Talaan ng mga Nilalaman:
Ang "halaga ng oras ng pera" ay nangangahulugang isang dolyar sa iyong bulsa ngayon ay nagkakahalaga ng higit sa isang dolyar na matatanggap mo sa susunod na buwan, sapagkat maaari mong ilagay ang dolyar ngayon sa isang savings account at kumita ng interes dito para sa buwan. Pagkatapos ng isang buwan, ang account ay nagkakahalaga ng higit sa isang dolyar, na kung bakit ang pagkuha ng dolyar ngayon ay isang mas mahusay na deal kaysa sa paghihintay para sa mga ito. Ang isa pang paraan upang tingnan ito ay ang halaga ng isang dolyar sa hinaharap ay katumbas ng ilang halaga na mas mababa sa isang dolyar, sabihin 99 cents. Sa ibang salita, ilagay 99 cents sa isang savings account, kumita ng isang penny ng interes (sabihin sa buwanang rate ng 0.01 porsiyento) at pagkatapos ng isang buwan magkakaroon ka ng isang dolyar. Kalkulahin ang kasalukuyang halaga sa pamamagitan ng pagbawas, o pagpapawalang halaga, ang halaga ng hinaharap na dolyar gamit ang diskwento na katumbas ng rate ng interes na maaari mong makuha sa savings account. Sa kasong ito, ang halaga sa hinaharap na $ 1 ay bawas sa isang kadahilanan na 0.01 porsiyento para sa isang buwan upang kalkulahin ang kasalukuyang halaga ng 99 cents. Sa isang ganap na nakapangangatwiran na mundo, magiging masaya ka ring kumita ng 99 cents ngayon o $ 1 sa isang buwan na ipagpapalagay na iyong i-save ang 99 cents sa halip na gugulin ito.
Annuities 101
Isang annuity ay isang serye ng mga pagbabayad ng cash, na tinatawag ding cash flow, na nangyayari sa regular na mga agwat. Ang isang kontrata sa kinikita sa isang taon ay isang kasunduan na ginawa mo sa isang kompanya ng seguro kung saan binibigyan mo ang kompanya ng seguro ng isang halaga ng pera, at nagpapadala ito sa iyo ng mga regular na pagbabayad ng cash. Ang mga pagbabayad ay patuloy hanggang sa magwawakas ang annuity alinman sa isang preset na bilang ng mga taon o kapag namatay ka. Ang kasalukuyang halaga ng annuity ay ang halaga ng pera na kakailanganin mo ngayon na, kung namuhunan sa interest rate ng annuity, ay katumbas ng kabuuan ng lahat ng mga daloy ng salapi na iyong natatanggap mula sa annuity sa buong buhay nito.
Uri ng Annuity
Sa isang kaagad na annuity, magdeposito ka ng isang bukol na halaga at magsimulang tumanggap ng mga pagbabayad kaagad. Sa isang ipinagpaliban na kinikita, maaari kang magbigay ng isa o higit pang mga pagbabayad ng cash hanggang sa isang petsa sa hinaharap, na tinatawag na petsa ng kinikita sa isang taon, kapag hihinto ka sa pagbibigay ng kontribusyon at simulan ang pagtanggap ng iyong mga pagbabayad. Ang isang halimbawa ng isang ipinagpaliban na kinikita ay magbibigay ng $ 10,000 sa isang annuity account na may nakapirming rate ng interes ng 9.6 porsyento taunang, (0.8 porsiyento buwanang) at pagkatapos, sa tatlong taon, magsimulang tumanggap ng buwanang pagbabayad ng $ 93.87 para sa sumusunod na 20 taon. Ang bawat succeeding payment ay nagkakahalaga ng mas mababa sa dolyar ngayon kaysa sa bago nito dahil sa halaga ng oras ng pera.
Pagkalkula ng Instant Annuity
Ang pagkalkula ng isang agarang annuity ay tapat, dahil ito ay lamang ang kasalukuyang halaga ng mga daloy ng cash sa hinaharap, bawas sa interest rate ng annuity. Ang formula ay PV = P {1 - (1 / ((1 + i) ^ n) / i}. Sa formula na ito, P ay kumakatawan sa halaga ng bawat pagbabayad, ako ang buwanang interest rate ng annuity, at n ay ang bilang ng mga pagbabayad.Ang Assuming P ay katumbas ng $ 93.87, katumbas ako ng 0.8 porsiyento at n ay katumbas ng 240 (isang 20 taong taunang annuity), kung gayon ang kasalukuyang halaga ay gumagana nang $ 10,000. Gayunpaman, iyon ang kasalukuyang halaga ng tatlong taon mula ngayon, nang ang ipinagpaliban Nagsimula ang pagbabayad ng kinikita sa isang taon.
Pagkalkula ng Ipinagpaliban na Annuity
Ang kasalukuyang halaga na tatlong taon mula ngayon ng $ 10,000 ay dapat na bawas muli upang makita ang kasalukuyang halaga sa ngayon. Maaari mong gamitin ang formula na ito: PV ngayon = (PV sa hinaharap) * (1 / (1 + i)) ^ t, kung saan ang PV sa hinaharap ay ang kasalukuyang halaga sa tatlong taon ($ 10,000), ako ang buwanang interest rate (0.8 porsiyento), at t ay ang bilang ng mga panahon na ang pagbabayad ay ipinagpaliban (36 na buwan). Ang resulta ay $ 7,506, na kung saan ay ang halaga na kakailanganin mong iimbak sa petsa na binubuksan mo ang kontrata ng kinikita sa isang taon. Ang halagang ito ay lalago hanggang $ 10,000 sa petsa ng kinikita sa isang taon sa loob ng tatlong taon, at pagkatapos ay makabuo ng mga buwanang kabayaran na $ 93.87 sa loob ng 20 taon, isang kabuuan na $ 22,529 sa mga cash na daloy mula sa isang paunang puhunan na $ 7,506.