Paano Mag-withdraw ng mga Pondo mula sa 401 (k) Pagkatapos ng Pagreretiro

Sa pagtatapos ng iyong buhay sa trabaho, nalaman mo na maganda ang iyong ginawa. Gumawa ka ng regular na kontribusyon sa iyong 401 (k), at marahil ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa mga ito. Sa paglipas ng panahon, sa punong-guro at interes, ang mga pondo ay naipon sa isang napakalaking halaga. Ngayon, handa ka nang makinabang sa iyong disiplina sa pagtitipid at pamumuhunan. Ang pagkuha ng iyong pinaghirapang pera ay dapat na madaling bahagi. Mag-ingat: kahit na matapos ang pagreretiro, ang 401 (k) withdrawals ay maaaring magresulta sa pananagutan sa buwis. Ang payo mula sa isang karampatang mga propesyonal sa buwis ay masidhing pinapayuhan habang ginagawa mo ang iyong mga plano sa pag-withdraw.

credit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Kumuha ng Lump-Sum Distribution

Hakbang

Makipag-ugnay sa iyong 401 (k) na tagapangasiwa ng plano. Tingnan sa kanya ang tungkol sa anumang mga patakaran na tiyak sa plano ng kumpanya. Ang mga kumpanya ay maaaring mag-aplay sa kanilang 401 (k) mga panuntunan sa plano na hiwalay sa mga paghihigpit sa IRS. Tiyaking nauunawaan mo ang plano ng iyong kumpanya at repasuhin ang anumang partikular na mga regulasyon sa isang buwis o pinansiyal na propesyonal bago kumilos.

Hakbang

Humiling ng isang lump-sum withdrawal. Makakatanggap ka ng isang tseke para sa kabuuang halaga sa iyong account, minus 20% na ibibigay para sa mga buwis sa pederal. Kung ikaw ay mas bata sa 55 taong gulang, ang kumpanya ay magkakaroon din ng karagdagang 10% na parusa sa iyong tseke.

Hakbang

Iulat ang 20% ​​na naiwasan mula sa withdrawal kapag nag-file ka ng iyong mga buwis para sa taong iyon.

Ilagay ang mga Pondo sa isang IRA o Solo 401 (k)

Hakbang

Makipag-ugnay sa iyong 401 (k) na tagapangasiwa ng plano.

Hakbang

Tanungin ang tagapangasiwa na gumawa ng direktang - o trustee-to-trustee - rollover ng iyong 401 (k) na pera sa isang IRA o Solo 401 (k). Hindi ka sasailalim sa 20% na pagbawas ng buwis. Gayunpaman, maaari ka lamang magbukas ng Solo 401 (k) kung plano mong magsimula ng isang tao na negosyo.

Hakbang

Gumawa ng withdrawals ayon sa mga patakaran ng iyong IRA o Solo 401 (k). Kung kailangan mo ng paglilinaw tungkol sa mga patakarang ito, kumuha ng payo mula sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi.

Kunin ang Minimum na Kinakailangang Pamamahagi

Hakbang

Makipag-ugnay sa iyong administrator ng plano ng 401 (k) bago ang Abril 1 ng taong sumusunod sa iyong pagreretiro.

Hakbang

Kunin ang minimum na kinakailangang pamamahagi (MRD), simula Abril 1 ng taong sumusunod sa iyong pagreretiro. Ang MRD ay itinatag ng IRS. Maaari itong kalkulahin sa pamamagitan ng paghati sa nabagong halaga ng pamilihan ng iyong 401 (k) sa pamamagitan ng bilang ng mga taon na inaasahang mabuhay. Ang pigura ng buhay na pag-asa ay nagmula sa tinatawag na Uniform Lifetime Table. Makakahanap ka ng mga tool sa pagkalkula ng MRD online. Ang tagapamahala ng iyong plano ay maaari ring magkaroon ng impormasyon kung paano nagmula ang MRD.

Hakbang

Dalhin ang MRD sa Disyembre 31 ng bawat taon kasunod ng iyong pagreretiro. Kung wala ka, sisingilin ka ng IRS ng multa na katumbas ng 50% ng MRD. Kailangan mo ring magbayad ng regular na mga buwis sa pederal, estado, at lokal sa buong halaga ng MRD. Ang mga buwis at parusa ay maaaring magdagdag ng up, kaya siguraduhin na igalang ang end-of-year na deadline.