsasaayos ng pamumuhay. Higit pa rito, ang mga kontrata ng kinikita sa isang taon ay nag-aalok din ng isang tiyak na kapayapaan ng isip na may seguridad sa pag-alam na makakatanggap ka ng pera sa bawat buwan.

Pro: Asset Accumulation

Ang mga annuity ay nagbibigay-daan sa iyo upang maipon ang isang malaking halaga ng mga asset sa pamamagitan ng mga pamumuhunan tulad ng utang, katarungan, real estate at pera merkado mutual na pondo. Ang bahagi o lahat ng mga ari-arian na ito ay maaaring i-withdraw bago ang edad ng pagreretiro sa kaganapan ng kahirapan sa pananalapi (bagaman may posibleng mga kahihinatnan sa buwis). Ang mga pondo na ito ay maaari ring hiramin ayon sa mga kasunduan ng kontrata ng kinikita sa isang taon. Sa kamatayan, ang iyong benepisyaryo o mga tagapagmana ay maaaring tumanggap ng natitira sa mga ari-arian ayon sa mga tadhana ng iyong kontrata o kalooban.

Pro: Garantiyang Pondo ng Estado

Karamihan sa mga estado ay may pondo sa lugar na sumasaklaw sa mga claim sa seguro, kahit na sa bahagi, kung sakaling ang iyong seguro sa seguro sa buhay ay nabangkarote o kung hindi ay hindi makabayad ng iyong claim.

Con: Banta ng Inflation

Ang kapangyarihan ng pagbili ng iyong mga pagbabayad sa annuity ay maaaring mabawasan kung ang bansa ay nakakaranas ng isang panahon ng matinding inflation o kung kumuha ka ng isang malaking hindi inaasahang gastos, tulad ng isang emerhensiyang medikal na pamamaraan na hindi saklaw ng seguro.

Con: Nakatagong mga Bayad

Ang mga kontrata ng kinikita sa isang taon ay kadalasang may kasamang isang bilang ng mga bayad sa pamamahala na maaaring kumain ang layo sa mga asset na maipon mo. Ang mga bayarin na ito ay madalas na nakatago sa isang maze ng mga hindi maintindihang pag-uusap, ngunit maaari silang makakaapekto nang malaki sa iyong payout. Higit pa rito, kung kailangan mo ng cash mula sa iyong kinikita sa isang emerhensiya na medyo maaga sa iyong kontrata, maaaring hindi ka nakakakuha ng sapat na mga asset upang masiyahan ito dahil ang mga bayad ay kumakain ng iyong mga premium.

Con: Outliving Your Payments

Ang ilang kontrata ng kinikita sa isang taon ay nakatali sa halaga ng mga asset na naipon mo sa iyong account. Maaari kang makatanggap ng isang variable rate batay sa pag-asa sa buhay na maaaring mag-iwan sa iyo ng maikling cash sa loob ng isang partikular na panahon kung ang mga capital market ay may malaking hit. O maaaring kailanganin mong tanggapin ang isang mababang buwanang rate ng pagbabayad - ang isa kung saan hindi mo kayang mabuhay - upang matiyak ang mga pagbabayad ng buhay.

Bago bumili ng isang kinikita sa isang taon …

Magpatala ng isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi, sa halip na isang ahente ng seguro, upang tulungan kang suriin ang kontrata. Ang mga ahente ng seguro ay madalas na mas interesado sa pagbebenta sa iyo ng kinikita sa isang taon - kung saan sila ay binabayaran ng isang komisyon - kaysa sa pagtiyak na ang isang partikular na kinikita sa isang taon ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo. Tiyaking malinaw sa lahat ng mga bayarin at mga salik na maaaring makaapekto sa iyong payout bago ka mag-sign.